112年度金訴字第136號｜刑事：洗錢防制法等｜裁判日期：112 年 05 月 31 日

臺灣臺中地方法院刑事判決 112年度金訴字第136號公訴人臺灣臺中地方檢察署檢察官被告詹宜純上列被告因違反洗錢防制法等案件，經檢察官提起公訴（111年度偵字第50826號），本院判決如下：主文詹宜純無罪。理由壹、公訴意旨略以：被告詹宜純可預見金融帳戶提供他人使用，可能淪為他人實施財產犯罪工具，竟仍基於縱若該取得帳戶者利用其帳戶持以詐欺取財，或掩飾、隱匿特定犯罪所得而洗錢，亦不違背其本意之幫助犯意，於民國111年8月18日前之不詳時間，將其中華郵政股份有限公司新社郵局所申請局號：0000000號、帳號：0000000號帳戶(下稱郵局帳戶)之金融卡，連同提款密碼，經由統一超商寄交暱稱「林建嵐」之真實姓名、年籍均不詳成年男子，容任「林建嵐」及所屬詐欺集團使用作為詐財及洗錢之人頭帳戶。該詐欺集團成員取得上述郵局帳戶資料後，即意圖為自己不法所有，共同基於詐欺取財及掩飾、隱匿特定犯罪所得之來源及去向之犯意聯絡，先後假冒慈善機構人員及銀行行員，以電話向每月固定捐獻之許世政佯稱將其捐獻金額設定錯誤，需透過操作網路銀行更正云云，致許世政陷於錯誤而依該詐欺集團成員指示操作網路銀行，因此於111年8月22日，匯款新臺幣(下同)4 萬9,986元、4萬9,987元至被告詹宜純上揭郵局帳戶，而此部分匯款，由該詐欺集團成員持被告詹宜純上揭郵區帳戶金融卡操作自動櫃員機，提領一空；因認被告涉有刑法第30條、洗錢防制法第14條第1項之幫助一般洗錢罪及刑法第30條第1項、第339條第1項之幫助詐欺取財等罪嫌等語。貳、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；有罪之判決書應於理由內記載認定犯罪事實所憑之證據及其認定之理由；刑事訴訟法第154條第2項及第310條第1款分別定有明文。而犯罪事實之認定，係據以確定具體的刑罰權之基礎，自須經嚴格之證明，故其所憑之證據不僅應具有證據能力，且須經合法之調查程序，否則即不得作為有罪認定之依據。倘法院審理之結果，認為不能證明被告犯罪，而為無罪之諭知，即無前揭第154條第2項所謂「應依證據認定」之犯罪事實之存在。因此，同法第308條前段規定，無罪之判決書只須記載主文及理由。而其理由之論敘，僅須與卷存證據資料相符，且與經驗法則、論理法則無違即可，所使用之證據亦不以具有證據能力者為限，即使不具證據能力之傳聞證據，亦非不得資為彈劾證據使用。故無罪之判決書，就傳聞證據是否例外具有證據能力，本無須於理由內論敘說明（最高法院100年度台上字第2980號判決意旨參照）。參、次按，犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；不能證明被告犯罪者，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154條第2項、第301條第1項分別定有明文。又刑事訴訟法上所謂認定犯罪事實之證據，係指足以認定被告確有犯罪行為之積極證據而言，如未能發現有相當證據或證據不足以證明，自不能以推測或擬制之方法以為裁判基礎，而認定不利於被告之事實，需依積極證據，苟積極證據不足為不利被告之認定時，即應為有利於被告之認定，更不必有何有利之證據；所謂「積極證據足以為不利被告事實之認定」，係指據為訴訟上證明之全盤證據資料，在客觀上已達於通常一般之人均不致於有所懷疑、而得確信被告確曾犯罪之程度；若未達到此一程度，而有合理之懷疑存在時，即無從為有罪之確信。