臺灣苗栗地方法院108年度苗簡字第71號

附件：
臺灣苗栗地方檢察署檢察官聲請簡易判決處刑書
                                    107年度偵緝字第309號
    被      告  詹美雲
上列被告因詐欺案件，業經偵查終結，認為宜以簡易判決處刑，
茲將犯罪事實及證據並所犯法條分敘如下：
        犯罪事實
一、詹美雲明知個人金融機構帳戶係攸關個人信用之專用物品，
    一般人無庸向他人收購或借用，即可向金融機構申請開戶使
    用，且國內社會常見之詐騙集團，經常利用他人之存款帳戶
    轉帳，以掩飾其等犯罪之不法所得，逃避執法人員之查緝，
    而提供自己之金融帳戶之提款卡連同密碼予陌生人士使用，
    更常與財產犯罪密切相關，可能被詐騙等犯罪集團所利用，
    以遂其等詐欺犯罪及掩飾犯罪所得財物或財產上利益之目的
    ，如出售或交付予他人使用，可能幫助犯罪集團掩飾其重大
    犯罪所得財物，竟仍容任所提供之帳戶可能被犯罪集團用以
    詐欺取財，而基於幫助他人實施詐欺取財犯罪之不確定故意
    ，於民國107 年4 月3 日前之某日，在不詳地點，將其所有
    之臺灣中小企業銀行頭份分行帳號00000000000 號帳戶( 下
    稱系爭帳戶) 之存摺、提款卡、密碼，交予真實姓名年籍不
    詳之詐欺集團成員。嗣該詐欺集團所屬成員即意圖為自己不
    法之所有，於107 年4 月2 日18時許，撥打電話予簡麗華，
    冒稱為其姪女之男友，經以通訊軟體Line攀談後，向簡麗華
    佯稱支票存款不足即將跳票商借款項，致簡麗華陷於錯誤允
    為出借款項，於107 年4 月3 日15時13分許，前往郵局臨櫃
    匯款新臺幣( 下同) 20萬元至系爭帳戶內，並旋遭提領一空
    。嗣因簡麗華發覺有異報警究辦，始查悉上情。
二、案經簡麗華訴由基隆市警察局第四分局報告臺灣基隆地方檢
    察署陳請臺灣高等檢察署檢察長核轉本署偵辦。
        證據並所犯法條
一、被告詹美雲於本署檢察事務官詢問時固不諱言曾申辦系爭帳
    戶，惟矢口否認有何幫助詐欺取財犯行，辯稱：系爭帳戶存
    摺及提款卡可能是在107 年2 、3 月間，在苗栗縣頭份市居
    所處遺失云云。經查：被告確有向臺灣中小企業銀行頭份分
    行申請開設系爭帳戶，並領有存摺及提款卡等情，業經被告
    供陳不諱，並有臺灣中小企業銀行頭份分行函附客戶基本資
    料1 份在卷可稽。而告訴人簡麗華係因誤信詐欺集團成員說
    詞而匯款20萬元至被告系爭帳戶等情，亦據告訴人於警詢中
    指訴明確，並有匯款單在卷可稽，自均堪認定。被告雖以系
    爭帳戶之存摺、金融卡及密碼係因遺失置辯；然而，按金融
    帳戶為個人重要理財、信用工具，一般人均知妥善保管，再
    依系爭帳戶於事後依然得以正常提領等情以觀，顯然被告並
    未隨即向臺灣中小企業銀行申請掛失，亦未報警處理，令人
    費解，說詞甚為可疑。且被害人等將款項匯入系爭帳戶後，
    旋即遭人提領一空，被告顯然係將存摺及提款卡交付詐欺集
    團後，供被害人匯入款項並提領現金之工具，其交付帳戶之
    犯行甚明。又按欲使用提款卡領取款項者，須於金融機構所
    設置之自動櫃員機上依指令操作，並輸入正確之密碼，方可
    順利領得款項，若非經帳戶所有人同意、授權並告知金融卡
    密碼，以現今晶片金融卡至少6 位以上密碼（每位由0 至9
    ，應至少有000000至999999等不同之組合）之設計，單純持
    有金融卡之人，欲隨機輸入正確號碼而成功領取款項之機率
    ，微乎其微，因之，一般持有金融卡之人均知應將金融卡及
    密碼分別存放，以免存款遭盜領。被告自承將系爭帳戶之密
    碼以紙條記載並與提款卡同置，則被告豈非將存款自曝於遭
    拾得提款卡之人盜領之風險？被告所辯，顯與常情有悖；另
    就取得上開帳戶之第三人而言，該人既有意利用上開帳戶作
    為詐騙之工具，當無選擇一隨時可能遭真正存戶掛失而無法
    使用之帳戶之可能，輔以現今社會上，確實存有不少為貪圖
    小利而出售自己帳戶供人使用之人，是該第三人僅需付出少
    許之金錢，即可取得可完全操控而無遭掛失風險之帳戶，該
    第三人實無以此方式取得上開帳戶之必要，否則，若被告在
    該第三人尚未行詐前，或行詐後，尚未將帳戶內之款項提領
    出前，即將上開帳戶掛失，該第三人豈非無法遂其詐財之目
    的，該第三人絕無將涉及詐騙成否之關鍵置於如此不確定境
    地之可能。因之，綜合上情以觀，堪認系爭帳戶之提款卡及
    密碼並非遺失，而係被告自行交予他人使用無疑。又金融存
    摺事關個人財產權益之保障，其專有性甚高，除非本人或與
    本人親密關係者，難認有何理由可自由流通使用該存摺，且
    一般人均有妥為保管及防止他人任意使用之認識，縱特殊情
    況偶須交付他人使用，亦必深入瞭解他人用途暨其合理性，
    始予提供；又該等專有物品如落入不明人士手中，而未加以
    闡明正常用途，極易被利用為與財產有關之犯罪工具，此乃
    吾人依一般生活認知所易於體察之常識，而有犯罪意圖者，
    非有正當理由，竟徵求他人提供帳戶，客觀上可預見其目的
    ，多係欲藉該帳戶取得不法犯罪所得，且隱匿帳戶內資金之
    實際取得人之身分，以逃避追查，以被告在交付上開帳戶予
    他人時，係智識程度正常之成年人，自應具有相當之社會經
    驗、常識，其對向其收取帳戶之人不自己開立帳戶卻收取他
    人金融機構帳戶之舉，豈能無疑？況自政府開放金融業申請
    設立以來，金融機構大量增加，使一般人申請存款帳戶極為
    容易、便利，除非充作犯罪使用，否則實無向他人購買或蒐
    集金融機構帳戶之必要，亦無將存款存放於他人帳戶之理。
    因之，被告將系爭帳戶提供予他人使用，對該蒐集帳戶之人
    將可能以該帳戶供作詐欺取財之非法用途一節，應有所預見
    ，竟不違背其本意，仍提供其所有上開帳戶予他人使用，是
    被告具有幫助犯罪之不確定故意甚明。被告所辯，均無可採
    。被告犯嫌，已堪認定。
二、核被告所為，係犯刑法第30條第1 項前段、第339 條第1 項
    之幫助詐欺取財罪嫌。又被告以幫助之意思，參與構成要件
    以外之行為，為幫助犯，請依刑法第30條第2 項規定，依正
    犯之刑減輕之。
三、依刑事訴訟法第451條第1項聲請逕以簡易判決處刑。
    此    致
臺灣苗栗地方法院
中    華    民    國    107   年    12    月    14    日
                              檢 察 官    陳宗豪
本件正本證明與原本無異
中    華    民    國    107   年    12    月    24    日
                              書 記 官    蕭亦廷