臺灣高雄地方法院111年度司執消債更字第120號｜法律人

臺灣高雄地方法院民事裁定 111年度司執消債更字第120號聲請人即債務人陳憲璋 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 債權人中國信託商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人利明献債權人台新國際商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人尚瑞強債權人遠東國際商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人周添財債權人元大商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人翁健債權人台北富邦商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人郭倍廷債權人滙誠第一資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人莊仲沼債權人磊豐國際資產管理股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人張司政債權人中華電信股份有限公司 0000000000000000 法定代理人郭水義上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國111年度消債更字第53號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於快樂串燒小吃部任職，111年3月至112年2月每月薪資為加計三節獎金平均後約新臺幣（下同）25,591元，無年終獎金，有該公司薪資證明多紙在卷可稽。又需獨力扶養未成年子（94年生），生母已逝世，現居台南，每月領有兒少扶助2,047元，其有升學準備，預計於116年6月始能完成高等教育，以上有戶籍謄本、學生證影本等在卷可稽。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，第一階段每月清償3,656元（116年6月子大學畢業前），第二階段每月清償9,056元（116年7月以後至72期滿）。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）債務人名下無登記財產，惟尚有南山人壽及富邦人壽等保單解約金及未到期保費共計約43,303元（查於台灣及中國人壽無投保），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開4家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。（二）因債務人租屋居住於高雄市，每月租金6千元，有住宅租賃契約書及付款明細在卷足證。其與子之每月必要生活費應以112年度高雄市及台南市最低生活費用17,303 元、17,076元計算，則債務人個人每月必要支出應以32,332元（計算式：17,303＋17,076－2,047）為限。而債務人自陳目前每月個人生活支出17,303元，扶養子費用6,000元，相較上開標準為低，要屬合理。（三）另按，所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作者，亦非無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判例、97年度台上字第1589號裁定參照），又依據教育部長於98年10月20日至立法院教育及文化委員會就高等教育現況之專案報告內容，我國高級教育之粗在學率（以高級教育在學學生人數除以相當學齡人口數之比率）於97年已提升至83.81％，顯示普通大學及科技大學之高等教育已成普及教育。是以債務人陳報需負擔94年出生之子（目前應已高中三年級畢業）之扶養費每月6千元，於其高等教育畢業以前，應屬合理。（四）綜上，債務人每月收入扣除上開合理必要生活支出後尚撙節支出，所提出更生方案第一階段每月清償金額，其已將每月剩餘全數用於清償，另願自子預計大學畢業後，每月增加還款5,400元做為第二階段每月清償金額，及同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內。故債務人還款6年間之可處分所得共1,842,552元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,533,816元（假設自112年7月起開始還款，第一階段至116年6月共48期，必要生活費用共為1,118,544元；第二階段共24期，必要生活費用共為415,272元）後，其更生方案清償總額需超過352,039元之10分之9為316,836元，今其提出如附表所示之更生方案，同樣假設自112年7月起開始還款之清償總額為392,832元已達上開條文盡力清償之標準，可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　　112 　年　　7 　　月　　7 　　日民事執行處　　司法事務官蔣開屏附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日匯款，分配金額如下：債權人債權金額第一階段第二階段中國信託銀行 776,942 471 1,166 台新銀行 611,597 371 917 遠東銀行 1,228,995 744 1,844 元大銀行 1,762,083 1,067 2,644 台北富邦銀行 414,619 251 622 滙誠第一資產 1,111,847 673 1,668 磊豐國際資產 121,045 73 182 中華電信公司 9,000 6 13 合計 6,036,128 3,656 9,056 第一階段：自收受裁定確定證明書次月至116年6月。第二階段：自116年7月至72期還款期滿。假設自112年7月起開始還款，總清償金額為392,832元，惟實際總清償金額，需視第一階段何時開始而定。因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。補充說明：依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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