而訴訟上所得之全盤證據資料，固不以直接證據為限，間接證據亦應包含在內，惟採用間接證據時，必其所成立之證據，在直接關係上，雖僅足以證明他項事實，而由此他項事實，本於事理之作用足以證明待證事實者，方為合法，若憑空之推想，並非得採為證據資料之間接證據，最高法院29年上字第3105號、30年上字第816 號及32年上字第67號、76年台上字第4986號判例已明揭斯旨，足資參酌。再者，刑事訴訟法第161 條第1 項明文規定：「檢察官就被告犯罪事實，應負舉證責任，並指出證明之方法。」；因此，檢察官對於起訴之犯罪事實，應負提出證據及說服之實質舉證責任。倘其所提出之證據，不足為被告有罪之積極證明，或其指出證明之方法，無從說服法院以形成被告有罪之心證，基於無罪推定之原則，自應為被告無罪判決之諭知。申言之，刑事訴訟制度受「倘有懷疑，則從被告之利益為解釋」、「被告應被推定為無罪」原則所支配，故得為訴訟上證明者，無論為直接或間接證據，須客觀上於吾人一般社會生活經驗均不致有所懷疑，而達於確信之程度者，且除認定被告犯罪之外，無從本於同一事證為其他有利於被告之合理推斷，始可以之為不利之認定，倘其證明尚未達於確信之程度，而有合理可疑存在時，即難據為被告有罪之認定。肆、本件公訴人認被告涉犯刑法第30條第1項、第339條第1項之幫助詐欺取財、刑法第30條第1項、洗錢防制法第14條第1項之幫助洗錢罪嫌，無非係以被告於警詢及偵訊中之陳述、證人許世政於警詢之指證、及其所提出之匯款轉帳交易明細相關資料、遭詐騙報案之受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、受理各類案件紀錄表、內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、金融機構聯防機制通報單等相關報案資料、被告上開郵局帳戶交易明細等，為其論據。訊據被告固坦承確實有提供帳戶給自稱「林建嵐」的人使用，並一次將郵局及國泰世華銀行的提款卡及密碼寄出去等情；惟堅決否認有何幫助詐欺、幫助洗錢之犯行，辯稱：當時伊接獲自稱「貸款專員」打來的電話，問伊有沒有需要貸款，因為伊準備結婚，亟需用錢，就回答說有，對方叫伊提供LINE，然後主動加伊的LINE，說為了幫伊美化帳戶，要作一些資金往來的記錄，目的是可以向金融機構辦理貸款；本案伊也是被騙的，對於被害人確實有匯入款項到伊的帳戶的客觀事實均不爭執，但錢都不是伊領的，也不是伊轉匯的等語。伍、經查：一、詐欺集團之不詳成員於起訴書所載時、地，以起訴書所示之方式施用詐術，致許世政陷於錯誤，匯款至被告所申設系爭之金融帳戶，其後旋遭不詳之詐欺集團之成員提領等情，業據被告於警詢、偵查時供承明確，並有證人許世政於警詢時之陳述在卷可稽，復有內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、臺中市政府警察局太平分局太平派出所受理詐騙帳戶通報警示簡便格式表、金融機構聯防機制通知單、受(處)理案件證明單、許世政提供彰化銀行交易明細表、彰化商業銀行股份有限公司作業處111年10月21日彰作管字第1113054344號函暨許世政彰化銀行開戶資料、交易明細、被告郵局帳戶之開戶資料、交易明細（見111年度偵字第50826號卷第21至23、63至 77、81至89頁）在卷為憑，此部分之客觀事實堪以認定。二、本案依被告與自稱「林建嵐」之人，聯繫辦理貸款事宜之通訊軟體LINE對話紀錄即如附件所示，有被告提出之彩色翻拍截圖附卷可稽（見本院卷第49至97頁），形式上與LINE之聊天頁面相符，並無任何偽造、變造之痕跡，其內容堪信為真實。