臺灣臺南地方法院 - 108年度司執消債更字第72號（更生事件） - 2026 司法院判決書查詢系統

臺灣臺南地方法院民事裁定 108年度司執消債更字第72號債務人賴宥蒨即賴慧君 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 代理人楊惠雯律師債權人聯邦商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人李憲章代理人陳麗智債權人元大國際資產管理股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人宋耀明 0000000000000000 0000000000000000 債權人富邦資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人程耀輝 0000000000000000 0000000000000000 債權人怡富資融股份有限公司 0000000000000000 法定代理人陳嘉明 0000000000000000 0000000000000000 債權人聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人曾慧雯 0000000000000000 0000000000000000 債權人滙誠第一資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人王裕南 0000000000000000 0000000000000000 債權人滙誠第二資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人鄧毅正 0000000000000000 0000000000000000 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第14號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）3,843元，為期6年72期，清償總額合計276,696元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠查債務人從事居家清潔工作，每月工作約22日，每日工資1,0 00元，平均收入可維持在22,000元等情，有雇主之證明書附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。㈢查債務人育有一名非婚生子女，年僅10歲，生父未認領且早與他人另組家庭，故扶養費係由債務人負擔，每月領有低收兒童生活補助2,695元等情，有全戶戶籍資料查詢結果、臺南市政府社會局108年5月31日南市社助字第1080602180號函、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為27,037元【計算式：14,866+《14,8 66-2,695》=27,037】，惟債務人釋明每月僅需支出生活費與扶養費合計18,400元，堪認前開數額已可維持其與受扶養人之生活，並有結餘用以清償債務。再參以債務人每月可處分所得22,000元，扣除必要支出18,400元後，結餘3,600元，加計三商美邦人壽與安聯人壽之保單價值合計17,471元分72期清償，每期增加243元【計算式：《5,353+12,118》÷72=243 】，核算每期清償金額應為3,843元【計算式：3,600+243=3,843；債務人原所提出每期3,675元係未加計安聯人壽之保單價值之數額】，6年更生方案總清償額應為276,696元。㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。經查，債務人名下有保單價值合計17,471元等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、三商美邦人壽保險股份有限公司108年5月13日(108)三法字第00545號函、安聯人壽保險股份有限公司108年5月20日安總字第10805067號函等附卷足憑，則債務人名下財產之清算價值為17,471元；而債務人於履行更生方案6年間可處分所得扣除債務人必要生活費與扶養費之餘額為259,200元【計算式：每月餘額3,600×72=259,200】，加計債務人財產之清算價值17,471元，合計為276,671元，參酌前揭規定，倘債務人提出10分之9，即更生方案總清償額如逾249,004元【計算式：276,671×9/10 =249,004】，依消債條例第64條之 1第1款之規定，視為債務人已盡力清償。而債務人將可處分所得扣除必要生活費與扶養費之餘額，加計財產清算價值後全數提出清償，總清償額為276,696元，逾前開數額，視為盡力清償。㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 17,471元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為528,000元，債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案所列之支出計算）約441,600元【計算式：18,400×24=441,600】，扣除後剩餘86,400元。本件更生方案6年總清償額276,696元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。三、經本院於108年8 月20日通知各債權人表示意見，債權人富邦資產管理股份有限公司陳報同意更生方案之條件；餘之債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全數用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持其與受扶養人之基本人性尊嚴。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。中　　華　　民　　國　108　　年　　8　　月　　30　　日民事執行處　司法事務官上為正本係照原本作成如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議中　　華　　民　　國　 108　　年　　8　　月　　30 　　日書　記　官　于子寧附件一：更生方案一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期）。　第1期至第72期：每期清償新臺幣3,843元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,309,139元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣276,696元。 4、清償成數：21.14% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。編號債權人債權金額債權比例每期可分配之金額 6年總清償額第1-72期一聯邦商業銀行 85,290 6.51% 250 18,000 二元大國際資產管理股份有限公司 71,101 5.43% 209 15,048 三富邦資產管理股份有限公司 859,942 65.69% 2,524 181,728 四怡富資融股份有限公司 240,487 18.37% 706 50,832 五聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 10,980 0.84% 32 2,304 六滙誠第一資產管理股份有限公司 28,829 2.2% 85 6,120 七滙誠第二資產管理股份有限公司 12,510 0.96% 37 2,664 合計 1,309,139 100﹪ 3,843 276,696 附件二：債務人之生活限制債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得從事奢靡之消費活動。二、不得購買精品服裝、飾品。三、不得購置不動產。四、不得購買機動車輛。五、不得搭乘高鐵及航空器。六、不得出入特種營業場所。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、不得從事美容醫療之消費行為。十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。十一、每月應遵守支出限制。十二、不得參與賭博。十三、其他經本院限制之行為。

臺灣臺南地方法院108年度司執消債更字第72號

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