資料來源：司法院裁判書系統
臺灣新竹地方法院109年度訴字第136號
臺灣新竹地方法院民事判決 109年度訴字第136號
- 原告
- 品閣資產管理有限公司
- 法定代理人
- 許文德
- 訴訟代理人
- 余成里
- 被告
- 八財實業股份有限公司
兼法定代理 蔡政杰
人
上列當事人間請求清償借款等事件，本院於民國109 年10月20日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應連帶給付原告新臺幣貳佰陸拾貳萬柒仟柒佰壹拾伍元，及其中新臺幣貳佰伍拾捌萬貳仟肆佰玖拾元自民國一０八年八月七日起至清償日止，按年息百分之十九點二計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告連帶負擔。
事實及理由
壹、程序事項按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，但擴張或減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第255條第1 項第3 款定有明文。原告起訴時請求：㈠被告應連帶給付原告新臺幣（下同）300 萬元，及自民國107 年11月22日起至清償日止，按月息1.6%計算之利息，暨自107 年11月22日起至清償日止，按逾期天數每日按每萬元加收20元之違約金；㈡訴訟費用由被告連帶負擔。嗣原告於109 年7 月14日當庭變更聲明㈠為：被告應連帶給付原告2,627,715 元，及其中2,582,490 元自108 年8 月7 日起至清償日止，按年息19.2% 計算之利息，暨自108 年8 月7 日起至清償日止，按逾期天數每日按每萬元加收20元之違約金（本院卷第59、63頁）。原告所為上開變更，核屬單純減縮應受判決之聲明，應予准許。
貳、實體事項
一、原告起訴主張：
㈠、被告八財實業股份有限公司（下稱八財實業）於107 年10月22日邀同被告蔡政杰為連帶保證人，經中間人陳先生介紹，，與原告簽立不動產抵押借款契約書（下稱系爭借款契約書），向原告借款300 萬元，約定到期日為110 年10月21日止，利息按年息19.2% （即月息1.6%）給付，如被告八財實業未按約定給付本金或利息時，應按逾期天數每日按每萬元加收20元之違約金，且未依約給付利息達二期以上，無須原告事前通知或催告，本件借款視為全部到期，被告應全數清償本金及利息。
㈡、原告於預先扣除30萬元後（此30萬元包含預扣前3 個月利息每月69,000元共207,000 元、陳先生介紹費75,000元、李天寶地政士代書費及登記相關費用18,000元），已於107 年10月24日匯款270 萬元予被告，詎被告八財實業未依約攤還本息，本件借款視為全部到期，而被告蔡政杰係本件借款之連帶保證人，依法應負連帶清償責任。為此，爰依消費借貸及連帶保證之法律關係提起本件訴訟，並聲明：如壹、程序事項變更後聲明所示。
二、被告則以：不爭執簽立系爭借款契約書向原告借款300 萬元，及原告於107 年10月24日匯款270 萬予被告八財實業，亦不爭執原告所列預扣款30萬元之內容，同意陳先生介紹費75,000元、李天寶地政士代書費及登記相關費用共18,000元為被告所應負擔。惟被告確實未收到此筆現金，希望此筆30萬元不要再加計利息。況被告八財實業已於如【附表】序號1至7 號所示日期、金額，給付原告共487,500 元，既已還款487,500 元，則原告請求金額應扣除已受償部分。爰答辯聲明：㈠原告之訴駁回；㈡訴訟費用由原告負擔。
三、本院之判斷：
㈠、原告主張之借款過程，業據其提出與所述相符之系爭借款契約書、匯款申請書、被告八財實業公司基本資料、被告蔡政杰身分證正反面影本等件為證（司促卷第11-19 頁），且為被告所不爭執，應認原告之主張為可採。系爭借款契約書第4 條約定「本借款按月息1.6%計算」，換算為年息19.2 %，先予敘明。
㈡、消費借貸為要物契約，因金錢或其他代替物之交付而生效力，故利息先扣之消費借貸，其貸與之本金額應以利息預扣後實際交付借用人之金額為準。如當事人間就是否已實際交付之事實有爭執，應由主張已為交付之貸與人負舉證責任（最高法院88年度台上字第1346號判決要旨參照）。經查，原告自承預收利息207,000 元，消費借貸契約為要物契約，原告既預扣利息207,000 元，實際交付僅2,793,000 元，就此207,000 元不生消費借貸關係，應先予扣除。至於介紹費75,000元及代書費等18,000元部分，被告不爭執應由其負擔，證人李天寶地政士亦到院具結證述確實有自原告收到上開金錢費用（本院卷第76-80 頁），堪認此部分93,000元原告已有給付金錢事實，自應列入消費借貸金額計息。
㈢、借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物；稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約；另連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付；連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任，民法第478 條前段、第739 條、第273 條定有明文。被告八財實業、蔡政杰為連帶債務人，應就本件債務負連帶給付之責，惟被告抗辯已於如【附表】序號1 至7號所示日期、金額，給付原告共487,500 元，此有被告八財實業名下華南商業銀行帳戶存摺內頁、支票6 紙、票據簽收單、匯款回條聯等件在卷為憑（本院卷第20-28 頁），且為原告所不爭執，則被告請求扣除已清償部分，自屬有據。經本院按照被告借款本金2,793,000 元、被告前後7 次還款金額、計息期間、年息19.2% 計算之結果，截至108 年9 月9日止，被告尚欠原告本金2,722,500 元、利息49,791元，及本金2,722,500 元自108 年9 月10日起至清償日止，按年息19 .2%計算之利息，詳如【附表】所示。而原告減縮後聲明為：被告應連帶給付原告2,627,715 元，及其中2,582,490元自108 年8 月7 日起至清償日止，按年息19.2% 計算之利息，複算結果較有利於被告，是原告僅請求較低金額，自無不可，應予准許。