而細繹其等之對話內容，被告非僅翻拍存摺封面、身分證及健保卡給對方，尚且對於自己的個人基本資料毫無保留，所交談之內容亦確與貸款金額有關，是其提供金融帳戶資料，本意在於包裝或美化帳戶之用，事後雖依對方之要求寄出金融卡及密碼，實肇因於誤信對方係一般借貸業者及償還美化帳戶資金之故，縱其未能小心求證、深思熟慮而輕率交付上開帳戶金融卡，可謂對自己之金融帳戶資料保管有所疏失，然尚難以此即遽予推論被告於提供上開帳戶資料或領款交付時，對於前開帳戶將遭他人持以作為詐欺取財及掩飾、隱匿該不法所得去向之金流斷點等不法用途，確已明知或可得而知，尚難單以被告提供之帳戶遭詐欺集團作為加重詐欺及洗錢之工具，即逕為被告不利之認定。三、按以現今社會經濟狀況，有信用瑕疵之民眾貸款不易，需款孔急者，為求順利獲取貸款，對於代辦貸款公司之要求，多會全力配合。詐欺集團利用需款孔急之民眾急於獲得貸款之心理，藉此詐取金融帳戶資料者，亦時有所聞，故在信用不佳、經濟困難之情形下，因急需貸款過於操切，實難期待一般民眾均能詳究細節、提高警覺而避免遭詐騙、利用。且目前檢警機關積極查緝利用人頭帳戶而實施詐欺取財之犯行，詐欺集團價購取得人頭帳戶已屬不易，遂改以詐騙方式取得人頭帳戶，並趁帳戶提供者未及發覺前，充為人頭帳戶而供詐欺取財短暫使用者，乃時有所聞，此非僅憑學識、工作或社會經驗即可全然知悉。又若一般民眾既因詐欺人員施用詐術而陷於錯誤，進而交付鉅額財物，則金融帳戶之持有人亦可能因相同原因陷於錯誤而交付存摺、金融卡，自不能徒以客觀合理之智識經驗為基準，遽推論被告必具相同警覺程度，而對構成犯罪之事實必有預見。復依被告所述，被告為高職畢業，之前在85度C 咖啡店當店員，後來因為懷孕，辭職，目前沒有工作等情（見本院卷第128頁），足見被告就金融業務之熟悉程度，並不優於一般人，尚無法排除被告係受騙而提供帳戶資料之可能。四、況人之智識程度各有不同，有人聰穎審慎，凡事小心應對，遇事能事先防範，以求不被利用；有人資質一般，不知人心險惡、社會百態，易輕信他人，已受騙猶不知其情。衡之，現今傳媒多樣化，每日報紙、廣播、網路，無不充斥各種形式之代辦信用卡、貸款資訊廣告，甚且主動撥打吾人手機或傳送簡訊詢問有無貸款需求者，可謂不勝其擾；倘提供帳戶者可能係遭詐騙而交付金融帳戶存摺、金融卡（含密碼），亦即無法確信提供帳戶者係出於直接故意或間接故意，自應為有利於行為人之認定。而一般人對於社會事物之警覺程度常因人因時而異，衡以社會上不法份子為遂其詐欺伎倆，事先必備一番說詞，且詐欺人員詐欺他人財物手法不斷推陳出新，一般人為其等能言善道說詞所惑，而為不合情理舉措者，屢見不鮮，倘為行事慎思熟慮、具豐富社會經歷之人，或可輕易識破此種訛詐之詞，惟仍不能排除確實有人因一時疏忽、輕率而誤信而交付帳戶之情，故在信用不佳、經濟拮据、貪圖小利或急需工作情形下，因亟需款項、工作過於急切或貪圖小利，實難期待一般人均能詳究細節、提高警覺而免遭詐騙、利用。是以，被告在缺錢、急需工作或貪圖小利之情形下，難免降低警覺性，因一時思慮不周，未必能及時區辨相關訊息之真偽，以致在未經事先充分查證下，將對方要求之貸款所需文件，包括存摺、印章、金融卡等帳戶資料，先行提供允諾代辦貸款之一方，其後始知受騙，此種欺瞞手段於司法實務上尚非少見，而詐欺集團慣用之詐騙方法，雖迭經報紙、電視宣導，但仍有大量之被害人遭詐騙，且其中不乏高知識份子，此亦為眾所周知之事實。本案被告係因急於用錢、信用狀況欠佳，始誤信對方乃為其辦理貸款而提供系爭帳戶資料及提款卡、密碼等物，難謂有何等悖於情理之處，實無從遽認被告主觀上有何幫助他人詐欺取財、洗錢之不確定故意。