102年度司執消債更字第319號｜民事：更生事件｜裁判日期：103 年 08 月 18 日

臺灣新北地方法院民事裁定　　　102年度司執消債更字第319號聲　請　人　王國書即　債務人　　　　　　　樓上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更更字第1號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院 102年12月27日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計9位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）3,815,784元，其中本金金額為1,767,276元。債務人以未成年子女成年為分期時點，提出如附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計6年72期，每期清償 8,500元，清償總金額為612,000元，占已申報無擔保及無優先權債權金額之百分之16.04，占本金金額之百分之34.63。本院於103年7月30日函命債權人於文到7日內以書面確答是否同意該更生方案，並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容陳述意見。惟書面可決之結果，除債權人乙○（台灣）商業銀行股份有限公司、台中商業銀行股份有限公司分別於103年8月4日收受前開限期確答文書，卻遲至103年8月18日仍未為確答，依消債條例第60條第1項規定視為同意。其餘債權人皆以書面確答不同意該更生方案，有送達證書及各債權人陳述意見書狀附卷可稽，依消債條例第60條規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形。三、經查，債務人聲請前二年間可處分所得為541,543元，扣除必要生活費用383,134元後，所餘金額為158,409元，低於債務人更生方案清償總額612,000元。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪資收入外，僅有聲請更生時之彰化銀行存款14,900元、富邦人壽保險股份有限公司保單解約價值9,180元，依消費者債務清理條例第64條第2項第3款規定，其僅須列入依清算程序所得受償之總額計算，並無強制債務人變價之依據及必要。惟債務人願將前開財產價值提出19,224元、分72期加計攤還債權人，無擔保及無優先權債權人之受償總額不致過低（消債條例第64條第2項第3款、第4款規定參照）。四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認其條件核屬盡力清償：（一）查債務人自102年12月2日起任職於西革馬實業股份有限公司（下稱西革馬公司），每月固定薪資為22,000 元（包含本薪21,000元、伙食津貼1,000元），另每月自薪資中扣除勞健保費用770元（勞保費434元、健保費336元），每月實領薪資約為21,230元，確有固定收入等情，此有西革馬公司出具在職證明書附本院102年度司執消債更字第319號（下稱更生執行卷）第122頁、103年1月、3月至5月薪資單附139-142頁、102年12 月31日至103年6月16日薪資轉帳存摺影本附第146-147頁為憑。再參諸債務人勞保投保薪資為22800元（見更生執行卷第150頁），且於西革馬公司工作前，長期擔任導遊工作，收入狀況視接團及抽佣比例而計，金額並不穩定，99年度平均月薪為23,733元、100年度平均月薪為20,790元、101年度平均月薪為27,301元、102 年度1至11月平均月薪為19,448元，此有財政部台北國稅局99-100年度綜合所得稅各類所得資料清單附本院 102年度消債更字第63號卷第17-18頁，債務人所提101年收入明細表暨薪資轉帳存摺影本附更生執行卷第 98-106頁、102年收入明細表暨薪資轉帳存摺影本附卷第107-113頁供參，且因從事導遊工作，其所需支應之手機費用等業務必要費用較目前列支金額為高，核其歷年收入狀況，債務人以目前收入每月22,000元為預估更生方案履行期間之還款標準，應屬合理有據。（二）次查債務人每月薪資為22,000元，於西革馬公司並未領得年終獎金，其每月必要生活費用保留13,767元，扣除非用於消費性支出之勞健保費用770元後，所餘金額12,997元始為債務人每月實際可得支用之生活費用，已與新北市政府103年度公告低收入戶最低生活費 12439元相當，未逾一般人之生活程度。債務人將收入扣除必要生活費用後之全額8,233元提出清償，並將聲請更生時具財產價值之彰化銀行存款14,900元、富邦人壽保險公司保單解約價值9180元提出19,224元，攤入72期加計清償，平均每期多清償267元，每期清償金額為8,500元（計算式：8,233+267＝8,500）。依同地區生活水準，其保留之生活費用僅得維持節省之基本生活，未保留考量日常生活中臨時性、意外性之額外支出，將其收入扣除必要支出後之餘額，全數列入更生方案，足見債務人已撙節開支、並盡全力清償債務。（三）再查本件債務人不同意更生方案之理由略以：債權人清償成數過低；債務人於西革馬公司2月份薪水何以遲至103年7月28日領取？該筆薪資是屬何部分薪資，應予查明；債務人既有擔任導遊之專業技能，應於更生方案履行期間另兼職以提高收入及還款金額云云。惟查： 1.按消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形依本條例所定更生或清算程序清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活。法院是否認可更生方案，以其所提更生方案是否已盡力清償為標準，清償成數並非唯一之考量。而所謂盡力清償之計算基礎，在審核債務人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其更生方案履行期間預計之可處分所得，酌留更生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額，是償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並無絕對之標準。查本件債務人更生方案，將其收入扣除支出之餘額全數用於清償債務並提出聲請更生時財產總額之多數加計清償，足徵債務人確已勉力清償債務，雖清償成數未符債權人之要求，然已為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收入所能負擔之極限，債權人僅以成數不足為由反對前開更生方案，有違立法意旨。 2.債權人於102年12月起任職於西革馬公司，勞工保險並於同月加保，依其103年6月18日陳報狀載，雇主為拓展業務出國並場至中南部出差，而薪資由雇主本人發放，因103年3月份特別忙碌，以致遲未發放 103年2月份薪資（見債務人陳報狀，附更生執行卷第136頁），且據薪資轉帳明細資料，西革馬公司於每月月中發放上月薪資，103年7月28日補發二月份薪資，並於入帳明細中載明「西革馬2月薪」（見薪資轉帳存摺影本，附更生執行卷第170頁），可證該筆薪資確為2月份補發薪資，並非其餘獎金或月薪以外之收入。 