資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

107年度司執消債更字第297號

更生事件民事裁判日期 108 年 06 月 26 日

債務人: 黃玉明
債務人: 0000000000000000
代理人: 蕭縈璐律師
債權人: 彰化商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 張明道
代理人: 張豐田
債權人: 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
代理人: 何新台
代理人: 0000000000000000
代理人: 0000000000000000
債權人: 臺灣新光商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 李增昌
代理人: 張唯淯
債權人: 元大商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 范志強
代理人: 黃勝豐
債權人: 萬榮行銷股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 許勝發
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 滙誠第一資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 王裕南
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 滙誠第二資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 鄧翼正
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 丁振原
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 曾慧雯
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 新光行銷股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 李明新
代理人: 黃良俊
債權人: 瀚崴有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 張家銘

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第225號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）14,098元，為期6年72期，清償總額合計為1,015,056元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：

㈠查債務人每月薪資為32,176元(已含年終獎金38,667元，並扣除勞健保與其他扣項)等情，有埔津股份有限公司108年2月21日埔財字第1080221001號函、薪資明細等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。消債條例第64條之 2第1項、第2項亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。

㈢查債務人之母現年64歲，罹有類似退化性關節炎病症，無法久站，106年度每月收入4,305元，另領取勞保給付老年年金4,896元（已扣除勞工紓困貸款本息），有受債務人與妹妹扶養之必要等情，有房屋租賃契約書、全戶戶籍資料查詢結果、勞動部勞工保險局108年2月23日保普老字第10810028800號函、屏東縣政府108年2月22日屏府社助字第10806085600號函、受扶養人與法定扶養義務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為17,699元【計算式：14,866+《(14,866-4,305-4,896)÷2》=17,699】，債務人陳報每月個人必要生活費14,866元(含租金)，且考量受扶養人將屆65歲退休年齡而無收入，扶養費支出2,800元，合計個人必要支出與扶養費為17,666元，為維持基本人性尊嚴所必需，應屬合理。核算債務人每月收入32,176元，扣除必要支出與扶養費17,666元後，結餘14,510元可用以還款。

㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64之1立法理由參照）。經查：

⒈債務人名下繼承取得之門牌號碼為屏東縣○○鄉○○村○○路000號未保存登記建物，權利範圍2分之1，價值約83,100元等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細、債務人108年1月9日消費者債務清理更生陳報狀等附卷足憑，則債務人名下財產之清算價值為83,100元；而債務人履行更生方案 6年間可處分所得扣除債務人必要生活費與扶養費之餘額為1,044,720元【計算式：(每月餘額14,510×72)=1,044,720】，加計債務人財產之清算價值83,100元，合計 1,127,820元，參酌前揭規定，倘債務人已提出1,127,820元之10分之9，即更生方案總清償額如逾1,015,038元【計算式：1,127,820×9/10=1,015,038】，依消債條例第64條之1第1款之規定，視為債務人已盡力清償。

⒉債務人將可處分所得扣除必要生活費與扶養費之餘額，加計財產清算價值後，提出每期清償14,098元，6年更生方案總清償額為1,015,056元，已逾前開視為盡力清償之數額，應認為符合盡力清償之要件。

㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 83,100元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為772,224元，債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案所列之支出計算）約423,984元【計算式：17,666×24=423,984】，扣除後剩餘348,245元。本件更生方案6年總清償額1,015,056元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。

㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院於108年 5月30日通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，逾10分之9用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

民事執行處　司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期， 為期6年72期。　  　 第1期至第72期：每期清償新臺幣14,098元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,994,624元（不含劣後債權）。 3、清償總額：新臺幣1,015,056元。 4、清償成數：50.89% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債權人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額        第1-72期   一 彰化商業銀行   164,967   8.27%      1,166     83,952  二 花旗（台灣）商業銀行   211,038  10.58%      1,492    107,424  三 臺灣新光商業銀行   140,751   7.06%        995     71,640  四 元大商業銀行   234,973  11.78%      1,661    119,592  五 萬榮行銷股份有限公司   413,751  20.74%      2,924    210,528  六 滙誠第一資產管理股份有限公司    85,031   4.26%        601     43,272  七 滙誠第二資產管理股份有限公司    20,347   1.02%        144     10,368  八 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司   177,443   8.9%      1,255     90,360  九 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司     8,108 　0.41%         58      4,176  十 新光行銷股份有限公司   158,343 　7.94%        1,119     80,568 十一 翰崴有限公司   379,872 　19.04%      2,684    193,248   合      計  1,994,624   100﹪     14,098  1,015,056 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。