五、公訴意旨固認被告供稱其係將上開金融機構帳戶提款卡等資料交給並不相識之對方代辦貸款，亦未經實地查證對方是否確為合法正當之代辦貸款業者，則被告將如何能確認及保證對方會將貸款款項匯入及如何提領該匯入款項？又被告於未經查證該line暱稱「林建嵐」等人之真實身分，及是否確實為從事代辦貸款之合法業者等情事，且在與對方素不相識、亦未曾謀面之情境下，即率爾將上開金融機構帳戶任意提供予其僅知悉對方line暱稱「林建嵐」，而無法確認其真實姓名年籍之不詳之人使用等情，故認被告有容任該人及所屬詐欺集團成員使用其前揭帳戶作為詐欺他人匯款之用，且對於詐欺集團成員可能利用其前揭帳戶向他人詐取財物、切斷資金金流已有預見，亦無違背其本意，是被告有幫助他人詐欺取財及洗錢之不確定故意等情，然凡此無非僅出於主觀臆測之詞，且與本院上揭論述基礎有異，而有關因申辦貸款提供帳戶是否涉有幫助詐欺取財、幫助一般洗錢，應視具體個案而論，本案既經被告提出其與「林建嵐」間之LINE對話紀錄，且被告僅單純提供帳戶，未再參與其他詐欺集團成員之行為或其所提供帳戶之金流存提情形，參以被告前未曾有因涉及幫助詐欺取財或幫助一般洗錢之前案紀錄，堪認被告本案係因一時失慮，遭詐欺集團成員佯騙得以提供帳戶之方式申辦貸款，方提供交付前開帳戶之金融卡及密碼，是縱被告此次透過其所稱之貸款業者申辦貸款，與一般金融機構之貸款流程尚非類同，然倘被告當時並不具有故不清償取得貸款之不法所有意圖，即難遽認被告主觀上具有取得不法利得之想法，更無可僅因被告於申辦貸款時，聽從「林建嵐」之建議，有包裝、美化帳戶資力之意思，即得以跳躍式地逕予轉換推認為被告就正犯對被害人許世政實行詐騙並洗錢部分，具有幫助之犯意而應成立幫助詐欺取財、幫助一般洗錢之罪。陸、綜上所述，本案檢察官所舉證據及指出證明之方法，僅能證明被害人確有遭人詐騙之客觀事實，然尚不足以證明被告主觀上具有幫助詐欺、洗錢之不確定故意。而公訴人所舉證據，其為訴訟上之證明，尚未至通常一般之人均不致有所懷疑，而得確信其為真實之程度，亦不足以使本院對被告犯罪產生必然如此之合理心證，則基於罪證有疑、利於被告之原則及前開判決意旨，自應為被告無罪之諭知。柒、至檢察官移送併案部分（臺灣臺中地方檢察署111年度偵字第52037號、112年度偵字1416號、第15077號），因本件檢察官起訴之部分，業經本院判決無罪，已如前述，即不生審判不可分之關係，此部分既未經檢察官提起公訴，本院無從加以審理，應退回檢察官另為適法之處理，附此敘明。據上論斷，應依刑事訴訟法第301條第1項，判決如主文。本案經檢察官黃永福提起公訴，檢察官林岳賢到庭執行職務。中　　華　　民　　國　　112 　年　　5 　　月　　31　　日刑事第十一庭審判長法官丁智慧法官黃麗竹法官戰諭威以上正本證明與原本無異。如不服本判決應於收受判決後20日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者，應於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。告訴人或被害人如不服判決，應備理由具狀向檢察官請求上訴，上訴期間之計算，以檢察官收受判決正本之日起算。書記官譚系媛中　　華　　民　　國　　112 　年　　5 　　月　　31　　日附件： ◎被告詹宜純與暱稱「林建嵐貸款專員」之通訊軟體LINE對話紀錄譯文（見111年度偵字第50826號卷第25頁至第61頁、本院136號卷第49頁至第97頁）【8/10 （三）】「林建嵐貸款專員」：貼圖【8/11 （四）】「林建嵐貸款專員」：詹小姐您的評估結果有出來了稍等方便跟您聯繫嗎？