資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第176號

更生事件民事裁判日期 111 年 06 月 22 日

債務人: 李昀諭即李淑芬
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
債權人: 元大商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 翁健
代理人: 黃勝豐
債權人: 台北富邦商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 程耀輝
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 玉山商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 黃男州
代理人: 朱逸君
債權人: 勞動部勞工保險局
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 鄧明斌
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
代理人: 陳正欽

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上列當事人間更生事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產無清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人李昀諭即李淑芬聲請更生，前經本院以110年度消債更字第105號民事裁定自民國（下同）110年7月6日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，其中債權人元大商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、勞動部勞工保險局等4人固均具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：

㈠債務人前於登薇沙龍造型設計（即登薇美髮屋）從事洗髮員工作，每月平均薪資為新臺幣（下同）24,000元，並兼職做家庭代工及至服飾店工作，以補貼家用，嗣自110年12月起任職於敬祐科技股份有限公司擔任品撿人員，平均每月薪資約為36,790元，扣除勞保、健保費用後，實領為34,992元，名下另有郵局、台北富邦商業銀行、第一商業銀行等金融機構存款各43元、3,568元、20元及汽車、機車各1輛。又上開存款金額不高，機車為101年出廠，迄今已近10年，殘值有限，汽車雖為104年出廠之小客車，然其上設有動產抵押債權，現仍有958,545元未清償，可見其並無殘值，是前列財產均難認具清算價值，此有債務人財產所得資料清單、財產所得調件明細表、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人陳報狀、存摺影本、第三人登薇美髮屋、敬祐科技股份有限公司陳報狀、薪資證明書、薪資明細、裕融企業股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性且無其他具清算價值之財產。

㈡又債務人於更生聲請前二年即自108年3月起至110年2月止之可處分所得為750,311元，而債務人除支付自己生活費用外，尚須與配偶共同扶養1名103年出生之未成年子女並與其他2名手足共同扶養父母親，是其必要生活費及扶養費支出二年合計為651,720元，前揭可處分所得扣除必要生活費用後之餘額為98,591元，核與上開卷附資料尚屬相符，可信為真。另依債務人111年4月20日陳報狀及所提更生方案記載，債務人每月薪資為34,267元，然本院依第三人陳報之薪資計算，其平均薪資應為34,992元始為合理，至債務人每月生活必要費用及父母、子女之扶養費用部分，因債務人父母親每月另領有中低收入補助各7,759元，於扣除該補助後，由債務人與其他2名扶養義務人共同分擔，每月共應支付父母親扶養費用5,470元【計算式：（15,965-7,759）/3×2】，未成年子女則由債務人與配偶共同分擔，每月支付扶養費7,500元，故分別以17,076元、5,470元、7,500元列計其支出，依此計算，債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為2,519,424元【計算式：34,992元×72期】，必要生活費用及扶養費用為2,163,312元【計算式：（17,076元＋5,470＋7,500）×72期】，兩者扣除後之餘額為356,112元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額五分之四金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第2款規定之盡力清償且清償金額高於更生聲請前二年可處分所得扣除必要生活費用支出後之餘額。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為288,000元，清償比例33.32％，雖未就全部本息予以清償，但考量債務人於更生方案中提列之父母親與未成年子女扶養費用低於衛生福利部公告之111年度臺南市每人每月最低生活費之1.2倍及消債條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且因更換工作而有較佳之收入，能提高每月更生方案之清償金額，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1.每期清償金額：    自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,000元。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣864,331元。 4.清償總額：新臺幣288,000元。 5.清償成數：33.32%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債　權　人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額  一 元大商業銀行股份有限公司 300,009 34.71% 1,388 99,936  二 台北富邦商業銀行股份有限公司 76,787 8.88% 355 25,560  三 台新國際商業銀行股份有限公司 177,539 20.54% 822 59,184  四 玉山商業銀行股份有限公司 35,433 4.10% 164 11,808  五 勞動部勞工保險局 6,181 0.72% 29 2,088  六 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 268,382 31.05% 1,242 89,424    合        計  864,331 100% 4,000 288,000 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。