資料來源：司法院裁判書系統
臺灣高雄地方法院98年度司執消債更字第567號
臺灣高雄地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第567號
- 聲請人
- 即債務人
- 蔡雅惠
- 代理人
- 薛政宏律師
- 債權人
- 台灣土地銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 蘇樂明
- 債權人
- 台北富邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 梁培華
- 債權人
- 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 汪國華
- 債權人
- 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 利明獻
- 債權人
- 渣打國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 麥侃哲
- 債權人
- 台灣新光商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李增昌
- 債權人
- 陽信商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 林彭郎
- 債權人
- 板信商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 劉炳輝
- 債權人
- 聯邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李憲章
- 債權人
- 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 洪信德
- 債權人
- 玉山商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 黃永仁
- 債權人
- 台新國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 吳清文
- 債權人
- 永豐商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 蔡友才
- 債權人
- 台灣美國運通國際股份有限公司
- 法定代理人
- 胡柏迪
- 債權人
- 永盛資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 唐承健
- 債權人
- 滙誠第一資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 王裕南
- 債權人
- 萬榮行銷顧問股份有限公司
- 法定代理人
- 劉五湖
- 債權人
- 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 麥克迪諾馬
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
本院99年4月30日所為之裁定應予撤銷。
債務人所提如附件所示之更生方案應予認可。
理由
一、按當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處分送達後十日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異議。司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分。民事訴訟法第240 條之4 第1 項前段、第2 項定有明文。本件更生事件前於99年4 月30日所為認可更生方案之裁定，經債權人國泰世華商業銀行股份有限公司、台灣新光商業銀行股份有限公司於法定期間內聲明異議，本院認其異議為有理由，爰另為適當之處分，合先敘明。
二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例第64條第1 項定有明文。
三、㈠本件聲請人聲請更生，業經本院以98年度消債更字第526號裁定開始更生程序在案，有民事裁定在卷可稽。查聲請人住高雄市，於民國（下同）98年間與配偶離婚，除需扶養居住於高雄市，現年13歲之未成年子女1 人外，另與兄弟姐妹2 人共同撫養現因中風癱瘓而無工作能力之父。而聲請人於國票綜合證券股份有限公司擔任業務襄理，每月有固定收入約新台幣（下同）38,061元外（99年度1 月至5 月之均數，其中已包含非經常性給與之業務獎金），名下雖有座落於屏東縣內埔鄉○○段887 地號及其上同段534 建號之不動產，惟該不動產設定有最高限額抵押權540,000 元，已積欠抵押權債務計415,134 元（債權人永盛資產管理股份有限公司未申報為有擔保債權人，故原債權表僅列為無擔保債權人），並業經台灣屏東地方法院99年度司執字第6362號強制執行事件，以410,000 元進行第一次拍賣程序中，另尚積欠無擔保及無優先權債人計7,045,580 元（含永盛資產管理股份有限公司），此有聲請人及子女之戶籍謄本、扶養費用負擔約定書、薪資條、職務證明書、財產資料歸屬清單、台灣屏東地方法院第一次拍賣公告、債權表等附卷可稽。
㈡經聲請人以每3 個月為一期，每期清償48,000元，清償期間8 年，合計清償1,536,000 元，提出如附件所示之更生方案後，雖有無擔保及無優先權債權人台新國際商業銀行（同意）、台北富邦商業銀行（視為同意）、花旗商業銀行（視為同意）、遠東國際商業銀行（視為同意）、滙誠第一資產管理公司（視為同意）、中國信託商業銀行（視為同意）、玉山商業銀行（視為同意）、永盛資產管理公司（視為同意）、陽信商業銀行（視為同意）等9 人同意，惟因未逾已申報無擔保及無優先權債權人之半數，而未獲債權人會議之可決。然參以內政部公告之99年度高雄市最低生活費用為每人每月11,309元，聲請人每月除須負擔自己之生活費用外，尚需撫養現年僅13歲之未成年子女1人，支出扶養費用之半數，並為已癱瘓而無工作能力之父，支出扶養費用6,500 元，是聲請人每月最低生活費用即須23,463元（11309+11309/2+6,500 ）。再參以聲請人每月約38,061元之固定收入，提出以每月16,000元清償債務，尚需於上開內政部公告之最低生活標準外更縮衣節食，樽節開支，始能履行，足見聲請人確已勉力清償債務。末經本院檢視聲請人與債權人間之債權債務關係，皆為信用貸款、現金卡及信用卡債務，諒係一時輕忽，不當擴張濫用個人信用，始致債務高築；而債權銀行為擴展其現金卡及信用卡之市占率，於未確實評估一般消費者實際還款能力及當時之負債比例前，即濫行發卡或放貸現金予消費者，於融資放款後，又未能隨時注意消費者之消費、還款異常情形，進而加以管控，不僅使消費者終因無力清償消費款而陷於生活困頓之境，除衍生社會問題，更造成社會資源之虛耗，債權銀行於此實難卸其責。
㈢綜上所述，為促進聲請人經濟生活之復甦及人格發展之健全，進而維護聲請人之基本人性尊嚴，本院認聲請人所提如附件所示之更生方案所列條件，已屬公允、適當且可行。又查聲請人並無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，爰依首揭規定，裁定認可如附件所示之更生方案。
四、依消費者債務清理條例第64條第1 項、第15條、民事訴訟法第95條、第78條，裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件：更生方案 ┌──────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├──────────────────────────────────┤ │1.每期清償金額：新台幣48,000元 │ │2.每3 個月為一期，每期於當年度之3 月、6 月、9 月、12月之10日給付予各│ │ 債權人。 │ │3.自認可裁定確定之當年度起，分8年，共96期清償。 │ │4.清償比例：21.8%。 │ │5.無擔保及無優先權債務總金額：新台幣7,045,580元。 │ │6.清償總金額：新台幣1,536,000元。 │ ├──────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表 單位：新台幣元│ ├──┬────────────┬─────────┬────────┤ │編號│無擔保及無優先權債權人 │ 債 權 金 額 │每期可分配之金額│ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 1 │遠東國際商業銀行股份有限│552,684 │3,765 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 2 │台灣土地銀行股份有限公司│122,204 │833 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 3 │台北富邦商業銀行股份有限│57,825 │394 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 4 │玉山商業銀行股份有限公司│230,242 │1,569 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 5 │聯邦商業銀行股份有限公司│1,163,573 │7,927 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 6 │遠東國際商業銀行股份有限│752,239 │5,125 │ │ │公司（原友邦信用卡公司）│ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 7 │台新國際商業銀行股份有限│450,746 │3,071 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 8 │陽信商業銀行股份有限公司│243,108 │1,656 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 9 │渣打國際商業銀行股份有限│150,859 │1,028 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │10 │板信商業銀行股份有限公司│202,545 │1,380 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │11 │萬榮行銷顧問股份有限公司│504,995 │3,440 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │12 │永豐商業銀行股份有限公司│209,951 │1,430 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │13 │永盛資產管理股份有限公司│415,134 │2,828 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │14 │中國信託商業銀行股份有限│761,467 │5,188 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │15 │花旗（台灣）商業銀行股份│121,183 │826 │ │ │有限公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │16 │滙誠第一資產管理股份有限│169,218 │1,153 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │17 │台灣新光商業銀行股份有限│474,599 │3,233 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │18 │國泰世華商業銀行股份有限│315,152 │2,147 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │19 │台灣美國運通國際股份有限│147,856 │1,007 │ │ │公司 │ │ │ └──┴────────────┴─────────┴────────┘