「林建嵐貸款專員」：詹小姐您這貸款我們公司是可以協助您做辦理的我先跟您說明一下貸款金額貸款金額是60萬月付7896分7年84期做攤還這樣您可以接受嗎？詹宜純：可以接受詹宜純：是確定詹宜純：我可以貸款到60萬這個金額嗎？詹宜純：還是？「林建嵐貸款專員」：是的「林建嵐貸款專員」：詹小姐我跟您說明一下手續費的部分我們公司到時候會跟您收取一項手續費手續費是貸款金額的百分之五的是您確定撥款我們才會跟您做收取的也是所有費用這樣您可以接受嗎詹宜純：好詹宜純：那收取費用大概是多少？詹宜純：不好意思詹宜純：我在上班詹宜純：會比較慢回「林建嵐貸款專員」：詹小姐您貸款60萬手續費是3萬塊到期後您款項下來我們會做內扣所以您時拿的金額是57萬這樣您可以接受嗎？詹宜純：可以詹宜純：那申辦需要多久時間「林建嵐貸款專員」：詹小姐您目前方便通話嗎我跟您說明一下承辦的流程詹宜純：可以「林建嵐貸款專員」：(語音通話8：28) 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「林建嵐貸款專員」：詹小姐您早點休息詹宜純：好的詹宜純：謝謝「林建嵐貸款專員」：詹小姐您到7-11後跟店員買3塊錢便利袋把資料放進便利袋裡面封口處封起來後到Ibon機左上方代碼輸入點擊進去輸入Z00000000000後點擊下一步跟確認列印出寄件單後拿過去櫃檯做寄件完成後您收據在拍照給我詹小姐您資料準備好您跟我說我跟你您核對一下要寄出的資料詹宜純：好的詹宜純：我瞭解了詹宜純：我下班再去操作「林建嵐貸款專員」：詹小姐您下班拍照好餓我先跟您核對要寄出的資料詹宜純：好詹宜純：你說詹宜純：我先去拍提款機餘額明細嗎？「林建嵐貸款專員」：詹小姐對餘額明細好了我跟您核對寄出的資料後您就可以直接操作寄件詹宜純：好「林建嵐貸款專員」：在麻煩詹小姐詹宜純：好詹宜純：對了你說的資料詹宜純：就只剩下兩張金融卡跟餘額明細就好詹宜純：對嗎詹宜純：兩個戶頭的餘額明細都要對嗎「林建嵐貸款專員」：是的其餘的部分我幫您進行複印就可以了詹宜純：好詹宜純：那我知道了詹宜純：謝謝「林建嵐貸款專員」：在麻煩您了詹宜純：我用好傳給你「林建嵐貸款專員」：(OK貼圖) 詹宜純：哈囉詹宜純：我問你喔詹宜純：如果我去領錢「林建嵐貸款專員」：詹小姐您說詹宜純：如果可能只剩下幾塊錢或是不是整數1000的詹宜純：無法領出來詹宜純：這樣有關係嗎？「林建嵐貸款專員」：詹小姐只要低於一千元都可以零頭領不出來沒有關係詹宜純：好詹宜純：那我知道了詹宜純：謝謝「林建嵐貸款專員」：詹小姐您有不懂的都可以馬上來問我詹宜純：好詹宜純：謝謝你「林建嵐貸款專員」：詹小姐您客氣了詹宜純：OK（貼圖）詹宜純：我快下班了哈哈詹宜純：在等等我一下！「林建嵐貸款專員」：好詹小姐您慢慢來詹宜純：哈囉詹宜純：一定要去7-11操作嗎詹宜純：因為我公司對面剛好是全家，7-11要跑到另一邊「林建嵐貸款專員」：(語音通話0：29) 詹宜純：(無回應) 詹宜純：(語音通話0：42) 詹宜純：(ATM提領收據翻拍照片) 詹宜純：(語音通話1：52) 詹宜純：(統一超商代收款專用繳款證明翻拍照片) 詹宜純：這個收據對嗎？詹宜純：是的詹小姐您稍等我一下詹宜純：好詹宜純：那這樣我後面應該不用再準備什麼資料吧「林建嵐貸款專員」：詹小姐您包裝的部分不需要在準備任何資料了詹宜純：那詹宜純：是詹宜純：全部詹宜純：都不需要再準備了嗎？