臺灣新北地方法院刑事簡易判決

附件:
臺灣新北地方法院檢察署檢察官聲請簡易判決處刑書
                                    105年度偵字第36355號
    被      告  林威良  男  38歲（民國00年0月0日生）
                        住新北市○○區○○路0段000○00號
                          3樓
                        居新北市○○區○○街000號4樓
                        國民身分證統一編號：Z000000000號
上列被告因詐欺案件，業經偵查終結，認為宜聲請以簡易判決處
刑，茲將犯罪事實及證據並所犯法條分敘如下：
        犯罪事實
一、林威良依社會生活通常經驗，可預見將金融帳戶相關物品提
    供予他人，可能幫助犯罪集團作為不法收取他人款項之用，
    竟仍不違背其本意，於民國105年6月15日，在不詳地點，將
    其所申辦之玉山商業銀行帳號000-0000000000000號帳戶之
    提款卡及存摺影本及密碼，提供予真實姓名年籍不詳、自稱
    「馮振源」之人，供「馮振源」及其所屬詐欺集團成員使用
    ，該詐欺集團成員取得上開帳戶之提款卡及密碼後，即意圖
    為自己不法之所有，於105年6月16日18時50分許，使用
    +00000 0000號等電話號碼，撥打電話聯絡李原祚，佯裝為
    多益（TOEIC）公司人員、郵局值班人員，謊稱李原怍報名
    多益考試系統錯誤造成重複扣取報名費云云，致李原祚陷於
    錯誤，於同日20時20分及同日時31分許，前往臺北市○○區
    ○○路0段000巷0號7-11便利超商，以提款轉存之方式，將
    新臺幣（下同）29,985元、29,985元轉存至林威良上開帳戶
    內，旋遭提領殆盡。
二、案經李原祚訴由臺南市政府警察局第四分局報告臺灣臺南地
    方法院檢察署呈請臺灣高等法院檢察署檢察長令轉本署偵辦
    。
        證據並所犯法條
一、被告林威良固坦承將上開帳戶之存摺影本、提款卡及密碼均
    提供給真實姓名年籍均不詳、自稱馮振原之人，惟矢口否認
    有何幫助詐欺犯嫌，辯稱：是「馮振原」自稱台新銀行信貸
    人員，用Line詢問伊是否需要貸款，伊當下確有買車需求，
    而對方向伊索取身分證影本、存摺影本、提款卡及密碼，說
    要做資金證明，拉高信貸額度，就依對方要求以黑貓宅急便
    托運上開帳戶相關物品給「馮振原」云云。惟查：
  一上開帳戶係由被告申辦使用乙節，業據被告供承在卷，並有
    開戶申請書及交易明細在卷可稽，而告訴人李原祚遭詐騙後
    ，提款轉存至被告上開帳戶之情，亦據告訴人於警詢時指訴
    明確，並有自動櫃員機交易明細表及告訴人之存摺內頁影本
    存卷可參，是被告上開帳戶確已遭詐欺集團用為詐騙告訴人
    之匯款帳戶甚明。
  二而金融帳戶關乎存戶個人財產權益之保障，與存戶之印鑑章
    、存摺、提款卡及密碼結合，其專屬性、私密性更形提高，
    除非本人或與本人關係密切者，否則實難以想像有何理由會
    將金融帳戶輕易交付他人並隨意流通使用其存摺、提款卡或
    密碼；再金融帳戶乃針對個人身分之社會信用而賦予資金流
    通管道，為個人參與社會經濟活動之重要交易或信用工具，
    具有強烈屬人性，大多數人均甚為重視且極力維護與金融機
    構之交易往來關係，故一般人均有妥善保管、防止他人擅自
    使用自身金融帳戶相關資料之基本認識，縱遇特殊事由，偶
    有將金融帳戶交付、提供他人使用之需，為免涉及不法或令
    自身信用蒙受損害，亦多會深入瞭解其用途後，再行提供使
    用，此為日常生活經驗及事理之當然，殊為明確；況近年來
    不法份子利用人頭帳戶實行恐嚇取財或詐欺取財等財產犯罪
    之案件，層出不窮，業已廣為平面或電子媒體、政府機構多
    方披載宣導，提醒一般民眾勿因一時失慮而誤蹈法網，輕易
    交付他人自己名義申辦之帳戶，成為協助他人犯罪之工具。
    從而，苟有人不以自己名義申辦金融帳戶，反以各種名目向
    他人蒐集或取得金融帳戶，此時帳戶所有人應有蒐集或取得
    者可能藉以從事不法犯行暨隱藏真實身分之懷疑或認識，實
    為參與社會生活並實際累積經驗之一般人所得揣知。本件被
    告職業為保全人員，高中畢業且正值青年，具有通常智識及
    生活經驗，並非年幼無知或與社會隔絕而無常識之人，依其
    智識能力與社會生活經驗，自不得諉稱不知上情，然猶同意
    將帳戶相關物品交付給情誼非篤且未曾謀面之人運用，應可
    預見該他人可能任意使用其金融帳戶作為提款、存款及轉帳
    匯款之犯罪工具，進而導致被害人轉帳匯款至其金融帳戶內
    之危險，被告亦自承曾透過電視新聞等管道知悉帳戶交付他
    人恐遭濫於為不法用途，猶執意交付他人，其不確定故意甚
    明。
  三又被告雖辯稱「馮振原」佯裝為台新銀行信貸人員，使用
    Line向其詢問是否有貸款需求，得首肯後向其索取帳戶相關
    物品，用於辦理貸款，並承諾1日後即返還帳戶相關物品，
    然被告亦自陳曾於104年農曆春節前曾向台新銀行貸款取得
    20萬元，從申請遞件到取得貸款相隔約1週，目前仍按月攤
    還，因時間距離過近，台新銀行可能不會同意此次貸款等語
    ，依上開供述，被告曾向台新銀行貸款，知悉提出申請與核
    准貸款距離時間非僅1日，且依其貸款條件鮮有可能再次向
    台新銀行申請取得貸款，猶以向台新銀行申請貸款為由，將
    個人帳戶相關物品提供給自稱台新銀行信貸人員之人，顯違
    背常情，所辯並不合理，甚難採信。
  四再者，細觀被告上開帳戶之交易明細，被告將該帳戶相關物
    品交付「馮振原」前，即將帳戶內款項提領至剩餘64元，對
    帳戶事後無法取回己用，顯有預知，始可能預先提領款項，
    以降低損失，且被告將提款卡密碼設定為123456，申辦貸款
    過程中有自稱新光銀行錢經理之人來電照會等情，另經被告
    自陳在卷，其蓄意設定此種縱未告知亦易於破解之數字組合
    ，主觀上具有幫助詐欺之不確定故意，可堪認定。
  五綜上所述，被告前揭所辯，顯係事後卸責之詞，委無足採，
    其犯嫌洵堪認定。
二、按被告以幫助詐欺之意思，參與詐欺取財罪構成要件以外之
    行為，係刑法第339條第1項詐欺取財罪之幫助犯，請依同法
    第30條第2項規定，按正犯之刑減輕之。
三、依刑事訴訟法第451條第1項聲請逕以簡易判決處刑。
    此  致
臺灣新北地方法院
中    華    民    國   105    年    12    月    23    日
                              檢  察  官  鄧  媛