臺灣新北地方法院103年度司執消債更字第35號

• 裁判案由: 更生事件
• 案件類型: 民事
• 審判法院: 臺灣新北地方法院
• 裁判日期: 103 年 11 月 05 日
• 原告: 高志豪
• 被告: 樓

臺灣新北地方法院民事裁定　　　 103年度司執消債更字第35號聲　請　人　高志豪
即　債務人　　　　　　　樓
代　理　人　陳香如律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，依附件一所示方式給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為第一項認可裁定前，應將更生方案之內容即債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會。再按，法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下稱消債條例）第64條第1項、第3項、第62條第2項分別定
有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院102年度消債更字第394號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。依本院
103年3月10日製作之債權表，本件已申報債權之無擔保及無優先權債權人共計11位，其代表債權金額總計新臺幣（下同）5,325,908元，其中本金金額為2,162,408元。債務人提出如附件一所示之更生方案，其條件為：以一個月為一期，共計6年72期，第1期清償18,390元（即原訂當期清償11,071元+債務人存款金額7,319元），第2-72期每期清償11,071元，清償總金額為804,431元，占已申報無擔保及無優先權債權
金額之百分15.1，占本金金額之37.20。本院於103年9月26
日函命債權人於文到7日內以書面確答是否同意該更生方案
，並對財產收入狀況報告書及更生方案之內容陳述意見。惟書面可決之結果依消債條例第60條規定，有不得視為債權人會議可決更生方案之情形，有前開限期確答文書、送達證書及各債權人回函資料附本院103年度司執消債更字第35號卷
（下稱更生執行卷）第234-261頁、264-268頁為憑。
三、經查，債務人聲請前二年間擔任臨時工，可處分所得為578,400元，扣除必要生活費用426,168元後，所餘金額為152,232元。參諸債務人於裁定開始更生程序時，除薪資收入外，
別無其他可供換價之財產等情，有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單附本院102年度消債更字第394號（下稱更生卷）第11頁為憑。另債務人前於富邦人壽保險股份有限公司、臺灣人壽保險股份有限公司、國泰人壽保險股份有限公司曾投保保單，據其陳稱僅繳納數期保費即無力繳付，現均已停效（見債務人聲請狀附更生卷第6頁，債務人所提保單資料
附同卷第27-63頁），經本院函查結果，債務人於前開三間
保險公司均無有效保單，有保險公司附本院函文附更生執行卷第269-273頁為憑。本件無擔保及無優先權債權人受償總
額為804,431元，依消債條例第64條第2項第3款、第4款規定不致過低。
四、再觀諸債務人所提上開更生方案，經本院衡酌下列情事，認其條件核屬盡力清償：
（一）查債務人原於鋐光企業有限公司擔任臨時工，每月平
均收入約為20,500元，有本院102年度消債更字第394
號裁定認定在案，後為求穩定收入以履行更生方案，
於103年7月份起於該公司擔任正職員工，103年7-8月
之平均月薪為25,546元（含103年8月份領取之中秋獎
金1,000元），有該公司逐月薪資單及臺灣企銀薪資轉帳存摺影本附更生執行卷第214-216頁為憑，確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情。另因尚未任職
滿一年，未曾領有年終獎金，依該公司開立之證明書
載記，員工除每月薪資外，可領得中秋獎金1,000元（或用月餅代替）、年終獎金3,000元（見該公司證明書附更生執行卷第228頁），是債務人將中秋獎金算是8
月份收入中，並以年終獎金3,000元攤入12個月計算，故平均每月薪資約為25,796元（計算式：25,546+（
3,000÷12）＝25,796）。再參酌債務人勞工保險投保
薪資為21,000元（見更生執行卷第187頁），是其預估更生方案履行期間平均每月薪資收入約25,796元為還
款標準，應屬合理有據。
（二）次查債務人每月平均薪資為25,796元，每月保留之必
要生活費用為14,308元，扣除其中非用於消費性支出
之勞健保費用708元後，所餘13,600元始為債務人每月實際可得支用之金額，與新北市政府103年度公告低收入戶最低生活費每人每月12,439元之標準相差無多。
復逐項核查其費用，包括租金8,000元、水電瓦斯及管理費1,200元、交通費200元、伙食費4,500元，依同地區生活水準均尚屬合理，又據債務人稱係向公司雇主
租屋，與其他二人分租整層樓，因距離公司較近，雖
有債權人認租金金額略高，然可節約通勤所需之交通
費至每月200元（見本院103年8月21日詢問筆錄，附更生執行卷第177頁），應可認未逾一般人之生活程度，亦僅得維持節省之基本生活。又債務人之收入扣除支
出後餘額為11,488元，因雇主未於每月薪資中預先扣
除所得稅款，以其目前收入為試算，年度應繳納之所
得稅約為5,650元（平均每月471元），債務人每月僅
保留所得稅款471元，而將其他餘額全數列入更生方案中，未保留考量日常生活中臨時性、意外性之額外支
出，將其收入扣除必要支出後之餘額，全數列入更生
方案，足見債務人已撙節開支、並盡全力清償債務。
（三）再查本件債務人主要以債務人清償成數過低為由，反
對前開更生方案。惟按消債條例之立法目的，在於使
陷於經濟上困境之消費者，得分別情形依本條例所定
更生或清算程序清理債務，以妥適調整其與債權人間
之權利義務，並重建其經濟生活。法院是否認可更生
方案，以其所提更生方案是否已盡力清償為標準，清
償成數並非唯一之考量。而所謂盡力清償之計算基礎
，在審核債務人之財產狀況及聲請前2年內之收入及支出，以其更生方案履行期間預計之可處分所得，酌留
更生方案履行期間之必要生活費用後所得之數額，是
償還金額及成數僅是藉由數字計算之中性結論，並無
絕對之標準。查本件債務人更生方案，除努力增加收
入、維持節約生活外，亦已將其收入扣除支出之餘額