「林建嵐貸款專員」：是的「林建嵐貸款專員」：(語音通話4：29) 詹宜純：哈囉詹宜純：哪我想問一下「林建嵐貸款專員」：詹小姐您說詹宜純：我包裝完的話詹宜純：他還會打照會電話給我嗎詹宜純：然後我後面還要對保嗎詹宜純：還是都不用詹宜純：就會直接撥款了「林建嵐貸款專員」：(語音通話2：01) 詹宜純：照片截圖（智能助理阿發）申請ATM撥款限額調高至50 萬元「林建嵐貸款專員」：ATM提款限額調高方法詹宜純：照片截圖（智能助理阿發）ATM提款限額調高方法詹宜純：照片截圖（帳戶資訊）戶名詹宜純詹宜純：(語音通話6：48) 詹宜純：哈囉「林建嵐貸款專員」：詹小姐您說詹宜純：我真的要拜託你麻煩你幫我辦過件！因為我真的需要用到這筆錢詹宜純：我不知道「林建嵐貸款專員」：詹小姐您不用擔心詹宜純：你有沒有辦過「林建嵐貸款專員」：我這裡有信心一定可以幫您承辦下來的詹宜純：像我這種之前有辦過貸款還在負債的人詹宜純：可能是因為我還有負債所以我擔心的比較多詹宜純：因為我也是詹宜純：第一次聽到可以申辦的額度有這麼多「林建嵐貸款專員」：瞭解詹小姐我之前還有遇過協商後還沒有在還款的我都有幫他承辦下來詹宜純：協商後還沒有在還款？詹宜純：你是說詹宜純：他有跟別間貸過詹宜純：然後沒有準時繳款也有辦下來過嗎？「林建嵐貸款專員」：就是他之前銀行有呆帳了後續有跟銀行做協商還款但是後面也沒有正常還款我也是有幫他把款項承辦下來詹宜純：那那個人詹宜純：他之前的款項有我這麼多嗎「林建嵐貸款專員」：有他本來貸款80萬後面更改到90萬詹宜純：阿後來詹宜純：他實際拿到的錢是多少？「林建嵐貸款專員」：他時拿的金額是85萬5000元詹宜純：那還蠻多的欸詹宜純：他實拿85萬5千詹宜純：是因為「林建嵐貸款專員」：對啊所以我很有信心可以幫您承辦下來詹宜純：他貸款金額比較高詹宜純：所以才會手續費比較多嗎？詹宜純：還是是因為他有呆帳「林建嵐貸款專員」：有扣掉手續費的部分詹宜純：原來「林建嵐貸款專員」：金額比較高手續費也比較高詹宜純：瞭解詹宜純：那再麻煩你了「林建嵐貸款專員」：ok（貼圖）詹宜純：謝謝你「林建嵐貸款專員」：詹小姐不會詹宜純：ok（貼圖）【8/19(五)】詹宜純：哈囉詹宜純：我想問你，你要我的金融卡密碼詹宜純：是因為做包裝的時候需要把錢存進去的紀錄所以才需要我的密碼嗎「林建嵐貸款專員」：詹小姐是的這樣做資金回流會比較方便詹宜純：瞭解詹宜純：那我知道了詹宜純：哈哈詹宜純：謝謝詹宜純：你已讀我就好【8/20(六)】詹宜純：哈囉詹宜純：請問有收到我的金融卡跟餘額明細了詹宜純：那個..不好意思，我想請你幫我趕一下月底辦下來嗎？嗎？因為我中信之前的信貸是每個月25號戶頭自動扣，但我現在錢領出來了，我沒辦法讓他扣款，遲繳不知道會不會怎麼樣【8/21(日)】「林建嵐貸款專員」：詹小姐我詢問一下「林建嵐貸款專員」：詹小姐明天就會去收取您的資料了「林建嵐貸款專員」：可以月底以前一定可以幫您承辦下來詹宜純：好的詹宜純：謝謝你詹宜純：你人好好詹宜純：這麼晚了還回覆我的訊息「林建嵐貸款專員」：詹小姐您客氣了「林建嵐貸款專員」：也是會跟客戶聯繫的就算休息詹宜純：謝謝「林建嵐貸款專員」：詹小姐您早點休息詹宜純：那「林建嵐貸款專員」：詹小姐您說詹宜純：我那個信貸如果晚幾天詹宜純：扣款應該不會怎麼樣吧「林建嵐貸款專員」：詹小姐是不會的詹宜純：好的詹宜純：謝謝詹宜純：那我知道了詹宜純：早點休息詹宜純：晚安詹宜純：已讀我就好！「林建嵐貸款專員」：您也是詹宜純：好的詹宜純：已讀我就好！詹宜純：哈囉詹宜純：有確定收到我的金融卡了嗎？「林建嵐貸款專員」：詹小姐有我們收到您資料了詹宜純：好詹宜純：那請問詹宜純：是明天就開始用我的案件嗎詹宜純：然後我想問你一下詹宜純：月底前幾號會好？「林建嵐貸款專員」：對我們會先幫您包裝財力證明的部分詹宜純：好的詹宜純：那請問幾號會完成「林建嵐貸款專員」：我想說這兩天先不要密您怕您沒有辦法回訊息詹宜純：月底前幾號？