臺灣士林地方法院108年度司執消債更字第11號

臺灣士林地方法院民事裁定　　　 108年度司執消債更字第11號

債務人

周珊伊

代理人

連睿鈞律師(法扶律師)

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項、第64條之1、第62條第2 項分別定有明文。

二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以107 年度消債更字第79號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4 頁）在卷可稽。又債務人確有固定薪資收入，亦有債務人提出薪資轉帳帳戶存摺影本在卷足憑（見本院107 年度消債更字第79號卷，下稱消債更卷，第61頁）。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，共72期，每期清償新臺幣（下同）8,440 元，總清償金額60萬7,680 元，清償成數為14.38 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：

㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下尚有新光人壽保險股份有限公司之人壽保險契約（見本院消債更卷第23頁）存卷可考。其中相當於保單價值之預估解約金總額為11萬6,558 元，債務人願提供等值現金，於更生方案第1 期至第72期每期增加清償1,460 元，合計10萬5,120元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2 年間可處分所得45萬6,300 元，扣除必要支出46萬68元後無餘額是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。

㈡債務人居住於新北市汐止區，每月必要支出為1 萬8,247 元，扣除非消費性支出之健保費、勞保費共967 元，其個人每月消費性支出為1 萬7,280 元，尚低於內政部公布新北市108 年度每人每月最低生活費標準1.2 倍之1 萬7,599 元，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度。而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院予以尊重。

㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人於好食樂食品股份有限公司任職，每月收入約2 萬6,000 元，有債務人提出之薪資轉帳戶存摺影本附卷可憑（見本院107 年度司消債調字第85號卷第60頁），扣除每月必要支出後餘額為7,753 元，已將其中逾9 成之6,980 元用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事。且除每月固定收入外，債務人更願提出相當於九成保單價值之等值現金分期清償，實已兼顧債權人之受償權益。

三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。

四、爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）┌───────────────────────────────┐│壹、更生方案內容 │├───────────────────────────────┤│1.自認可更生方案裁定確定之翌月起，每1 個月為1 期，共6 年72期，││ 每期於每月15日清償8,440 元，各債權人每期分配金額如下列貳、每││ 期分配金額欄所示。 ││2.有不可歸責於己事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩1 期給付，││ 但履行期應順延1 期。債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人││ 詢問還款方式，並依期履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面││ 請求最大債權金融機構辦理收款及撥付款項之作業。 ││3.債權總金額：4,225,555元。 ││4.總清償金額：607,680元。 ││5.總清償比例：14.38﹪。 │├───────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表 │├──┬──────────────┬──────┬──────┤│編號│債權人 │ 債權金額 │每期分配金額│├──┼──────────────┼──────┼──────┤│ 1 │華南商業銀行股份有限公司 │ 401,396 │ 802 │├──┼──────────────┼──────┼──────┤│ 2 │台北富邦商業銀行股份有限公司│ 385,173 │ 769 │├──┼──────────────┼──────┼──────┤│ 3 │遠東國際商業銀行股份有限公司│ 966,240 │1,930 │├──┼──────────────┼──────┼──────┤│ 4 │安泰商業銀行股份有限公司 │1,555,902 │3,108 │├──┼──────────────┼──────┼──────┤│ 5 │萬榮行銷股份有限公司 │ 916,844 │1,831 │├──┼──────────────┼──────┼──────┤│ │合計 │4,225,555 │8,440 │└──┴──────────────┴──────┴──────┘附件二：更生及清算債務人之生活限制┌────────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │├────────────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │├────────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │├────────────────────────────────────┤│三、不得為不動產之處分或受讓。 │├────────────────────────────────────┤│四、不得為金錢借貸之行為。 │├────────────────────────────────────┤│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│├────────────────────────────────────┤│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │├────────────────────────────────────┤│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │├────────────────────────────────────┤│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │├────────────────────────────────────┤│九、每月應製作收入支出帳目。 │└────────────────────────────────────┘