資料來源：司法院裁判書系統
臺灣新北地方法院104年度司執消債更字第88號
臺灣新北地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第88號
- 聲請人
- 即債務人
- 徐雅萍
- 代理人
- 何乃隆律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人
、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公
允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要
，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，
得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第
64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院103年度消債更字第386號
裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第7頁
），其所提如附件一所示之更生方案（見卷第203頁），條
件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月15日
為第1期首繳日，以每1個月為1期，第1-12期每期清償新臺
幣（下同）3,000元，第13-72期每期清償6,750元，另於每
年三月額外增加還款13,000元，提出合計清償6年72期，共
519,000元，清償成數17.4204%（算式：3,000×12+6,750×
60+13, 000×6＝519,000；519,000÷2,979,273＝17.4204%
）。該更生方案經本院於民國104年8月13日依照消債條例第
60條第1項規定通知債權人於文到後7日內確答是否同意，惟
未獲無擔保及無優先權債權人過半數同意，而未能可決，決
議結果未獲可決，此有債權表、本院函、本院公告、公所公
告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑（見本院卷第138-14
0頁、218-248頁）。
三、次查，債務人現任職於美芝達科技股份有限公司，有勞保加
保資料在卷可參（見卷第167頁），可證債務人確有薪資所
得之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可
認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為519,000元
，高於債務人聲請更生前二年間可處分所得扣除必要
生活費用及扶養費用計73,020元（見本院卷第154頁
）。再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每月
薪資所得收入外，名下並無其他財產，此有102、103
年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽（見本
院卷第172、214頁）。另其名下之保單並無可得領取
金額，有全球人壽保險股份有限公司104年3月25日陳
報狀在卷可稽（見卷第121頁）。從而，本件無擔保
及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更
生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）債務人任職於美芝達科技股份有限公司之初為電話行
銷專員，每月執行所得包含業績獎金等平均月收入3
4,000元，惟因公司人事安排，自103年10月份開始被
轉調為電話行銷部資深諮詢顧問，即一般行政人員，
負責內部員工教育訓練，薪資收入目前每月約有
31,123元，此外104年農曆春節領有年終獎金28,652
元（見卷第150、第209-210頁之陳報狀、第156-201
頁之任職公司開立薪資證明、第157-160頁薪資轉帳
存摺內頁明細）。債務人現與兩名未成年子女租屋於
新北市永和區（見卷第161頁之租約），其提列個人
每月必要生活費用28,123元（包含個人生活費用及扶
養費用），本院參酌內政部公布之歷年最低生活費一
覽表，104年度新北市每人每月最低基本生活費用為
12,840元；惟內政部所公布之最低生活費用，係以當
地區最近一年每人可支配所得中位數100分之60定之
，社會救助法第4條第2項中段定有明文。而所謂可支
配所得，依家庭收支報告中可知，係指所得收入扣除
非消費性支出後之數額；依前開生活費用標準為說明
，本院審視債務人所提列之每月必要生活費用扣除非
消費性支出之勞保費606元、健保費446元後，其個人
消費性支出有膳食費6,000元、交通費1,000元、房屋
租金5,000元（與與兩名未成年子女均攤提列）、個
人用品費675元、水費51元、電費205元、瓦斯費500
元、手機費800元、未成年子女戊○○（92年10月1日
生，見卷第第164頁戶籍謄本）6,420元、未成年子女
丁○○（94年3月6日生，見卷第164頁戶籍謄本）6,4
20元（見卷第199-200、205-206頁之水電瓦斯費費等
繳款收據證明），共計27,071元，債務人表示與前配
偶離婚後獨自扶養（見卷第195頁陳報狀），故上開
個人消費性支出低於新北市每人每月最低基本生活費
用之標準（12,840×23＝38,520），且核其所列支出
名目均為生活所必需，金額亦為節約，無奢侈、浪費
之情事。
（三）承上，債務人以每月收入扣除支出後之金額3,000元
（31,123－28,123＝3,000），債務人表示長女徐淑
玲將於105年6月畢業、其畢業後可負擔房屋租金1/4
（即3,750元），分階段將3,750元加計至每月清償金
額中，於第13期開始增加還款金額為6,750元（債務
人104年5月28日提出修正後最新更生方案中預估自
104年6月為第1期繳款），另願將每年預估領取之年
終獎金（即28,652元），於扣除年節必要支出後，另
於更生履行期間六年內之每年3月份額外增加還款13,
000元。綜上，可信債務人願以簡省之方式維持生活
，且盡力節省每月支出，並將每月收入扣除每月必要
生活費用後之餘額，加計部分年終獎金，提出超過八
成金額用以清償債務【算式：（31,123-28,123）×
12期+（31,123-24,373）×60期+年終28,652×6期＝
612,912；519,000÷612,912 =0. 85】。依辦理消費
者債務清理事件應行注意事項第27點1項規定，債務
人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間
可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必
要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；債務
人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可
處分所得總額，扣除自己及依法應受扶養者所必要之
生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，法院宜
認債務人已盡力清償，足徵，債務人為履行更方案已
展現其誠意及盡力清償之能事。
（四）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可
之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認
可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀
之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本
件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。
四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當
、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2 項所
定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予
以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促
使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履
行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完
畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權
人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更
生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 104 年 10 月 5 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人丙○○之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）519,000元 │
│2.總清償比例：17.4204％ │
│3.清償方法：自核發認可裁定確定證明書起之次月15日起，以1個月為1期，共計6年72期， │
│ 第1 -12期清償3,000元，第13-72期清償6,750元，另於每年3月份增加清償13,000元，債 │
│ 務人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用│
│ 由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理│
│ 收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各 │
│ 金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
│ │
├────────────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣元 │
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│編號│ 債 權 人 │債權金額 │總分配金額│第1-12期每│第12-72期 │每年3月 │
│ │ │ │ │期分配金額│每期分配金│份增加還│
│ │ │ │ │ │額 │款 │
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│ 1 │國泰世華商業銀行│320,413 │55,817 │323 │726 │1,398 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │ │
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│ 2 │中國信託商業銀行│233,951 │40,755 │236 │530 │1,021 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 3 │元誠第二基金資產│21,783 │3,795 │22 │49 │95 │
│ │管理股份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 4 │富邦資產管理股份│372,344 │64,846 │375 │844 │1,625 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 5 │名豐資產管理股份│305,698 │53,254 │308 │693 │1,334 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 6 │滙誠第二資產管理│209,136 │36,432 │211 │474 │913 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 7 │乙○(台灣)商業銀│267,227 │46,552 │269 │605 │1,166 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 8 │遠東國際商業銀行│595,269 │103,698 │599 │1,348 │2,596 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│ 9 │台新國際商業銀行│72,722 │12,668 │73 │165 │317 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│10 │甲○(台灣)商業銀│138,315 │24,095 │139 │313 │604 │
│ │行股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│11 │新誠國際資產管理│164,987 │28,741 │166 │374 │720 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────┤
│12 │台灣銀行股份有限│277,428 │48,329 │279 │629 │1,211 │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┴────────┴─────┴─────┴─────┴─────┴────┤
│參、補充說明 │
│一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。 │
│二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整數計之。若各期受金額│
│ 加總後產生些微誤差，請債權人各自於72期時相互協調調整。 │
│三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人亦有│
│ 主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名│
│ 義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人│
│ 聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
├────────────────────────────┤
│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────┤
│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────┤
│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
└────────────────────────────┘