資料來源：司法院裁判書系統
臺灣士林地方法院108年度司執消債更字第107號
臺灣士林地方法院民事裁定 108年度司執消債更字第107號
- 債務人
- 張玉琴
- 代理人
- 陳鴻琪法扶律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例第64條第1 項前段及第62條第2 項分別定有明文。
二、經查，本件債務人張玉琴聲請更生，前經本院107 年度消債更字第195 號裁定自民國108 年6 月18日17時起開始更生程序在案，有上開裁定一份（見本院卷第4 至5 頁）在卷可參。又債務人確有薪資所得之固定收入等情，亦有107 年1 月至108 年7 月間薪資條（見本院107 年度消債更字第195 號卷，下稱聲請卷，第35至42頁、第60頁；本院卷第122 至128 頁）附卷為憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，共72期，每期清償新臺幣（下同）1 萬4,275 元，總清償金額為102 萬7,800 元，清償成數為55.67%。本院經審酌下列情事，認其條件核屬已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人之財產有國泰人壽有效保單12份及富邦人壽有效保單5 份，此有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、國泰人壽保險股份有限公司108 年3 月18日國壽字第1080030583號函及富邦人壽保險股份有限公司108 年5 月15日陳報狀（見本院107 年度司消債調字第296 號卷，下稱調解卷，第15頁；聲請卷第73至75頁、第84至85頁）等附卷可參。上開國泰人壽及富邦人壽保單分別計算至108 年3 月12日及108 年5 月9 日之解約金約為8 萬6,357 元及8萬626 元，合計16萬6,983 元【計算式：86,357＋80,626＝166,983 】。而債務人願意就上開財產提撥相當之金額納入更生方案，以1 個月為1 期，共72期，每期增加清償金額2,088 元，合計15萬336 元【計算式：2,088 ×72＝150,336】，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請前2 年間可處分所得77萬2,800 元扣除必要支出48萬5,856 元後餘額為28萬6,944 元，遠低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額102 萬7,800 元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低，其權益已受保障。
㈡再者，債務人自陳目前任職新高清潔服務股份有限公司，工作地點於南港車站A 棟，從事清潔工作，每月薪資收入為3萬2,000 元，每年另以紅包方式領有年終獎金2,400 元，平均每月收入為3 萬2,200 元【計算式：32,000＋（2,400 ÷12）＝32,200】等語，業據提出107 年1 月至108 年7 月間薪資條（見聲請卷第35至42頁、第60頁；本院卷第122 至128 頁）等為證，堪信為真實。
㈢佐諸房屋租賃契約書（見調解卷第38至44頁），債務人居住於新北市汐止區。核以108 年度新北市最低生活費用每人每月1 萬4,666 元之1.2 倍即1 萬7,599 元【計算式：14,666×1.2 ＝17,599】，依同條例第64條之2 規定，認債務人個人每月生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要生活費用。則債務人更生方案履行期間每月必要支出應以1 萬7,599 元加計非消費性支出之健保費469 元、國民年金費932 元及福利金100 元，合計1 萬9,100元【計算式：17,599＋469＋932＋100＝19,100】為限。
㈣又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。又所謂盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行。查債務人每月平均收入約3萬2,200 元，業已前述，扣除必要支出1 萬9,100 元後之餘額為1 萬3,100 元【計算式：32,200－19,100＝13,100】。而債務人以每月1 萬2,187 元為清償金額，雖非將餘額全數用以履行更生方案，然業將餘額逾9 成數額【計算式：13,100×90% ＝11,790】用以清償債務。且就法院裁定開始更生程序時債務人所有之財產，另提撥相當之金額即15萬336 元，分72期，即每期另增加清償金額2,088 元納入更生方案以增加債權人受償金額，足認債務人確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無同條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附表一： ┌─────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────┤ │1.自認可裁定確定之翌月起，每1 月為1 期，共72期。 │ │2.每期在當月15日給付，每期清償新臺幣（下同）1 萬4,275 元。債權人分│ │ 配金額如下貳每期可分配金額欄位所示。 │ │3.債務總金額：184 萬6,274 元。 │ │4.清償總金額：102 萬7,800 元。 │ │5.總清償比例：55.67%。 │ ├─────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表 單位：新臺幣/ 元│ ├──┬────────────────┬─────┬───────┤ │編號│ 債 權 人 │債權金額 │每期可分配金額│ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 1 │國泰世華商業銀行股份有限公司 │349,847 │2,705 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 2 │日盛國際商業銀行股份有限公司 │128,394 │993 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 3 │滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司│128,165 │991 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 4 │華南商業銀行股份有限公司 │98,293 │760 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 5 │星展（台灣）商業銀行股限公司 │50,245 │389 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 6 │遠東國際商業銀行股份有限公司 │455,823 │3,524 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 7 │安泰商業銀行股份有限公司 │553,977 │4,283 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ 8 │永豐商業銀行股份有限公司 │81,530 │630 │ ├──┼────────────────┼─────┼───────┤ │ │合 計 │1,846,274 │14,275 │ ├──┴────────────────┴─────┴───────┤ │參、補充說明 │ │一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │ │二、每期可分配金額＝每期還款金額×債權比例（元以下四捨五入）。 │ │三、按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融│ │ 機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構之債權人由債務人自行辦│ │ 理付款。 │ └─────────────────────────────────┘ 附表二： ┌────────────────────────────────────┐ │准許更生之債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、不得為不動產之處分或受讓。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得為金錢借貸之行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、每月應製作收入支出帳目。 │ └────────────────────────────────────┘