臺灣高雄地方法院 - 114年度司執消債更字第59號（執行更生事件） - 2026 司法院判決書查詢系統

臺灣高雄地方法院民事裁定 114年度司執消債更字第59號聲請人即債務人白嘉莉代理人陳永群律師債權人臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人張志堅債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人陳佳文債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人林鴻聯債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人董瑞斌債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人曹為實債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人郭倍廷債權人新光行銷股份有限公司法定代理人楊智能債權人金陽信資產管理股份有限公司法定代理人陳雨利債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人宋耀明債權人匯豐汽車股份有限公司法定代理人曾鑫城債權人萬榮行銷股份有限公司法定代理人呂豫文上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主　文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月5日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理　由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；另按專屬於債務人本身之權利及禁止扣押之財產，不屬於清算財團；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第98條第2項、第64條之1第1款分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國113年度消債更字第399號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於天山淨水有限公司任職，勞保投保薪資為新臺幣（下同）28,590元，114年7至9月每月薪資扣除勞健保等費用後平均約為31,907元，另有於荷摩莎服飾工作室兼職，每月收入約3,000元，有在職證明書、勞保查詢資料、該公司薪資明細在卷可稽。又查債務人名下無登記財產，需單獨扶養子（100年生），該人每月領有單親家庭扶助2,661元，又需與4名兄弟姊妹共同扶養母親（42年生），債務人母親每月領有老年年金2,521元、中低收入老年生活津貼8,329元，以上有稅務T-Road資訊連結作業查詢結果、戶籍謄本、親屬系統表、高雄市政府社會局函文、補助查詢結果等附卷可憑。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償10,579元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無登記財產，惟尚有凱基人壽及三商美邦人壽保單解約金共計約425,695元（已扣除解約金低於新修正保險法第123條之1標準不得扣押，故不屬於清算財團財產之保險契約），有中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、前開2家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。（二）因債務人租屋居住於高雄市，每月租金7千元，並領取租金補助5,040元，有房屋租賃契約書、租屋補助查詢結果在卷足證。因債務人居住於高雄市，其每月必要生活費應以114年度高雄市最低生活費用之1.2倍即19,248元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔24.07％，換算可得每人每月住宅支出基本上須4,633元，即不含房屋費用支出者為14,615元，而受債務人扶養者之必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，本條例第64之2條有明文規定，則債務人個人每月必要支出應以29,282元〔計算式：7,000－5,040＋14,615＋14,615－2,661＋（14,615－2,521－8,329）÷5〕為限。而債務人還款6年間之可處分所得共2,513,304元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用2,108,304元後，其更生方案清償總額需超過830,695元之10分之9為747,626元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內，提高每月還款金額，提出每月清償10,579元，共72期之更生方案，清償總額761,688 元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。為使債務人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會、重建經濟生活，並確保更生方案未來履行，再審酌債務人每月收入扣除必要生活費用之剩餘僅佔更生方案每期清償金額53.17％，故為防止債務人過度奢侈浪費、或不必要處分致使應屬清算財團財產不當減少，特依本條例第62條第2項規定，於債務人未依更生條件全部履行完畢前，限制對其名下保險契約之管理處分不得逾越更生方案履行之必要，如有違反，不得聲請延長更生方案履行期限，如經法院裁定開始清算程序者，依本條例第134條第8款應為不免責之裁定（詳附表補充說明★），而債務人其他生活程度亦應受如附件之限制，特此敘明。五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　24　　日民事執行處　　司法事務官　蔣開屏附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）每一個月為一期，六年共計72期，於每月5日清償債權人債權金額每期清償金額土地銀行 321,366 　　　　321 中國信託銀行 859,175 　　　　859 聯邦銀行 767,101 　　　　767 玉山銀行 1,220,074 　　　1,220 兆豐銀行 424,522 　　　　425 永豐銀行 356,357 　　　　356 台北富邦銀行 3,497,615 　　　3,497 新光行銷公司 386,480 　　　　387 金陽信資產管理公司 480,284 　　　　480 元大國際資產管理公司 418,318 　　　　418 匯豐汽車公司 1,422,286 　　　1,422 萬榮行銷公司 427,260 　　　　427 合　　　　　　　　計 10,580,838 　　 10,579 總清償金額：761,688元，清償成數7.2％。因債務人所提出之更生方案部分債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。補充說明： ◎依本條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 ★本院依本條例第62條限制債務人對其名下保險契約之管理處分不得逾越更生方案履行之必要，違反者，除不得依本條例第75條規定聲請延長更生方案履行期限外，如嗣後經法院裁定開始清算程序者，構成本條例第134條第8款規定之不免責事由（辦理消費者債務清理事件應行注意事項第26點立法理由）。附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為：對名下保險契約之管理處分不得逾越更生方案履行之必要。十一、每月應遵守支出限制。

臺灣高雄地方法院114年度司執消債更字第59號

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