全數納入更生方案中，足徵債務人確已勉力清償債務
，雖清償成數未符債權人之要求，然已為債務人於維
持基本生活之前提下，依其工作收入所能負擔之可採
。
五、準此，本件更生事件中債務人有固定收入，所提如附件所示之更生方案核屬盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在。揆諸本條例之立法目的
，為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中保有符合人性尊嚴之最低基本生活，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 11 月 5 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人高志豪之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）804,431元。 │
│2.總清償比例：15.1﹪ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1個月為1期，共計6年72期 │
│ ，第1期18,390元，第2-72期每期清償11,071元。債務人應於每月10日，將如下表 │
│ 所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人│
│ 為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構永豐商業銀行股份有限公司，由│
│ 其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照） │
│ 惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
│4.其他條款：如一期未能履行，視為全部到期。 │
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│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元│
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│編號│ 債 權 人 │總分配金額│第1期分配 │第2-71期每期│第72期分配金│
│ │ │ │金額 │分配金額 │額 │
│ │ │ │ │ │ │
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│ 1 │國泰世華商業銀行│ 80,437 │ 1,839 │ 1,107 │ 1,108 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │台北富邦商業銀行│ 27,297 │ 624 │ 376 │ 353 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 3 │花旗(台灣)商業銀│ 26,755 │ 611 │ 368 │ 384 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 4 │永豐商業銀行股份│ 102,440 │ 2,342 │ 1,410 │ 1,398 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 5 │玉山商業銀行股份│ 26,683 │ 610 │ 367 │ 383 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 6 │聖文森商榮昇資產│ 2,434 │ 56 │ 33 │ 68 │
│ │管理股份有限公司│ │ │ │ │
│ │台灣分公司 │ │ │ │ │
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│ 7 │長鑫資產管理股份│ 131,570 │ 3,008 │ 1,811 │ 1,792 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
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│ 8 │良京實業股份有限│ 93,692 │ 2,142 │ 1,290 │ 1,250 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 9 │元大國際資產管理│ 88,002 │ 2,012 │ 1,211 │ 1,220 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
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│10 │新光行銷股份有限│ 72,607 │ 1,660 │ 999 │ 1,017 │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼──────┤
│11 │萬榮行銷股份有限│ 152,514 │ 3,486 │ 2,099 │ 2,098 │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 小計 │ 804,431 │ 18,390 │ 11,071 │ 11,071 │
│ │ │ │ │ │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後，再四捨五入取整│
│ 數計算。若各期受償金額加總後產生些微誤差，均於第72期清償金額中調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權│
│ 人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依債務人聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文 │
│ 、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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