臺灣新北地方法院民事裁定

聲請人

張雅蓁 000000000000000000000000000000000

即債務人

(戶)

即債務人

樓

代理人

王至德律師(法扶律師)

00000000000000000000000000000000000

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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱同條例)第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。又債務人之財產有清算價值者，加計其更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，逾十分之九用於清償者，視為債務人已盡力清償；債務人之財產無清算價值者，其於更生方案履行期間之可處分所得總額扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用於清償者，視為債務人已盡力清償；而必要生活費用，係以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之；債務人聲請更生或清算時所提財產收入狀況報告書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64之2條第一項、第二項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件。同條例第64條之1、第64條之2、消費者債務清理條例施行細則第21條之1均有明定。

二、查債務人聲請更生，前經本院以111年度消債更字第133號裁定開始更生程序在案，債務人所提如附件一所示之更生方案經本院司法事務官審酌下列情事，認其條件已盡力清償：

（一）債務人聲請前二年間可處分所得，扣除必要生活費用後，低於無擔保及無優先權債權人受償總額，參諸債務人更生開始時，除薪資收入外，尚有價值約新臺幣189,364元(其中美元保單之美元匯率係以111年6月7日臺灣銀行買入之即期匯率計算，小數點後四捨五入)之保單解約金，別無其他有清算價值之財產(雖債務人前於108年4月間與前夫共同處分位於上海之不動產後分得約22萬元人民幣，卻已將該筆金額全數用以清償上海友人之債務並購買上海証大集團理財平台之債權以為投資，惟該理財平台涉及詐騙，血本無歸，亦無依民法第244條提起撤銷訴訟之實益，而無清算價值，併此敘明)，此有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單、南山人壽保險股份有限公司、遠雄人壽保險事業股份有限公司回函、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表在卷可參，則無擔保及無優先權債權人之受償總額不致低於法院裁定開始更生程序時依清算程序所得受償之總額。

（二）債務人目前任職於台灣雙崟創意整合行銷國際股份有限公司，係有薪資、執行業務所得或其他固定收入，且其於更生方案履行期間估列每月收入約為新臺幣(下同)25,000元，並有該公司之111年10月28日回函等在卷可佐，應堪信為真實。

（三）債務人更生方案總還款金額為376,632元，扣除財產價值189,364元為187,268元，每月收入扣除每月必要支出核算為2,601元(計算式=187268÷72，小數點後四捨五入)，則債務人每月薪資收入25,000元扣除2,601元，每月必要支出僅為22,399元，債務人之母年約65歲，無領取任何收入與補助，扶養義務人有3人，債務人自己及債務人之母之每月必要生活費合計僅22,399元，參酌債務人提出更生方案時之111年度新北市每人每月最低生活費15,800元之1.2倍即18,960元為標準，則債務人之母之扶養費支出僅3,439元，低於本院上開裁定所認定之5,889元，可認債務人確已撙節開支。雖債務人之薪資收入僅25,000元，略低於債務人提出更生方案時之111年最低基本工資25,250元，惟尚需扣除債務人之勞健保費用，故僅250元之差距亦可認屬合理。其更生方案履行期間薪資收入總額1,800,000加計財產總額189,364，共計1,989,364元，扣除必要支出總額1,612,728後之餘額376,636元，其提出376,632元為清償，已提出逾九成﹙幾近全數﹚至更生方案中用以清償債務，可認債務人確已盡力清償。

三、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無同條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官　附件一：更生債務人之更生方案

壹、更生方案內容

1.清償總金額：新臺幣（下同）376,632元

2.無擔保及無優先權債務總額：12,400,762元(本金加計利息僅11,272,982元，未逾消費者債務清理條例第42條第1項規定之新臺幣一千二百萬元)

3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書之次月起，以1個月為1期，共計6年72期，每期清償5,231元，債務人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。

貳、更生清償分配表（各債權人債權總額如債權表所載）

（01）新北市中和地區農會信用部每期清償金額：1,103元

（02）臺灣中小企業銀行股份有限公司每期清償金額：1,118元

（03）花旗(台灣)商業銀行股份有限公司每期清償金額：1,961元

（04）星展(台灣)商業銀行股份有限公司每期清償金額：950元

（05）朝欽實業股份有限公司每期清償金額：99元

參、補充說明

一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後取整數計之。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於第72期時相互協調調整。

二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依債權人所提供之還款方式或匯款帳號履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。

三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。附件二：更生債務人之生活限制

一、不得為奢靡浪費之消費活動。

二、不得為賭博或為其他投機行為。

三、不得為不動產之處分或受讓。

四、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。

五、不得從事逾越通常生活程度之贈與。