資料來源：司法院裁判書系統
臺灣士林地方法院98年度司執消債更字第331號
臺灣士林地方法院民事裁定 98年度司執消債更字第331號
- 債務人
- 黃詩芬
- 代理人
- 劉韋廷律師
- 複代理人
- 方怡靜
上列當事人因更生事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項、第62條第2 項分別定有明文。
二、查債務人黃詩芬聲請更生，前經本院於民國98年11月30日以98年度消債更更字第3 號裁定自98年12月4 日17時起開始更生程序在案，有上開裁定1 份在卷可參（見本院卷第4 頁）。而債務人自99年4 月起任職創見資訊股份有限公司之技術員，每月實領薪資新臺幣（下同）2 萬5,000 元（已扣除勞保、健保、薪資應扣之福利金及餐飲費，但年終獎金另計），確有薪資之固定收入等情，有其勞工保險被保險人投保資料表、98年度綜合所得稅各類所得資料清單、99年4 月至99年6 月薪資單及薪資轉帳明細在卷可參（見本院卷第132 至138 頁）。再觀諸債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，共分96期清償，每期清償1 萬1,000 元，並於每年度第3 期加計1 次特別增加金額2 萬元（即該期共清償3 萬1,000 元，共8 次），總清償金額為121 萬6,000 元，清償成數為74.71%。本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人聲請更生時，除薪資收入外，雖有富邦人壽（原安泰人壽）保單1 紙（保單編號：Z000000000-01 ），惟該保單係一般醫療保險，解約金僅450 元，此為債務人所自陳，並有解約金表在卷可佐（見本院卷第139 頁），其保單價值準備金扣除該等保單質借債權金額，幾無殘值，有債務人提出之保單借款資料在卷可憑（見本院卷第227 至235 頁）。則債務人因上開保單幾無價值，而未載明於財產及收入狀況報告書中，尚難認有隱匿財產之情事。況債務人係聲請更生，而非聲請清算，自不生分配清算財團財產予債權人，則債權人主張債務人應終止上開人壽保單，並以其解約金加入清償云云，尚無可採。又債務人聲請前2 年間可處分所得為91萬8,999 元，扣除必要支出36萬2,544 元後，餘額為55萬6,455 元，顯低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額121 萬6,000 元，足見無擔保及無優先權債權人之受償金額並無過低，渠等之權益已受保障。
㈡次查，債務人每月實領薪資2 萬5,000 元，業如前述。債權人主張債務人於聲請更生前2 年尚有兼職收入，是否為減少債務清償責任，現今刻意無相關兼職云云，惟按消費者債務清理條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故更生方案應以債務人現有之資力作為履行之基礎，盡其最大能力提出清償條件，其過往或將來薪資收入實難作為現有薪資之判斷依據。而債務人是否藉兼職增加收入，應由其視自身之體能狀況、公司有無禁止兼職規定等情事加以考量，非債權人或法院得以強迫其為之，債權人上開主張，實難採憑。
㈢又債務人居住於臺北市信義區，其每月必要支出計1 萬4,000 元（包括房租、水、電、瓦斯、日用雜支、膳食、交通及通訊費，低於行政院主計處所公布99年度臺北市每人每月最低生活費標準1 萬4,614 元（按此最低生活標準之計算並未包含勞保、健保、勞退金及稅賦等項），足認債務人已克盡撙節支出之能事，未顯然逾越一般人之生活程度，上開必要支出金額當屬合理。
㈣債權人主張清償成數過低，且債務人距法定強制退休年齡尚有29年之久，有足夠能力分期清償，並得尋求與最大債權銀行進行個別一致性協商方案之管道；又債務人之負債多係因奢侈浪費所致等節，按更生方案係以債務人現有之資力作為履行之基礎，前已敘明，則清償成數並非認可更生方案之唯一標準。至於債務人過往之消費情形（是否有浪費或投機行為）乃清算程序是否免責之判斷依據，與更生方案並無關聯。債務人之每月收入扣除上開必要支出後，尚餘1 萬1,000元，而其願將該餘額全數用以清償更生債務，並於每年領取年終獎金時，加計1 次特別增加金額2 萬元。且為求增加清償成數，而將清償延長為消費者債務清理條例第53條第2項第3 款所定最長清償期限8 年，顯見其確已盡最大之誠意償債。至債務人是否願於更生程序外，另與最大債權銀行進行個別一致性協商方案，亦屬債務人自主意思之選擇，非債權人或本院得以強制。
三、綜上所述，債務人以每月實領薪資收入扣除必要支出後，全數用以清償更生債務，其所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭消費者債務清理條例第62條第2 項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
民 事 庭 司法事務官
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附表一：更生方案 ~T30X0L2; ┌─────────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────────┤ │⒈自認可裁定確定之翌月起，以1 個月為1 期，共分96期（即8 年）清償。 │ │⒉每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）1 萬1,000 元，並於每年度第3 期│ │ 加計1 次特別增加金額2 萬元（即該期共清償3 萬1,000 元，共8 次）。各債權人│ │ 受分配金額如下列第貳點「每期受分配金額」欄所示。 │ │⒊債務總金額：162萬7,606元。 │ │⒋清償總金額：121萬6,000元。 │ │⒌總清償比例：74.71﹪。 │ │⒍更生方案如一期未履行，除有下列⒎之情形外，視為全部到期，並回復如債權表所│ │ 示之債權總合。 │ │⒎有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行期應│ │ 順延一期。 │ │⒏若認可更生方案裁定確定日已逾100 年3 月31日者，債務人將當年度應給付之特別│ │ 增加金額併入更生方案第1 期清償金額，予以清償。 │ ├─────────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表 │ ├──┬──────────────┬──────┬────────────┤ │編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │ 每期受分配金額 │ │ │ │ ├─────┬──────┤ │ │ │ │第1至96期 │每年度第3 期│ │ │ │ │ │特別增加金額│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 1 │台新國際商業銀行股份有限公司│ 349,739元│ 2,364元│ 4,298元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 2 │玉山商業銀行股份有限公司 │ 123,651元│ 836元│ 1,519元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 3 │滙豐（台灣）商業銀行股份有限│ 691,411元│ 4,673元│ 8,496元│ │ │公司（原香港商香港上海滙豐銀│ │ │ │ │ │行股份有限公司） │ │ │ │ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 4 │上海商業儲蓄銀行股份有限公司│ 24,421元│ 165元│ 300元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 5 │國泰世華商業銀行股份有限公司│ 112,230元│ 758元│ 1,379元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 6 │渣打國際商業銀行股份有限公司│ 33,426元│ 226元│ 411元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 7 │聯邦商業銀行股份有限公司 │ 164,016元│ 1,108元│ 2,016元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 8 │安泰商業銀行股份有限公司 │ 51,287元│ 347元│ 630元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ 9 │永豐商業銀行股份有限公司 │ 77,425元│ 523元│ 951元│ ├──┼──────────────┼──────┼─────┼──────┤ │ │合 計 │ 1,627,606元│ 11,000元│ 20,000元│ ├──┴──────────────┴──────┴─────┴──────┤ │叁、補充說明 │ │一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │ │二、每期受分配金額＝清償金額×債權比例。 │ │三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。 │ └─────────────────────────────────────┘ 附表二：更生債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、除為清償更生債權外，不得為不動產之處分或受讓。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得為金錢借貸之行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、每月應製作收入支出帳目。 │ └────────────────────────────────────┘ ~T64X4L25;