113年度消債更字第59號｜民事：聲請更生程序｜裁判日期：113 年 11 月 26 日

臺灣苗栗地方法院民事裁定 113年度消債更字第59號聲請人即債務人劉筱蓉代理人財團法人法律扶助基金會指派趙佑全律師相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人郭明鑑送達代收人張秀珍住○○市○○區○○○路0段000號0樓相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人林鴻聯送達代收人鄭明輝住○○市○區○○路000號相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人黃男州代理人葉佐炫相對人即債權人裕富數位資融股份有限公司法定代理人闕源龍送達代收人張濂住○○市○○區○○○路0段00號00樓之0 相對人即債權人創鉅有限合夥法定代理人迪和股份有限公司送達代收人陳軒毅住○○市○○區○○路0段000號0樓上列當事人間消費者債務清理條例之聲請更生事件，本院裁定如下：主　文一、聲請人即債務人劉筱蓉自民國一百一十三年十一月二十六日十時起開始更生程序。二、命司法事務官進行本件更生程序。理　由一、聲請意旨略以：伊有如附表一所示債務。伊在附表二所示公司行號任職，任職期間之每月薪資如附表二所示。扣除每月必要生活費用新臺幣（下同）1萬7,076元，實已無力清償附表一所示債務，或有不能清償之虞。又伊雖前於民國112年9月28日與附表編號1至3所示債權人達成消費者債務清理條例第151條第1項所定前置協商協議，約定就附表一編號1至3所示無擔保債務自112年10月10日起至122年9月10日止（共120期），按月攤還5,301元（下稱前置協商），並經臺灣臺北地方法院以112年度司消債核字第5371號裁定認可。但伊於前置協商成立後因附表編號4、5所示債權人未加入前置協商、經濟負擔增加而無力履約，此應構成因不可歸責於己事由，致履行前置協商困難。再伊未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請更生等語。二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；又債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；再債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；復法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；另法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人；又聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，消費者債務清理條例第3條、第42條第1項、第151條第1項、第45條第1項、第16條第1項、第8條分別定有明文。其次，所謂「不能清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言；至於有無清償能力，則須就債務人之資產、勞力及信用等加以判斷。債務人之資產經評估雖已不足以清償債務，惟依債務人之年齡及工作能力，在相當期限內如能清償債務，仍應認其尚未達不能清償債務或有不能清償之虞（臺灣高等法院臺中分院107年度消債抗字第3號裁定意旨可以參考）。三、經查：㈠聲請人所積欠債務，經依聲請人所提出債權人清冊（本院卷第31至33頁）、財團法人金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書（本院卷第45至67頁）、各債權人自行陳報內容整理如附表一所示，債務總額未逾1,200萬元，且聲請人未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，有全國消債前案紀錄表1份（本院卷第17頁）附卷可稽。再聲請人112年9月28日與附表一編號1至3所示債權人成立前置協商，約定就附表一編號1至3所示無擔保債務自112年10月10日起至122年9 月10日止（共120期），按月攤還5,301元，並經臺灣臺北地方法院以112年度司消債核字第5371號裁定認可，此有前置協商機制協議書（金融機構無擔保債權）（本院卷第255頁）、前置協商無擔保債務還款分配表暨表決結果（本院卷第257頁）各1份在卷可查，是本件更生聲請合法與否，依消費者債務清理條例第151條第7項規定，應先審究聲請人前揭主張之履行困難是否為因不可歸責於己事由所致。㈡依卷附聲請人之勞保、職保被保險人投保資料表（本院卷第7 5至77頁）、111年及112年稅務T-Road資訊連結作業資料（本院卷第107至113頁）、附表二所示各公司行號陳報資料及聲請人自行陳報內容，聲請人近期之薪資收入整理如附表二所示。則據此計算聲請人每月固定收入平均為2萬4,347元（559,989實際工作月數23個月≒24,347.3，小數點以下四捨五入）。故本院認應以聲請人上開每月固定收入平均數作為聲請人償債能力之計算基礎。㈢按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。又債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第六十四條之二第一項、第二項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件，消費者債務清理條例第64條之2第1項、消費者債務清理條例施行細則第21條之1第3項分別規定甚明。聲請人主張其每月必要生活費用為1萬7,076元（本院卷第272頁），上開金額未逾以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍計算之金額。㈣聲請人每月平均收入扣除個人必要生活費用後，每月可處分所得為7,271元（計算式：24,347-17,076＝7,271），固未逾前置協商之約定每月還款金額。但聲請人就附表一編號4所示債務每月應還款金額為8,505元；就附表一編號5所示債務每月應還款金額為2,230元，此有分期付款繳款通知截圖（本院卷第81、83頁）各1份附卷可證，而聲請人前揭每月可處分所得根本不足以支應前置協商之約定還款金額、附表一編號4及5所示債務之每月還款金額之總和（5,301+8,505+2,230＝16,036）。