資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

109年度司執消債更字第66號

更生事件民事裁判日期 109 年 07 月 15 日

債務人: 吳菀芠即吳雅敏
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
代理人: 宋錦武律師
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 凱基商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 魏寶生
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 元大商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 范志強
代理人: 黃勝豐
債權人: 明台產物保險股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 長瀨耕一
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 滙誠第一資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莊仲沼
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 新昌資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 酒井裕之
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 中國信託商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 利明献
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
代理人: 何新台
代理人: 0000000000000000
代理人: 0000000000000000
債權人: 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 麥康裕
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 台南市新樓儲蓄互助社
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 陳耀武
代理人: 卓恩彬

上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第1款規定、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第370號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期清償新臺幣（下同）4,587元(各期均含分期清償之保單解約金209元)，清償總額合計為330,264元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償：

㈠查債務人任職於勤雅國際有限公司，每日工時8小時，按月計薪，無需加班，公司並未發放任何年終或三節獎金，債務人月實領收入為25,176元(已包含底薪、全勤獎金及伙食費，並已扣除勞保費)等，有勤雅國際有限公司109年3月20日回文、債務人109年3月26日民事陳報狀及所附薪資明細表數紙、在職證明等件在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。

㈡次查，債務人父親吳信基(現年約73歲)、母親吳陳桂花(現年約69歲)均逾法定強制退休年齡，父親名下僅有車輛乙部，母親則無任何財產，目前除父親目前按月領有國民年金4,177元、母親領有中低收入老人生活津貼7,759元外，兩人再無其他收入來源，故渠等就生活費用不足部分，確有受債務人扶養之必要。而查除債務人外，債務人父母親另育有兩名子女(債務人之姊)，衡酌債務人尚有債務問題，則其主張按月提列父親扶養費用3,563元、母親扶養費用2,369元，並未超逾其應分擔扶養費用比例，尚屬合理，此有債務人及父母親戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局109年3月20日回函、台南市政府社會局109年3月18日函、債務人109年3月26日民事陳報狀及所附親屬系統表等件在卷足憑。

㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶養費約20,798元，並未超逾依行政院衛生福利部公告109年度台南市每人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身與依法受扶養親屬必要生活費用23,316元【債務人個人支出14,866+父親扶養費用(14,866-4,177)÷3+母親扶養費用(14,866-7,759)÷3=20,798】，堪認其酌留之費用僅足維持自身與受扶養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債務人同意將名下富邦人壽保險股份有限公司之保單解約金15,048元提列於更生方案各期增加清償(原保單解約金為16,094元，債務人僅提列15,048元用以清償債務，故分72期後，各期增加清償金額為209元，有說明之必要)，亦有富邦人壽保險股份有限公司109年5月7日陳報狀、債務人109年5月13日所提更生方案、財產及收入狀況報告書等件可資為證，益堪肯認債務人所列更生方案之條件已符合盡力清償要件。

㈣另查，債務人名下除富邦人壽保險股份有限公司保單及出廠距今已近13年而殘值甚微之汽車乙台外，再無其他財產，有債務人105年至107年稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考，則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額約為16,094元(即保單解約金)。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為994,366元，期間債務人自己及受扶養親屬必要生活費用約1,074,446等(查此階段債務人尚須扶養當時未成年之長女，有說明之必要)，有債務人109年5月13日民事陳報狀及所附更生方案、財產及收入狀況報告書等件附卷可考，而前者扣除後者後，已無賸餘。綜上，本件債權人更生方案6年間之受償總額330,264元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數額。另該金額亦已超逾債務人名下清算財產價值，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法受其扶養者所必要生活費用後之餘額十分之九之數額，是上開方案應視為已盡力清償甚明。

三、末查，除債權人凱基商業銀行股份有限公司、明台產物保險股份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、台南市新樓儲蓄互助社逾期未表示意見外，餘之債權人均具狀表示不同意債務人所提更生方案內容，反對意見略以：債務人收入仍有提高空間，個人支出及扶養費用亦可再為撙節，且債務人正值壯年，尚有相當勞動年限，並非不能以其未來收入完全清償債務，而其所提更生方案清償成數僅6.87%，更生條件難謂已符合盡力清償要件等語。惟查，本件債務人任職單位業已來函提供債務人相關薪資條件，則觀債務人工時時數並未顯著低於同職業類別人口、收入數額亦未低於過往收入及基本工資數額之狀況下，實不宜再強令債務人再提高收入，否則等同要求債務人壓縮其休息時間，並以超逾其真實受薪狀況之收入用以清償債務，該舉措無疑加劇債務人經濟困境，與消債條例立法精神有所違背。次觀，債務人係將個人開支總額控制在每月14,866元範疇，其針對父母親部分，每月亦僅各自提列3,563元、2,369元扶養開支，已如前述，前揭開支並未超逾依衛生福利部所公告台南市108年度每人每月最低生活費一點二倍(即14,866元)標準核算出渠等必要生活費用數額(已扣除父母親於109年所受領之各項補助金額，並與其他扶養義務人平均分擔等)，是其所列支出核屬有據，自應予尊重。則本件債務人業將名下保單解約金相當數額，加計更生方案履行期間可得收入扣除其自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘額，逾10分之9數額均已用於清償，應視為已盡力清償，依法應認可更生方案。債權人單憑債務人尚有相當勞動年限或清償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償，並無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官項仁玉

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,587元(各期均含分期清償之保單解約金209元)，共72期。 (2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,807,232元。 3、清償總額：新臺幣330,264元。 4、清償成數：6.87%。 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債　權　人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額  一 台新國際商業銀行股份有限公司   220,443    4.59%      210   15,120  二 凱基商業銀行股份有限公司     6,395   0.13%        6      432  三 元大商業銀行股份有限公司   187,164   3.89%      178   12,816  四 明台產物保險股份有限公司   424,317   8.83%      405   29,160  五 滙誠第一資產管理股份有限公司   369,528   7.69%      353    25,416  六  新昌資產管理股份有限公司   278,835   5.8%      266   19,152  七 中國信託商業銀行股份有限公司   811,607  16.88%      774   55,728  八 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 1,040,097  21.63%      993   71,496  九 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司   430,533   8.96%      411   29,592  十 台南市新樓儲蓄互助社 1,038,313   21.6%      991   71,352    合        計  4,807,232   100﹪    4,587  330,264 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。