110年度司執消債更字第201號｜民事：更生事件｜裁判日期：111 年 04 月 29 日

臺灣臺南地方法院民事裁定 110年度司執消債更字第201號債務人吳明吉 0000000000000000 代理人張家榛律師 0000000000000000 0000000000000000 債權人滙誠第一資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人莊仲沼 0000000000000000 0000000000000000 債權人滙誠第二資產管理股份有限公司 0000000000000000 法定代理人莊仲沼 0000000000000000 0000000000000000 債權人新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 0000000000000000 法定代理人曾慧雯 0000000000000000 0000000000000000 債權人仲信資融股份有限公司 0000000000000000 法定代理人陳鳳龍代理人王筑萱債權人臺灣中小企業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人林謙浩代理人許雅綺債權人凱基商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人魏寶生 0000000000000000 0000000000000000 債權人台新國際商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人尚瑞強 0000000000000000 0000000000000000 債權人中國信託商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人利明献 0000000000000000 0000000000000000 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1 項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第381號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第1至71期每期清償新臺幣（下同）3,419元，第72期清償3,421元，為期6年共72期，清償總額合計為246,170元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：㈠每月可處分所得：債務人任職於有達塑膠有限公司擔任作業員，擔任作業員，每日工作時數8小時，每月工作天數比照人事行政局公告行事曆另加勞動節放假一日，自110年1月起至110年7月止，平均每月薪資24,776元，三節獎金合計1,200元，則平均每月收入為24,876元等情，有有達塑膠有限公司110年8月26日民事陳報狀、債務人110年8月13日民事陳報狀、勞保局電子閘門查詢作業附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。㈡清算價值：查債務人名下國泰人壽保單解約金尚餘30,170元，無其餘財產，有債務人107年至109年稅務電子閘門財產所得調卷明細表、國泰人壽保險股份有限公司110年9月3日函文在卷足參，可認清算價值應為30,170元。㈢必要生活支出與扶養費： ⒈按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之111年度每人每月最低生活費14,230元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為17,076元【計算式：14,230×1.2=17,076】，先予敘明。 2.債務人弟弟吳明雄為73年次，緣先天智能障礙，智商發展不健全，以致欠缺常人應有之思維及社交、適應能力，喪失基本之勞動條件，顯不能維持自己生活，可謂無謀生能力，每月生活須倚賴債務人養育、扶助，名下無財產，每月領取身心障礙者生活補助3,772元，至債務人父親、母親現年事稍長，且業於78年離婚後各自離家，迄今全無音訊，亦未給付弟弟任何扶養費，又本院查得債務人父親吳福生無名下財產，是弟弟吳明雄有受扶養之必要等情，有戶籍謄本、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局110年8月19日保普生字第11013037100號函、臺南市政府社會局110年9月30日南市社助字第1101190293號函、債務人110年8月13日、111年3月30日民事陳報狀等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為28,158元【計算式：15,965＋(15,965-3,772 )= 28,158】，然債務人已釋明每月所需支出之生活費與扶養費合計為21,876元，可認前開數額即足維持其與受扶養人之生活程度，並有結餘用以還款。。㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之1立法理由參照）。以債務人名下保單之清算價值30,170元，加計更生方案履行6年債務人可處分所得1,791,072元【計算式：24,876×72=1,791,072】後，合計為1,821,242元，扣除必要6年間必要支出1,575,072元【計算式：21,876×72=1,575,072】，剩餘246,170 元，依前開說明，提出10分之9即221,553元，即符合盡力清償之條件，債務人提出第1至71期每期清償3,419元，第72期清償3,421元，6年72期更生方案總清償額246,170元，是債務人提出之更生方案，可視為盡力清償。㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為30,170 元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為587,496元，債務人自己必要之生活費用及扶養費為576,000元，扣除後剩餘11,496元。本件更生方案6年總清償額246,170元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。三、經本院於111年4月8日通知各債權人表示意見，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司同意更生方案外，其餘債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低僅8.75%，難以同意等語，有送達證書、債權人陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，幾近全額用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議中　　華　　民　　國　　111 　年　　4 　　月　　29　　日民事執行處司法事務官附件一：更生方案一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　第1至71期每期清償新臺幣（下同）3,419元，　第72期清償3,421元 (2)債務人則應於每月20日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,812,314元。 3、清償總額：新臺幣246,170元。 4、清償成數：8.75% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）編號債權人債權金額債權比例每期可分配之金額 6年總清償額第1-71期第72期一滙誠第一資產管理股份有限公司 15,814 0.56% 19 1,368 二滙誠第二資產管理股份有限公司 37,425 1.33% 45 46 3,241 三新加坡商艾星國際有限公司 645,491 22.95% 785 56,520 四仲信資融股份有限公司 131,867 4.69% 160 11,520 五台灣中小企業商業銀行 111,549 3.97% 136　　　 9,792 六凱基商業銀行 574,824 20.44% 699 50,328 七台新國際商業銀行 1,123,035 39.93% 1,365 1,366 98,281 八中國信託商業銀行 172,309 6.13% 210 15,120 合計 2,812,314 100﹪ 3,419 3,421 246,170 附件二：債務人之生活限制債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得從事奢靡之消費活動。二、不得購買精品服裝、飾品。三、不得購置不動產。四、不得購買機動車輛。五、不得搭乘高鐵及航空器。六、不得出入特種營業場所。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、不得從事美容醫療之消費行為。十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。十一、每月應遵守支出限制。十二、不得參與賭博。十三、其他經本院限制之行為。

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