資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第27號

更生事件民事裁判日期 111 年 04 月 29 日

債務人: 楊景泉即楊政輝
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
代理人: 林泓帆律師
代理人: 0000000000000000
債權人: 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
訴訟代理人: 陳正欽
訴訟代理人: 0000000000000000
訴訟代理人: 0000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
代理人: 梁文昀

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。計算前項第三款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第九十九條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產。更生方案應記載下列事項：三、最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年。但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或債務人與其他有擔保或有優先權之債權人成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為八年。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、第2項、第3 項、第53條第2項第3款後段、第64條之1第1款、第62條第2 項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第425號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）9,100元，為期6年共72期，第1期至第71期每期清償9,100元，第72期清償9,055元，總額合計為655,155元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：

㈠每月收入：債務人於民國108年於能元科技股份有限公司工作，月薪為26,400元，後罹患癌症休養，自109年5月起無法工作，復於109年10月29日起至109年11月3日因右腳前距腓韌帶部分撕裂傷併外側腓肌腱肌腱炎住院手術治療，後於110年11月1日至光寶科技股份有限公司任職，擔任早班作業員，每天工作8小時，以111年1月實領薪資為27,620元、111年2月實領薪資為25,553元，平均薪資為26,586元，加計年終獎金9,078元，則每個月收入應為27,343元，有債務人110年2月17日、110年12月29日民事陳報狀、107至109年稅務電子閘門財產所得調卷明細表、光寶科技股份有限公司111年3月18日陳報狀在卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡清算價值：

1.債務人名下富邦人壽保單解約金為79,312元，債務人於全球人壽保險股份有限公司無解約金，至新光人壽保險股份有限公司之保單號碼AEBD800320，原要保人為債務人，於109年8月20日變更要保人為債務人母親陳碧銀，保單解約金數額為564,244元，惟該保單保費為陳碧銀以其信用卡繳款，因陳碧銀擔心債務人執該商業保單為保單借款，始將該保單要保人更名，並提出繳費收據為證據。有富邦人壽保險股份有限公司110年5月4日陳報狀、全球人壽保險股份有限公司110年3月31日全球壽(客)字第110031014號函、新光人壽保險股份有限公司110年4月7日民事陳報狀、新光人壽保險股份有限公司110年5月25日新壽法務字第1100000898號函、債務人110年2月17日、110年5月13日、110年6月3日陳報狀在卷可憑，是核定保單清算價值為79,312元。

2.債務人所有坐落臺南市○○區○○段00000地號土地(下稱系爭600-8地號土地)，面積207.15平方公尺、權利範圍為12分之1，而依系爭600-8地號土地之公告土地現值每平方公尺20,400元，核算其價值約為352,155元，亦有債務人109年稅務電子閘門財產所得調件明細表、土地登記第一類謄本在卷可參。本院審酌上開不動產為共有，土地上僅存無人使用之祖厝，市場接手性不若單獨所有之不動產，依土地公告現值核定其清算價值為352,155元，應屬合理，且債務人亦同意依上開清算價值提列等值金額於更生方案清償。至債務人所有位於臺南市○○區○○段000地號、600-7、601地號、602地號土地，土地面積各為15.96平方公尺、137.86平方公尺、11.08平方公尺、324.14平方公尺，權利範圍全為144分之2，上開四筆土地面積甚微，況共有土地買賣尚有共有人優先承買等複雜法律關係，其市場接手性不若單獨所有之不動產高，又上開土地依公告現值計算除602地號外，每筆均不到5,000元價值，有債務人110年6月3日陳報狀暨所附土地第一類謄本及土地現況照片、稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可參，故以，上開四筆土地共有且從未經強制執行拍賣等情以觀，足徵市場承接意願極低，確有變價不易情事，故此四筆土地並非具清算價值之財產。

3.縱上，保單清算價值79,312元，加計系爭600-8地號土地清算價值352,155元，共為431,467元，債務人願以430,937元提列於更生方案，因差額不大，尚為合理。

㈢生活必要費用部分：依臺南市政府公告之111年度每人每月最低生活費14,230元之1.2倍計算，則債務人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額為17,076元，先予敘明。查債務人未領有津貼或補助，有勞動部勞工保險局110年3月29日保普老字第11013011830號函、臺南市政府社會局110年5月6日南市社助字第1100571375號函等在卷可參，而債務人已陳報每月個人必要支出合計為16,000元，堪認前開數額已可維持其基本生活程度，並有結餘用以清償債務。

㈣因本件清算價值數額較高為430,937元，債務人提出以每期清償9,100元，第1期至第71期每期清償9,100元，第72期清償9,055元，為期72期，清償總額為655,155元之更生方案，已完全清償無擔保與無優先權之債務總額。

㈤承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容       1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　     第1期至第71期：每期清償新臺幣9,100元。    第72期：清償新臺幣9,055元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣655,155元。 3、清償總額：新臺幣655,155元。 4、清償成數：100% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。       二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）       編號  債權人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額   6年總清償額     第1-71期 第72期   一 花旗(台灣)商業銀行    652,194   99.55%  9,059 9,005    652,194  二 台新商業銀行      2,961     0.45%   41        50      2,961   合      計     655,155    100﹪ 9,100 9,055    655,155      
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。