㈣、至原告另依系爭借款契約條款請求逾期違約金部分，考量原告請求之利息，已幾乎達利率法定上限，而債務人遲延給付者，債權人之損害主要應為未能即時獲償之利息損失，且參酌國內貨幣市場利率已大幅調降，原告以單方擬定之定型化約款，收取上開利率之利息，已有相當之經濟利益，而於被告遲延給付之情形，原告仍得以原利率計算利息，除此，尚難認原告另受有何等之損害，其請求於原有利息外，再按日計付按逾期天數每日按每萬元加收20元之違約金，已逾越法定利率上限標準，顯係規避法定利率上限予以巧取利益。本院參考金融業違約金標準，衡酌一般客觀事實、社會經濟狀況、當事人所受損害情形及其他實務判決等一切情事，認原告併請求逾期違約金部分，核屬過高，應予全部酌減，不應准許，應予駁回。
㈤、綜上，原告基於消費借貸及連帶保證之法律關係，請求被告連帶給付如主文第1 項所示之本金及利息，為有理由，應予准許。逾此範圍之請求，則無理由，應予駁回。
四、本件判決基礎已臻明確，兩造其餘攻擊防禦方法及訴訟資料，經本院審酌後，核與判決結果不生影響，爰不一一論述。
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條由本院酌量情形命被告全部負擔、第85條第2 項。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
【附表】 ┌─┬─────┬────┬───────┬────┬─────┬────┬────┬────┬─────┐ │序│ 還款日期 │還款金額│ 計息期間 │計息日數│ 計息本金 │應計利息│尚欠利息│還款金額│ 尚欠本金 │ │號│（108 年）│ （元） │ （C 欄） │（D 欄）│ （元） │ （元） │ （元） │扣除利息│ （元） │ │ │ （A 欄） │（B 欄）│ │ │ （E 欄） │（F 欄）│（G 欄）│後，用以│ （I 欄） │ │ │ │ │ │ │ │* 註1 │ │清償本金│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │之金額 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ （元） │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │（H 欄）│ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │1 │2 月9 日 │103,500 │107 年10月24日│ 108 日│2,793,000 │158,673 │ 55,173 │ 0│2,793,000 │ │ │ │ │ 至 │ │ │* 註2 │ │ │ │ │ │ │ │108 年2 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │2 │3 月9 日 │ 69,000 │108 年2 月10日│ 28 日│2,793,000 │ 41,137 │ 27,310 │ 0│2,793,000 │ │ │ │ │ 至 │ │ │ │* 註3 │ │ │ │ │ │ │108 年3 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │3 │4 月9 日 │ 69,000 │108 年3月10 日│ 31 日│2,793,000 │ 45,545 │ 3,855 │ 0│2,793,000 │ │ │ │ │ 至 │ │ │ │* 註4 │ │ │ │ │ │ │108 年4 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │4 │5 月9 日 │ 69,000 │108 年4 月10日│ 30 日│2,793,000 │ 44,076 │ 0 │ 21,069│2,771,931 │ │ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │108 年5 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │5 │6 月9 日 │ 69,000 │108 年5 月10日│ 31 日│2,771,931 │ 45,201 │ 0 │ 23,799│2,748,132 │ │ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │108 年6 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │6 │7 月9 日 │ 69,000 │108 年6 月10日│ 30 日│2,748,132 │ 43,368 │ 0 │ 25,632│2,722,500 │ │ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │108 年7 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │7 │9 月9 日 │ 39,000 │108 年7 月10日│ 62 日│2,722,500 │ 88,791 │ 49,791 │ 0│2,722,500 │ │ │ │ │ 至 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │108 年9 月9 日│ │ │ │ │ │ │ ├─┼─────┼────┼───────┼────┼─────┼────┼────┼────┼─────┤ │ │合計 │487,500 │ │ │ │ │ │ 70,500│ │ └─┴─────┴────┴───────┴────┴─────┴────┴────┴────┴─────┘ * 註1 計息本金×年息19.2% ×計息日數/365日＝應計利息 （F 欄）＝E ×0.192 ×D ÷365 日 * 註2 【計算式：2,793,000×0.192×108÷365＝158,673】 * 註3 【計算式：69,000－41,137－55,173＝不足27,310】 * 註4 【計算式：69,000－45,545－27,310＝不足3,855】