詹宜純：哈哈沒關係詹宜純：我有問題我就密你了「林建嵐貸款專員」：我們27號前看能不能幫您承辦下來「林建嵐貸款專員」：（問：我有問題我就密你了）ok（貼圖）詹宜純：好「林建嵐貸款專員」：比讚（貼圖）詹宜純：那承辦下來詹宜純：之後詹宜純：卡片是會馬上跟我約時間拿來給我嗎？詹宜純：因為我剛好27號休假「林建嵐貸款專員」：對包裝完成就會先跟您約時間把資料歸還給您詹宜純：包裝完詹宜純：就會還給我了嗎？「林建嵐貸款專員」：是的我這裡要是要看一下包裝進度跟您約時間詹宜純：27號的話詹宜純：是指包含撥款嗎？詹宜純：還是？「林建嵐貸款專員」：27號是幫您抓撥款的時間詹宜純：好詹宜純：那包裝好詹宜純：就會接到照會電話然後約對保時間嗎？詹宜純：還是？「林建嵐貸款專員」：包裝完成後我們會先把資料歸還給您才會幫您做送件後才會有照會的流程詹宜純：好詹宜純：那再麻煩您「林建嵐貸款專員」：詹小姐您有問題都可以馬上來密我「林建嵐貸款專員」：詹小姐您客氣了詹宜純：因為我會這麼趕是因為月初要用錢詹宜純：然後加上我3031人不在豐原詹宜純：想說如果可以27號詹宜純：前詹宜純：是最好的「林建嵐貸款專員」：瞭解我們能提前一定幫您提早承辦下來是最好的詹宜純：送件審核詹宜純：需要幾天？詹宜純：一兩天嗎？「林建嵐貸款專員」：差不多會抓在兩天左右詹宜純：好「林建嵐貸款專員」：比讚（貼圖）詹宜純：那包裝呢？詹宜純：資料歸還是直接拿下來豐原給我嗎？詹宜純：還是一樣寄件？「林建嵐貸款專員」：對我這裡會直接下去把您資料歸還給您詹宜純：是你會拿來嗎哈哈詹宜純：還是會請其他人拿來「林建嵐貸款專員」：我本人會拿下去給您的因為我要跟您說對保怎麼說詹宜純：好詹宜純：謝謝詹宜純：那就麻煩你嘍「林建嵐貸款專員」：詹小姐ok 詹宜純：包裝時間是這幾天對不對詹宜純：哈哈「林建嵐貸款專員」：對我們看能不能星期三之前幫您包裝完成詹宜純：好詹宜純：那再麻煩一下詹宜純：謝謝詹宜純：不好意思一直催促「林建嵐貸款專員」：ok（貼圖）「林建嵐貸款專員」：詹小姐不會詹宜純：謝謝你「林建嵐貸款專員」：我這裡也是要跟您說明一下進度的詹宜純：如果星期前就包裝好的話「林建嵐貸款專員」：（貼圖）詹宜純：再麻煩你「林建嵐貸款專員」：好詹宜純：馬上通知我詹宜純：謝謝你「林建嵐貸款專員」：會我會馬上跟您通知的詹宜純：好的詹宜純：早點休息詹宜純：晚安詹宜純：已讀我就好詹宜純：(網路銀行交易紀錄截圖照片) 詹宜純：哈囉詹宜純：這個是在做包裝嗎？「林建嵐貸款專員」：詹小姐是的在幫您包裝財力證明的部分了詹宜純：好的「林建嵐貸款專員」：(貼圖) 詹宜純：因為我手機一直跳入帳加出帳通知詹宜純：哈哈詹宜純：是先包裝好郵局才會包裝國泰嗎「林建嵐貸款專員」：詹小姐不用擔心這是幫您做財力證明對我們郵局幫您做完成後會在幫您做國泰的部分詹宜純：好的謝謝詹宜純：我有一個疑問詹宜純：這樣同一天詹宜純：入帳馬上又出帳詹宜純：這樣不會太明顯是在做假的帳嗎詹宜純：而且金額都差不多詹宜純：不會被發現嗎「林建嵐貸款專員」：詹小姐其實不會最主要就是要有金額流動詹宜純：還是你們還會用電腦串改日期哈哈哈「林建嵐貸款專員」：再有薪轉的部分就不會有問題了詹宜純：原來詹宜純：那你們公司這個作法也蠻厲害的哈哈「林建嵐貸款專員」：詹小姐電腦不能竄改這樣被查到很嚴重詹宜純：原來「林建嵐貸款專員」：詹小姐包裝的部分我們公司也是很有經驗的詹宜純：我之前貸的那家詹宜純：他就是要真真實實我的資料詹宜純：才有辦法去貸詹宜純：他們沒有像你們這樣包裝「林建嵐貸款專員」：我們也是要做真實的部分因為不可能都做假資料詹宜純：也是啦詹宜純：你包裝是不是還多給我一百多塊詹宜純：因為我原本戶頭那天領完我的前之後詹宜純：只剩下172 詹宜純：但剛剛還有296 「林建嵐貸款專員」：詹小姐這部分您不用擔心包裝完成後會把資金回到您原本的金額的詹宜純：我沒有擔心啦詹宜純：我是怕你們還多給錢「林建嵐貸款專員」：詹小姐這部分到時候都會給您帳戶您再轉帳就可以了詹宜純：好的謝謝「林建嵐貸款專員」：詹小姐不會詹宜純：那郵局現在這樣沒有再出入張詹宜純：是不是表示已經包裝完成了詹宜純：等等6-6：30先不要回我！