則縱由聲請人可預見因前置協商未獲全部債權人加入，將來履行恐有重大困難猶冒然簽約，可知聲請人就前置協商之簽立乃未詳加思考、正確判斷，亦不能據此即認履行前置協商有重大困難乙事為可歸責於聲請人。㈤聲請人其餘財產狀況： ⒈聲請人名下無不動產、車輛、投資或股票，業經聲請人陳明在卷（本院卷第272頁），並有111年及112年稅務T-Road資訊連結作業資料（本院卷第107至113頁）各1份附卷可佐。 ⒉聲請人自稱僅持用向中國信託銀行所申設帳號000000000000號帳戶（下稱聲請人中信銀帳戶）、向永豐銀行所申設帳號00000000000000號帳戶（下稱聲請人永豐銀帳戶）。而依卷附聲請人中信銀帳戶存摺影本（本院卷第217至243頁）、永豐銀帳戶存摺影本（本院卷第245至247頁）所示，聲請人中信銀帳戶截至113年9月23日餘額為50元、永豐銀帳戶截至113年2月5日餘額為0元，是聲請人之存款總額為50元。 ⒊觀諸卷內中華民國人壽保險商業同業公會113年9月23日壽會遊字第1132149169號書函（本院卷第119至125頁）之記載，聲請人名下無任何人壽保單。㈥聲請人如附表一所示債務經扣除其現有財產後，餘額為109萬 7,313元（附表一所示債務總額1,097,363-聲請人財產共價值50＝1,097,313）。以此計算之結果，若要將債務清償完畢，至少需要151個月即12年又7個月（1,097,313前揭每月可處所得7,271≒150.9，小數點以下無條件進位），此期限已逾消費者債務清理條例第53條第2項第3款所定更生方案之最終清償期6年，遑論附表一所示債務利息高達百分之一二點一八以上，利息金額猶持續增長中。㈦綜合上述，本院認依卷內事證所呈現聲請人之收入及財產狀況，其確實不能清償債務或有不能清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係，重建其經濟生活之必要。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條例第6 條第3項、第8條、第46條所定事由，是本件聲請人聲請更生，揆諸首揭法律規定，應予准許。爰裁定聲請人自主文所示時間開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。四、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項規定裁定如主文。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　26　　日民事第一庭　法　官　陳中順以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中　　華　　民　　國　　113 　年　　11　　月　　26　　日書記官　　蔡芬芬附表一：編號債權人債權種類債權本金數額（新臺幣）債務利息數額利息利率債權違約金數額訴訟費及執行費債權總額備註/卷證頁數（民國） 1 聯邦商業銀行股份有限公司信用卡 37,437 710 15％ 1,200 0 39,347 計算至113年9月15日/本院卷第139頁 2 國泰世華商業銀行股份有限公司信用卡 28,384 375 15％ 0 0 28,759 計算至113年9月16日/本院卷第193頁 3 玉山商業銀行股份有限公司信用卡 28,743 520 15％ 0 0 29,263 計算至113年9月10日/本院卷第197頁信用貸款 446,828 139,469 12.18％ 0 500 586,797 4 裕富數位資融股份有限公司商品分期付款 345,913 24,110 16％ 0 0 370,023 計算至113年10月14日/本院卷第133頁 5 創鉅有限合夥商品分期付款 40,140 2,534 16％ 0 500 43,174 計算至113年10月15日/本院卷第163頁合計 1,097,363 附表二：編號所得月份（民國）公司名稱給付名稱給付數額（新臺幣）卷證出處/備註 1 111年9月勤美牙醫診所薪資 1,440 本院卷第205頁 2 111年10月向樂牙醫診所薪資 25,250 本院卷第113、205頁 3 111年11月品皓牙醫診所薪資 33,161 本院卷第153頁 4 111年12月品皓牙醫診所薪資 28,847 本院卷第153頁 5 112年1月品皓牙醫診所薪資 8,321 本院卷第153頁 6 112年2月樂群牙醫診所薪資 27,470 本院卷第77、205頁 7 112年2月佳暘人資管理顧問有限公司薪資 4,612 本院卷第217頁 8 112年3月無無無 9 112年4月明豫有限公司薪資 2,920 本院卷第109、206頁 10 112年5月凱鼎人力資源有限公司薪資 13,471 本院卷第109、206頁 11 112年6月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第206頁 12 112年7月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第245頁 13 112年8月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第245頁 14 112年9月好想你餐飲有限公司薪資 32,000 本院卷第245頁 15 112年10月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第245頁 16 112年11月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第245頁 17 112年12月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第247頁 18 113年1月好想你餐飲有限公司薪資 30,000 本院卷第247頁 19 113年2月敏華牙醫診所薪資 12,498 本院卷第167頁 20 113年3月敏華牙醫診所薪資 38,334 本院卷第167頁 21 113年4月敏華牙醫診所薪資 37,184 本院卷第167頁 22 113年5月敏華牙醫診所薪資 38,184 本院卷第167頁 23 113年6月敏華牙醫診所薪資 36,212 本院卷第167頁 24 113年6月敏華牙醫診所端午節獎金 5,000 本院卷第167頁 25 113年7月無無無 26 113年8月君悅牙醫診所薪資 5,085 本院卷第249頁合計 559,989

臺灣苗栗地方法院113年度消債更字第59號

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