臺灣臺南地方法院 - 108年度司執消債更字第346號（更生事件）- 2026 司法院判決書查詢系統

臺灣臺南地方法院民事裁定 108年度司執消債更字第346號債務人盧國順 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 代理人黃文章律師(法扶律師) 債權人台北富邦商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人程耀輝 0000000000000000 0000000000000000 債權人國泰世華商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人郭明鑑代理人廖世驊債權人花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人莫兆鴻代理人何新台 0000000000000000 0000000000000000 債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人李增昌代理人陳建富債權人遠東國際商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人周添財代理人宗雨潔債權人元大商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人范志強代理人黃勝豐債權人玉山商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人黃男州代理人林毓璟債權人富邦資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人程耀輝 0000000000000000 0000000000000000 債權人元大國際資產管理股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人宋耀明代理人張玉玲債權人臺灣銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人邱月琴代理人蕭文吉上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、查債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第328號民事裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）3,263元，為期6年72期，清償總額合計為234,936元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠每月可處分所得：債務人任職於力捷機電顧問股份有限公司( 下稱力捷公司)及昌杰工程有限公司(昌杰公司)，經力捷公司及昌杰公司函覆，該公司薪資發放採按件計酬，每月薪資不等，債務人於108年2月至109年8月間月平均薪資約為12,812元，無三節及年終獎金；另債務人每月領低收家庭生活補助6,358元，核算每月可處分所得為19,170元等情，有力捷公司109年3月13日函、債務人109年3月24日陳報狀、力捷公司109年9月14日函、昌杰公司109年9月14日函、臺南市政府社會局109年3月6日南市社助字第1090306930號函等附卷可參，然債務人為展現還款誠意，願另謀求其他兼職以提高收入，每月收入並以23,800元列計，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。㈡清算價值：復查債務人名下友邦人壽保單解約金尚餘18,910元，有英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司109年4月13日友邦字第1090400056號函等在卷足參，可認清算價值應為18,910元。㈢必要生活支出與扶養費： ⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應均為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。 ⒉查債務人與配偶共同育有4名未成年子女，分別為19歲、17歲、15歲、7歲，然債務人願撙節開支以提高還款金額，願僅提列三女及長子共2名未成年子女之扶養費用，其中三女及長男二人每月均領有低收兒童生活補助2,802元，仍不足維持生活而有受扶養之必要等情，有個人戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、臺南市政府社會局前揭函文等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為26,930元【計算式：14,866+｛（14,866－2,802）×2÷2｝= 26,930】，而債務人已釋明每月所需支出之生活費與扶養費合計為20,800元，已足維持其基本生活程度，並有結餘可用以還款。㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下保單之清算價值18,910元，加計更生方案履行6年間債務人可處分所得1,713,600元【計算式：23,800×72=1,713,600】後，合計為1,732,510元【計算式：18,910+1,713,600=1,732,510】，扣除必要6年間必要支出1,497,600元【計算式：20,800×72=1,497,600】，剩餘259,094元【計算式：1,732,510-1,497,600=234,910】，依前開說明，提出10分之9即2211,419元【計算式：234,910×0.9=211,419】，即符合盡力清償之條件，債務人提出每期清償3,263元，6年72期更生方案總清償額234,936元，已逾前開數額，應視為已盡力清償。㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 18,910 元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為571,200元，債務人必要之生活費用與扶養費為499,200元，扣除後剩餘72,000元。本件更生方案6年總清償額234,936元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。三、經本院通知債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　　109 　年　　9 　　月　　16　　日民事執行處司法事務官附件一：更生方案一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　第1期至第72期：每期清償新臺幣3,263元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣7,153,189元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣234,936元。 4、清償成數：3.28% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：編號債權人債權金額債權比例可分配之金額 6年總清償額第1-72期一台北富邦商業銀行 2,692,369 37.64% 1,228 88,416 二國泰世華商業銀行 1,350,666 18.88% 616 44,352 三花旗(台灣)商業銀行 278,565 3.89% 127 9,144 四臺灣新光商業銀行 321,870 4.5% 147 10,584 五遠東國際商業銀行 416,220 5.82% 190 13,680 六元大商業銀行 219,964 3.08% 101 7,272 七玉山商業銀行 1,074,409 15.02% 490 35,280 八富邦資產管理股份有限公司 99,653 1.39% 45 3,240 九元大國際資產管理股份有限公司 286,491 4.01% 131 9,432 十臺灣銀行 412,982 5.77% 188 13,536 合計 7,153,189 100% 3,263 234,936 附件二：債務人之生活限制債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得從事奢靡之消費活動。二、不得購買精品服裝、飾品。三、不得購置不動產。四、不得購買機動車輛。五、不得搭乘高鐵及航空器。六、不得出入特種營業場所。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、不得從事美容醫療之消費行為。十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。十一、每月應遵守支出限制。十二、不得參與賭博。十三、其他經本院限制之行為。

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