資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第202號

更生事件民事裁判日期 111 年 04 月 27 日

債務人: 黃宥綾即黃鈺鈴
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 新加坡艾星國際有限公司台灣分公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 曾慧雯
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 滙誠第一資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莊仲沼
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 遠東國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 億豪管理顧問股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 王子德
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 臺灣銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 許志文
代理人: 許豊鑫
債權人: 臺灣新光商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 李增昌
代理人: 陳怡君
債權人: 中國信託商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 利明献
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 國泰世華商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 郭明鑑
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 中華電信股份有限公司台灣南區電信分公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 張義豐
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 元大商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 翁健
代理人: 黃勝豐
債權人: 亞太電信股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 呂芳銘
代理人: 藍獲鉅
債權人: 仲信資融股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 陳鳳龍
代理人: 王筑萱

上列當事人間更生事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人黃宥綾即黃鈺鈴聲請更生，前經本院以110年度消債更字第126號民事裁定自民國（下同）110年7月29日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人遠東國際商業銀行股份有限公司、臺灣銀行股份有限公司、臺灣新光商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司等6人固均具狀表示不同意該更生方案，主張清償比例過低，有再提高清償金額之必要，惟查：

㈠債務人現任職於富山檀香股份有限公司，擔任門市人員，每月平均薪資為新臺幣（下同）31,400元，名下另有郵局、國泰世華商業銀行、第一商業銀行存款各157元、1,790元、0元及三商美邦人壽保險之保單解約金8,736元，此外並無其他投資、財產或收入。又上開存款金額不高，難認具清算價值，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人陳報狀、存摺影本、債務人任職公司出具之陳報狀、薪資明細表與三商美邦人壽保險股份有限公司陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能並有具清算價值之保單解約金8,736元。

㈡依債務人111年3月29日所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自108年4月起至110年3月止之可處分所得為656,815元，另債務人因患有癌症，每月除支付生活必要費用外，尚需支付醫療費用且需與其他3名兄弟姊妹共同負擔父親扶養費，是其於更生前二年之必要生活費用及扶養費用為595,276元，有卷附財產所得調件明細表、就醫診斷證明書、戶籍謄本等足參，可信為真，前揭可處分所得扣除必要生活費用之餘額為61,539元。再債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為2,260,800元（計算式：31,400元×72期），加計具清算價值之保單解約金8,736元，共計2,269,536元，而債務人每月生活費為17,076元，父親扶養費用為4,269元（計算式：17,076/4），是其更生程序中之每月必要生活費用及扶養費用計為1,536,840元【計算式：（17,076元＋4,269元）×72期】，兩者扣除後之餘額為732,696元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權人受償總額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除其生活必要費用之餘額。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為669,600元，清償成數僅為9.81％，雖清償比例明顯偏低，但考量債務人患病需持續接受治療，除生活支出外，另需負擔部分醫療費用，仍有清償意願且將具清算價值之保單解約金加計於每期清償金額中，符合清算程序保障原則，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1.每期清償金額：    自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣9,300元(含分期清償之保單解約金121元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,826,720元。 4.清償總額：新臺幣669,600元。 5.清償成數：9.81%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。　　      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債　權　人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額  一 台新國際商業銀行股份有限公司 1,841,555 26.97% 2,509 180,648  二 新加坡艾星國際有限公司台灣分公司 3,230 0.05% 5 360  三 滙誠第一資產管理股份有限公司 262,049 3.84% 356 25,632  四 遠東國際商業銀行股份有限公司 811,095 11.88% 1,104 79,488  五 億豪管理顧問股份有限公司 32,512 0.48% 45 3,240  六 臺灣銀行股份有限公司 351,363 5.15% 479 34,488  七 臺灣新光商業銀行股份有限公司 104,181 1.53% 142 10,224  八 中國信託商業銀行股份有限公司 93,814 1.37% 128 9,216  九 國泰世華商業銀行股份有限公司 718,949 10.53% 979 70,488  十 中華電信股份有限公司台灣南區電信分公司 22,355 0.33% 31 2,232 十一 元大商業銀行股份有限公司 553,495 8.11% 754 54,288 十二 亞太電信股份有限公司 8,250 0.12% 11 792 十三 仲信資融股份有限公司 2,023,872 29.64% 2,757 198,504    合        計  6,826,720 100% 9,300 669,600 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。