3.債務人雖曾擔任導遊，然收入金額並不穩定，債務人稱考量更生方案履行之順利而轉換工作，擔任西革馬公司客服人員，工作時間為早上九點至晚上六點，中間休息一小時，除週休二日外，其餘休假天數依勞基法規定（見本院103年7月30日詢問筆錄，附更生執行卷第163頁）。按勞工每日正常工作時間不得超過八小時，每兩週工作總時數不得超過八十四小時，勞動基準法第30條第1項定有明文，債務人每日工作時數為8小時（已扣除中午休息時間），足認其工作時間已符合前開規定，債務人雖應於更生方案履行期間辛勤工作以清償債務，然非可得剝奪其合理、合法之休息時間。是以，債權人遠東國際商業銀行股份有限公司主張債務人有從事導遊工作之專業，自應於西革馬公司之全職工作外，另於週休二日期間兼差以提高收入及還款金額云云，恐非可採。五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 103 年 8 月 18 日民事執行處司法事務官附件一：更生債務人甲○○之更生方案 ┌─────────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────────┤ │1.清償總金額：新臺幣（下同）612,000元。 │ │2.總清償比例：16.04﹪ │ │3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期 │ │ ，每期清償8,500元。債務人應於每月20日，將如下表所示之每期應償金額，以匯 │ │ 款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一│ │ 匯入最大債權金融機構台北富邦商業銀行股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付│ │ 款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融 │ │ 機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │ │4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │ ├─────────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│ ├──┬────────┬─────┬─────┬──────┬──────┤ │編號│ 債權人 │債權金額 │總分配金額│第1-71期每期│第72期分配金│ │ │ │ │ │分配金額 │額 │ │ │ │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 1 │萬榮行銷股份有限│ 161,739 │ 25,941 │ 360 │ 381 │ │ │公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 2 │台北富邦商業銀行│1,200,516 │ 192,547 │ 2,674 │ 2,693 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 3 │合作金庫商業銀行│ 339,171 │ 54,398 │ 756 │ 722 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 4 │乙○（台灣）商業│ 420,332 │ 67,416 │ 936 │ 960 │ │ │銀行股份 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 5 │遠東國際商業銀行│ 582,592 │ 93,440 │ 1,298 │ 1,282 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 6 │永豐商業銀行股份│ 469,924 │ 75,369 │ 1,047 │ 1,032 │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 7 │台中商業銀行股份│ 118,498 │ 19,005 │ 264 │ 261 │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 8 │上海商業儲蓄銀行│ 400,837 │ 64,289 │ 893 │ 886 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ │ ├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤ │ 9 │華南商業銀行股份│ 122,175 │ 19,595 │ 272 │ 283 │ │ │有限公司 │ │ │ │ │ ├──┴────────┴─────┴─────┴──────┴──────┤ │參、補充說明 │ │一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│ │ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。 │ │二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│ │ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │ │三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│ │ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│ │ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │ │ 、第2項規定參照） │ └─────────────────────────────────────┘ 附件二：更生債務人之生活限制 ┌────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│ │生活限制： │ ├────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────┤ │三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│ │ 鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────┤ │四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────┤ │五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────┤ │六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ └────────────────────────────┘

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