109年度司執消債更字第177號｜民事：更生事件｜裁判日期：109 年 11 月 19 日

臺灣臺南地方法院民事裁定 109年度司執消債更字第177號債務人吳權霖 0000000000000000 債權人臺灣銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人邱月琴代理人陳虹妤債權人滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人麥康裕 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 債權人凱基商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人魏寶生 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 債權人良京實業股份有限公司 0000000000000000 法定代理人平川秀一郎 0000000000000000 0000000000000000 0000000000000000 債權人滙誠第二資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人莊仲沼 0000000000000000 0000000000000000 債權人滙誠第一資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人莊仲沼 0000000000000000 0000000000000000 債權人正泰資產管理有限公司 0000000000000000 法定代理人張龍根代理人陳怡穎債權人彰化商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人凌忠嫄代理人張豐田上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、查債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第154號民事裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）7,150元，為期6年72期，清償總額合計為514,800元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠每月可處分所得：債務人擔任美髮助理，每月薪資約21,000元，無獎金、加班費及年終獎金等情，有髮兒館專業髮型設計109年7月29日回覆函附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。㈡清算價值：查債務人名下所有坐落高雄市○○區○○段00地號土地(下稱系爭土地)，面積0.41平方公尺、權利範圍為16分之1，而依系爭土地之公告土地現值每平方公尺15,500元，核算其價值約為397元，有債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、土地建物查詢資料(消債更卷第47頁)等在卷可參。本院審酌前開不動產為共有，位於鄉村區，市場接手性不若單獨所有之不動產，依土地公告現值核定其清算價值為397元，應屬合理，且債務人亦同意依上開清算價值提列等值金額於更生方案清償。另債務人名下所有中國人壽保單解約金尚餘19,688元等情，亦有中國人壽保險股份有限公司109 年8月4日中壽保規字第1090003247號函在卷足參，合計本件清算價值應為20,085元。㈢必要生活支出與扶養費：按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應均為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。查債務人之父高齡78歲，因肺部發炎感染需仰賴呼吸器維生，目前在芳馨看護中心治療，每月看護費、醫療、雜費等約30,000元，每月領取之老年農民福利津貼7,550元，尚不足支付前揭開銷支出，有受扶養之必要等情，有債務人109年7月14日民事陳報狀所附方馨看護中心呼吸照護病房合約書、個人戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局109年7月29日保職傷字第10913020840號函等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為22,349元【計算式：14,866+〈30,000-7,550)÷3〉= 22,349】，可認前開數額即足維持其與受扶養人之生活程度，並有結餘用以還款。參以債務人每月可處分所得21,000元，扣除必要支出14,129元後，剩餘6,871元全部提出清償外，另就前開不動產及保單清算價值20,085元願另提出還款，則6年更生方案總清償額合計為514,800元。㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下保單之清算價值20,085元，加計更生方案履行6年間債務人可處分所得1,512,000元【計算式：21,000×72=1,512,000】後，合計為1,532,085元【計算式：20,085+1,512,000=1,532,085】，扣除必要6年間必要支出1,017,288元【計算式：14,129×72=1,017,288】，剩餘514,797元【計算式：1,532,085-1,017,288=514,797】，依前開說明，提出10分之9即463,317元【計算式：514,797×0.9=463,317】，即符合盡力清償之條件，債務人提出每期清償7,150元，6年72期更生方案總清償額514,800元，已逾前開數額，應視為已盡力清償。㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 20,085 元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為456,000元，債務人必要之生活費用與扶養費為590,400元，扣除已無剩餘。本件更生方案6年總清償額514,800元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。三、經本院通知債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，全部用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 109　　年　　11　　月　　19　　日民事執行處司法事務官附件一：更生方案一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　第1期至第72期：每期清償新臺幣7,150元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,400,100元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣514,800元。 4、清償成數：9.53% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：編號債權人債權金額債權比例可分配之金額 6年總清償額第1-72期一臺灣銀行 497,453 9.21% 659 47,448 二滙豐(台灣)商業銀行 1,255,190 23.24% 1,662 119,664 三凱基商業銀行 503,976 9.33% 667 48,024 四良京實業股份有限公司 1,048,641 19.42% 1,388 99,936 五滙誠第二資產管理股份有限公司 6,473 0.12% 9 648 六滙誠第一資產管理股份有限公司 4,955 0.09% 6 432 七正泰資產管理有限公司 1,574,555 29.16% 2,085 150,120 八彰化商業銀行 508,857 9.42% 674 48,528 合計 5,400,100 100% 7,150 514,800 附件二：債務人之生活限制債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得從事奢靡之消費活動。二、不得購買精品服裝、飾品。三、不得購置不動產。四、不得購買機動車輛。五、不得搭乘高鐵及航空器。六、不得出入特種營業場所。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、不得從事美容醫療之消費行為。十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。十一、每月應遵守支出限制。十二、不得參與賭博。十三、其他經本院限制之行為。

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