資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第166號

更生事件民事裁判日期 111 年 05 月 31 日

債務人: 楊永吉
債務人: 0000000000000000
代理人: 黃冠偉律師（法扶律師）
代理人: 0000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 中國信託商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 利明献
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 遠東國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 華南商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 張振芳
代理人: 賴麗慧
債權人: 台北富邦商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 程耀輝
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 元大商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 翁健
代理人: 黃勝豐
債權人: 臺灣銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 許志文
代理人: 許豊鑫
債權人: 兆豐國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 張兆順
代理人: 林勵之
債權人: 新光行銷股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 李明新
代理人: 鄭穎聰

上列當事人間更生事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人楊永吉聲請更生，前經本院以110年度消債更字第67號民事裁定自民國（下同）110年6月29日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人中國信託商業銀行股份有限公司、遠東國際商業銀行股份有限公司、華南商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司、臺灣銀行股份有限公司等6人固均具狀表示不同意該更生方案，主張清償比例過低，有再提高清償金額之必要，惟查：

㈠債務人現於利光企業社任職，主要從事金紙及相關祭祀物品之販售工作，其每月薪資原為新臺幣（下同）24,000元，目前每月薪資為25,250元，名下另有郵局存款301元、全球人壽、南山人壽保險保單解約金各10,730元、5,844元，此外並無其他投資、財產或收入，又上開存款金額甚低，難認具清算價值，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人陳報狀、債務人任職公司出具之薪資明細資料、全球人壽及南山人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能並有具清算價值之保單解約金計16,574元。

㈡次查，依債務人111年5月11日所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自108年2月起至110年1月止之可處分所得為576,000元，另債務人雖指稱於更生前二年每月必要生活費用為383,160元，然債務人除支付自己生活費用外，尚須與其他2名兄弟共同負擔父親之扶養費用，債務人父親每月領有中低收入老人生活津貼及租金補助各3,879元、3,200元，於扣除前開補助款後，債務人每月尚須負擔約3,000元扶養費【計算式：（15,965元-3,879元-3,200元）/3】，共計支出扶養費用72,000元，有臺南市政府社會局函、債務人聲請狀等可憑，前揭可處分所得扣除必要生活費用及扶養費用之餘額為120,840元，則債務人指稱更生聲請前二年之收支餘額為192,840元，尚非可採。再債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為1,818,000元（計算式：25,250元×72期），加計具清算價值之保單解約金16,574元，共計1,834,574元，而債務人之生活必要費用及父親扶養費用各以17,076元、2,222元列計，是其更生程序中之每月必要生活費用及扶養費用計為1,389,456元【計算式：（生活費17,076元＋扶養費2,222元）×72期】，兩者扣除後之餘額為445,118元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權人受償總額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除其生活必要費用之餘額。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為432,000元，清償成數僅為9.16％，雖清償比例明顯偏低，但考量債務人於更生方案中提列之扶養費用低於衛生福利部公告之111年度臺南市每人每月最低生活費之1.2倍及消債條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且將其具清算價值之保單解約金加計於每期清償金額中，符合清算保障原則，每月收支餘額亦大多用以清償，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1.每期清償金額：    自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣6,000元(含分期清償之保單解約金231元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,714,461元。 4.清償總額：新臺幣432,000元。 5.清償成數：9.16%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　　      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債　權　人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額  一 台新國際商業銀行股份有限公司 1,662,638 35.27% 2,117 152,424  二 中國信託商業銀行股份有限公司 98,327 2.08% 125 9,000  三 遠東國際商業銀行股份有限公司 209,688 4.45% 267 19,224  四 華南商業銀行股份有限公司 112,501 2.39% 143 10,296  五 台北富邦商業銀行股份有限公司 1,495,342 31.72% 1,902 136,944  六 元大商業銀行股份有限公司 382,253 8.11% 487 35,064  七 臺灣銀行股份有限公司 192,514 4.08% 245 17,640  八 兆豐國際商業銀行股份有限公司 477,950 10.14% 608 43,776  九 新光行銷股份有限公司 83,248 1.76% 106 7,632     合    計  4,714,461 100% 6,000 432,000 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。