資料來源：司法院裁判書系統
臺灣士林地方法院98年度司執消債更字第73號
臺灣士林地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第73號
- 債務人
- 黃麗錦
- 代理人
- 趙懷琪律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每期首月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查本件債務人黃麗錦聲請更生，前經本院97年度消債更字第328 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第5 頁）。又債務人確有每月收入新臺幣（下同）2 萬元等情，復有債務人個人所提出之好鄰居企業社在職證明書正本乙份（見本院卷第128 之1 頁），在卷足憑。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以3 個月為1 期，每期清償2 萬7,960 元，分32期清償，總清償金額為89萬4,720 元，清償成數為41.52 ％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除每月薪資收入外，別無其他可供換價之財產（見本院卷第128 頁）。另債務人聲請前2 年間可處分所得為48萬元，扣除必要支出52萬80元後，尚不足4 萬80元，已低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額89萬4,720 元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡再查，債務人每月平均收入為2 萬元，扣除每月清償金額9,320 元後，尚餘1 萬680 元，可供債務人每月生活之用，是上開生活費用略低於內政部主計處公布之民國99年度臺北縣每人每月最低生活費1 萬792 元，並未逾一般人之生活程度，當屬合理。
㈢另本件除債權人台新國際商業銀行股份有限公司同意更生方案外，其餘債權人不同意更生方案之理由，無非係以債務人應再控制其生活開銷，提高每月還款之金額；還款成數過低；不動產同居之他人應共同分攤房屋租金為由，惟查消債條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人自力所能獲得之固定收入，做為履行更生方案之基礎。
㈣又每人每月之最低生活費，是以平均每人消費支出之百分之六十為計（並不含非消費支出），亦是每人維持生計之最低必要費用，易言之，此即是維護人性尊嚴之最底限標準，故只要債務人之每月必要支出於每人每月之最低生活費範圍內列計，其消費項目現在或嗣後如何調整變動，非他人所能置喙，事實上亦非債務人所能加以確實掌握控制，蓋基於個人主體性之維護及人格發展之完整，個人有其自我型塑之自由，此亦是人之所以為人之價值所在。準此，債權人雖有於程序中表示意見之權利，惟所加以提出者，理應不悖於社會實情方是，否則難免予人「何不食肉糜」之譏，無形中亦浪費寶貴之司法資源。況對照諸債權銀行前之發卡審核標準寬鬆，與今之更生把關尺度嚴苛，前恭後倨之表現，予人之社會觀感非佳，此當非各債權銀行同所樂見？職是觀之，本件債務人既住於台北縣，其每月僅留存1 萬680 元，供其生活之用，業低於台北縣每人每月之最低生活費1 萬792 元，債權人實無再事爭執之必要。有附言者是，細繹債權人不同意更生方案之意見，原因多端，然或因債權人於表示意見前，並未聲請閱卷致難窺本件事實之全貌，從而產生無謂之疑點，抑或援引例稿疏漏致生張冠李戴，辭不達意之情事，諸如誤認本件債務人未表示從事何種行業之資訊，實際工作為何尚待釐清、債務人年「僅」53歲、誤台北縣每人每月之最低生活費1 萬792 元為台灣省之9, 829元、房租誤植為房屋貸款等等謬誤，附此敘明。
㈤再者，觀諸附表一所示之更生方案，本件債務人業已相當節制其生活程度，勉力履行債務，並無提高還款金額之必要。至清償成數並非認可更生方案之唯一標準，債務人每月之必要支出，僅約1 萬680 元，低於99年度臺北縣每人每月最低生活費標準，業如前述，是其收入扣除上開必要支出後，全數用以清償債務。且債務人為求增加清償成數，而將清償期延長為8 年，足認其確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消債條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、另自法院認可更生方案之翌日起一年內，發見債務人有虛報債務、隱匿財產，或對於債權人中之一人或數人允許額外利益之情事者，法院得依債權人之聲請裁定撤銷更生，並應同時裁定開始清算程序，消債條例第76條第1 項定有明文。考其意旨，乃在避免更生制度遭濫用，並兼顧全體債權人權益，是本件債務人若有上開情事者，債權人即得聲請本院裁定撤銷更生，以保權益，併此敘明。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件一：更生方案 ┌─────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────┤ │1.認可裁定確定之次月起，每3月為1期，共32期。 │ │2.每期在首月15日給付，每期清償新臺幣（下同）27960 元。債權人分配金│ │ 額如下貳每期可分配金額欄位所示。 │ │3.債務總金額：215萬4814元 │ │4.清償總金額：89萬4720元 │ │5.總清償比例：41.52﹪ │ ├─────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表 │ ├──┬───────────┬─────┬────────────┤ │編號│ 債 權 人 │債權金額 │ 每期可分配金額 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 1 │華南商業銀行 │ 155889 │ 2023 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 2 │國泰世華商業銀行 │ 678583 │ 8805 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 3 │渣打國際商業銀行 │ 212536 │ 2758 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 4 │聯邦商業銀行 │ 157631 │ 2045 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 5 │匯豐（台灣）商業銀行 │ 24258 │ 315 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 6 │玉山商業銀行 │ 135835 │ 1763 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 7 │萬泰商業銀行 │ 216127 │ 2804 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 8 │台新國際商業銀行 │ 288702 │ 3746 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ 9 │中國信託商業銀行 │ 285253 │ 3701 │ ├──┼───────────┼─────┼────────────┤ │ │合 計 │ 2154814 │ 27960 │ ├──┴───────────┴─────┴────────────┤ │參、補充說明 │ │一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │ │二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例 ÷32期（元以下四捨五入）。 │ │三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。 │ │四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │ │五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，│ │ 但履行期應順延一期。 │ └─────────────────────────────────┘ 附表二：更生及清算債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、不得為不動產之處分或受讓。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得為金錢借貸之行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、每月應製作收入支出帳目。 │ └────────────────────────────────────┘