「林建嵐貸款專員」：詹小姐這部分也是包裝公司在做一個評估的詹宜純：瞭解詹宜純：所以這個詹宜純：不是詹宜純：你們公司包裝嗎？「林建嵐貸款專員」：是我們公司的但是是另外一個部門的詹宜純：原來詹宜純：那我知道了詹宜純：那我們先暫且到這邊詹宜純：已讀我就好詹宜純：禮拜三等你通知詹宜純：畫面截圖（8/22一）國泰世華三筆通知詹宜純：哈囉詹宜純：第二則通知詹宜純：這個應該沒關係吧詹宜純：他應該只是提醒我對不對詹宜純：但我知道會有金額入帳及支出是因為你們再幫我做包裝「林建嵐貸款專員」：是的現在在幫您的國泰進行包裝「林建嵐貸款專員」：詹小姐您稍等晚點有空您把今天所有的明細都拍照給我詹宜純：可以截圖嗎？「林建嵐貸款專員」：詹小姐您截圖國泰的餘額明細就可以了詹宜純：好詹宜純：郵局的要嗎「林建嵐貸款專員」：郵局的不用國泰的就可以了「林建嵐貸款專員」：今天的明細都截圖給我詹宜純：好「林建嵐貸款專員」：在麻煩您了詹宜純：(交易紀錄截圖照片) 「林建嵐貸款專員」：(OK貼圖) 詹宜純：謝謝詹宜純：已讀我就好詹宜純：哈囉詹宜純：為什麼詹宜純：我的網銀資料登不進去了「林建嵐貸款專員」：詹小姐不用擔心詹宜純：是不是你們有做了什麼「林建嵐貸款專員」：包裝完成會先幫您做止付的動作詹宜純：原來「林建嵐貸款專員」：後天就會打開了詹宜純：因為我不知道有這個流程詹宜純：嚇死我了「林建嵐貸款專員」：詹小姐是我沒有跟您說我比較抱歉詹宜純：好詹宜純：沒事詹宜純：那為什麼詹宜純：我國泰的詹宜純：還可以登入詹宜純：是因為國泰還沒有包裝完成嗎「林建嵐貸款專員」：國泰的部分沒有幫您全部包裝完成詹宜純：所以郵局是已經包裝完成了詹宜純：那後天止付後詹宜純：我就像平常一樣登入詹宜純：就好了嗎「林建嵐貸款專員」：是的國泰包裝完成財力證明就會幫您做薪轉就完成了「林建嵐貸款專員」：是的詹宜純：瞭解「林建嵐貸款專員」：貼圖詹宜純：那我知道了詹宜純：謝謝「林建嵐貸款專員」：詹小姐不會詹宜純：早點休息詹宜純：晚安詹宜純：等你通知「林建嵐貸款專員」：詹小姐果說您有收到銀行的通知您不用去理會因為止付他們是一定會做通知您就無須理會後天就會解開止付了詹宜純：你說詹宜純：國泰的嗎「林建嵐貸款專員」：詹小姐是的跟郵局都會跟您做通知詹宜純：所以止付那邊是你們止付嗎詹宜純：好的「林建嵐貸款專員」：是的詹宜純：止付是什麼意思詹宜純：我其實不知道「林建嵐貸款專員」：會幫您停止銀行這一兩天的業務詹宜純：瞭解詹宜純：哈囉詹宜純：郵局跟銀行的通知詹宜純：會打電話嗎詹宜純：還是簡訊通知詹宜純：國泰已經包裝完成了對嗎？詹宜純：現在是不是要等你們用薪轉的部分就好了？詹宜純：哈囉在嗎？詹宜純：哈囉詹宜純：請問在嗎？詹宜純：取消通話詹宜純：你今天很忙嗎？詹宜純：哈囉詹宜純：你這樣不讀不回是？詹宜純：我有問題問你找不到人，這樣有點奇怪喔詹宜純：無回應詹宜純：麻煩你看到儘快回覆我的訊息詹宜純：取消通話詹宜純：哈囉請問在嗎詹宜純：你這樣不讀不回是什麼意思詹宜純：無回應

臺灣臺中地方法院112年度金訴字第136號

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