103年度司執消債更字第179號｜民事：更生事件｜裁判日期：104 年 06 月 07 日

臺灣新北地方法院民事裁定　　　103年度司執消債更字第179號聲　請　人　鍾金蘭即　債務人　　　　　　　號3樓代　理　人　林淑娟律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第116號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計11位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）937,526元，其中本金金額為8482,27元。債務人提出如附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計6年72期，第1 -71期每期清償2,500元，第72期提出545,500元（即原當期清償2,500元，加計保單解約價值543,000元），清償總金額為723,000元，占已申報無擔保及無優先權債權金額之百分之77.12，占本金金額之百分之85.24。本院於104年5月11日函命債權人於文到7日內以書面確答是否同意該更生方案，並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容陳述意見。惟書面可決之結果依消債條例第60條規定，不得視為債權人會議可決更生方案，有送達證書及各債權人陳述意見書狀附本院103年度司執消債更字第179號（下稱更生執行卷）第192 -227頁為憑。三、經查，債務人聲請前二年間可處分所得為965,840元，因配偶於100年、103年分別罹患食道癌及口腔癌（診斷證明書箭本院103年度消債更字第116號卷第91-92頁），而需扶養配偶及一名未成年子女，必要生活費用總計929,616元，收入扣除必要生活費用後所餘金額36,224元。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪資收入外，別無其他可供換價之財產等情，僅有商業保險契約保單價值約602,461元，依消費者債務清理條例第64條第2項第3款規定，其僅須列入依清算程序所得受償之總額計算，並無強制債務人變價之依據及必要。然債務人願於最後一期自其中提出543,000元加計清償，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額共計723,000元，依消債條例第64條第2項第3款、第4款規定不至過低。四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認其條件核屬盡力清償：（一）查債務人目前任職於辰洸科技有限公司擔任雜務人員，每月固定薪資為22,000元（月薪21,000元、全勤獎金1,000元），有辰洸科技有限公司提出在職證明書、103年6月至104年1月之薪資袋附本院更生執行卷第112-114頁、第174-177頁為憑，堪認每月22,000元之薪資為真，並有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情。雖債務人於102年8月前於新吉士國際股份有限公司之勞保投保薪資為43,900元，然因該公司結束營業遭資遣，債務人並依規定得領取勞保局之失業給付，據債務人稱：「之前收入較高是因為在那間公司工作十幾年了，那是餐飲，但是後來餐廳結束營業，所以被資遣。現在因為年紀、專長的關係，所以收入就有限。」有本院104年5月11日詢問筆錄附更生執行卷第188業供參。是債務人預估更生方案履行期間以目前之平均每月薪資收入約22,000元為還款標準，尚屬合理有據。（二）次查債務人每月固定薪資為22,000元，因配偶罹患癌症，身體狀況不佳而無法工作，債務人協助分攤房租及基本生活開銷，每月列支扶養費用5,000元，另於遭資遣後依「被裁減資遣被保險人繼續參加勞工保險及保險給付辦法」規定，以裁減續保方式每月繳納勞健保費用3,734元（見投保申請書附更生執行卷第170頁），以其收入扣除每月清償金額2,500元、扶養費用 5,000元、非用於消費性支出之勞健保費用3,734元後，所餘金額10,766元始為債務人個人每月實際可得支用之金額，已低於新北市政府104年度公告低收入戶最低生活費每人每月12,840元之標準，依同地區生活水準，僅得維持節省之基本生活，債務人未保留考量日常生活中臨時性、意外性之額外支出，將其收入扣除必要支出後之餘額，全數列入更生方案，並於更生方案最後一期預估以保單質借方式，自保單解約價值中提出543,000元加計清償，足見債務人已撙節開支、並盡全力清償債務。（三）再查本件債權人多以清償成數不足為由，不同意更生方案，然按消債條例之立法目的，在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形依本條例所定更生或清算程序清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活。法院是否認可更生方案，以其所提更生方案是否已盡力清償為標準，清償成數並非唯一之考量。而所謂盡力清償之計算基礎，在審核債務人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其更生方案履行期間預計之可處分所得，酌留更生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額，是償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並無絕對之標準。查本件債務人更生方案，已將收入扣除支出之餘額全數納入更生方案中，並自保單解約價值中提出九成之金額納入清償，足徵債務人確已勉力清償債務，雖清償成數未符債權人之要求，然已為債務人於維持基本生活之前提下，依其工作收入所能負擔之極限，債權人僅以成數不足為由反對前開更生方案，有違立法意旨，並無理由。五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 104 年 6 月 7 日民事執行處司法事務官附件一：更生債務人丙○○之更生方案 ┌────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────┤ │1.清償總金額：新臺幣（下同）723,000元。 │ │2.總清償比例：77.12﹪ │ │3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共│ │ 計6年72期，第1-71期清償2,500元，第72期清償545,500元（即原每期 │ │ 清償2,500元+保單解約價值543,000元）債務人應於每月15日，將如下 │ │ 表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人│ │ 負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構元大商│ │ 業銀行股份有限公司，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債│ │ 務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業 │ │ 方式配合辦理統一撥付款項作業。 │ │4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │ ├────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表單位：新臺幣元 │ ├──┬────────┬──────┬──────┬──────┤ │編號│ 債權人 │債權金額 │第1-71期每期│第72期分配金│ │ │ │ │分配金額 │額 │ │ │ │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 1 │聯邦商業銀行股份│ 102,419 │ 273 │ 59,593 │ │ │有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 2 │遠東國際商業銀行│ 53,074 │ 141 │ 30,881 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 3 │元大商業銀行股份│ 157,560 │ 420 │ 91,676 │ │ │有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 4 │玉山商業銀行股份│ 52,320 │ 139 │ 30,442 │ │ │有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 5 │台新國際商業銀行│ 18,687 │ 50 │ 10,873 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 6 │安泰商業銀行股份│ 56,501 │ 151 │ 32,875 │ │ │有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 7 │中國信託商業銀行│ 108,691 │ 290 │ 63,242 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 8 │甲○(台灣)商業銀│ 62,627 │ 167 │ 36,440 │ │ │行股份有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │ 9 │乙○（台灣）商業│ 89,178 │ 238 │ 51,888 │ │ │銀行股份有限公司│ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │10 │陽信商業銀行股份│ 120,312 │ 321 │ 70,004 │ │ │有限公司 │ │ │ │ ├──┼────────┼──────┼──────┼──────┤ │11 │國泰世華商業銀行│ 116,157 │ 310 │ 67,586 │ │ │股份有限公司 │ │ │ │ ├──┴────────┴──────┴──────┴──────┤ │參、補充說明 │ │一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四│ │ 捨五入取整數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請自行調│ │ 整。 │ │二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期│ │ 履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │ │三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權│ │ 人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務│ │ 人為強制執行時，法院並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。（消│ │ │ └────────────────────────────────┘ 附件二：更生債務人之生活限制 ┌────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│ │生活限制： │ ├────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────┤ │三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│ │ 鐵及航空器。 │ ├────────────────────────────┤ │四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────┤ │五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────┤ │六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ └────────────────────────────┘

臺灣新北地方法院103年度司執消債更字第179號

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