資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第64號

更生事件民事裁判日期 110 年 10 月 22 日

債務人: 郭登賢 0000000000000000000000000000000
代理人: 林錦輝律師（法扶律師）
債權人: 萬榮行銷股份有限公司
法定代理人: 許勝發 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人: 尚瑞強 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人: 郭明鑑 00000000
代理人: 薛鈞 00000000000000000000000000000000000
債權人: 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人: 程耀輝 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人: 莫兆鴻 00000000000000000000000000000000
代理人: 陳正欽 00000000000000000000000000000
代理人: 00000000000000000000
債權人: 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人: 利明献 00000000000000000000000000000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 良京實業股份有限公司
法定代理人: 平川秀一郎
法定代理人: 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人: 林志亮 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人: 黃男州 000000000000000000000000000000
代理人: 莊凱鈞 000000000000000000000000000000000000
債權人: 長鑫資產管理股份有限公司
法定代理人: 潘代鼎 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人: 陳嘉賢 00000000
代理人: 呂亮毅 00000000000000000000000000000
債權人: 台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人: 施俊吉 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人: 邱月琴 00000000
代理人: 莊翠華 0000000000000000000000000000000000
債權人: 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人: 莊仲沼 00000000
法定代理人: 00000000000000000000
債權人: 元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人: 宋耀明 00000000
代理人: 葉紹明 00000000000000000000000000000000000
債權人: 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人: 李憲章 00000000
代理人: 陳俊嘉 00000000000000000000000000000000000
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上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產無清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人郭登賢聲請更生，前經本院以109年度消債更字第404號民事裁定自民國（下同）110年3月22日下午4時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人台新國際商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、花旗(台灣)商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、良京實業股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司等9人固均具狀表示不同意該更生方案，主張清償比例過低，有再提高清償金額之必要，惟查：

㈠債務人目前於汽車保養廠從事汽車烤漆工作，每輛汽車之工資為新臺幣（下同）6,000元，每月收入以處理車輛之數量計算，勞保、健保另投保於漁會，110年1月至7月之平均所得為32,857元。債務人除上揭薪資所得及汽車一輛外，雖於郵局、南縣區漁會、臺灣土地銀行、第一商業銀行等金融機構開設帳戶，然其存款餘額僅分別為289元、424元、1元、0元，而車輛則為83年出廠，迄今已逾20年，因逾動產耐用年限而無殘值，可知債務人並無其他具清算價值之財產、投資或收入，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司回函、上開金融機構存摺影本、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人每月薪資單、陳報狀等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性且無其他具清算價值之財產。

㈡次查，依債務人於110年8月25日所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自107年11月起至109年10月止之可處分所得為816,000元，核與前開資料尚屬相符，堪信為真。又債務人主張尚有2名分別於91年、94年出生之未成年子女及母親需扶養，更生前二年每月必要生活費及扶養費用為32,705元，惟債務人母親每月領有老農津貼及老年年金，尚無需債務人支付扶養費，此有勞動部勞工保險局函文一份附卷可稽，是債務人每月生活必要費用及扶養費應以29,732元計算，共計713,568元，前揭可處分所得扣除必要生活費用之餘額為102,432元。再債務人於更生方案履行期間之可處分所得總額為2,365,704元（計算式：32,857元×72期），而債務人為表示履行更生方案之誠意，願自長子成年後減少每月扶養費之支出，是其與受扶養親屬必要生活費用為1,772,154元【計算式：（債務人每月15,965元＋未成年子女每月7,983元×2)×6期＋（債務人每月15,965元＋未成年子女每月7,983元)×66期】，兩者扣除後之餘額為593,550元，是債權人受償總額業已高過債務人聲請更生前二年可處分所得扣除必要生活費用之餘額，且債務人已提出逾可處分所得餘額五分之四金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第2款規定之盡力清償。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為534,000元，清償比例4.47%雖明顯偏低，但考量債務人於更生方案中每月收支餘額大多用以清償債務，且採分階段清償，於子女成年後亦提高每期清償金額，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容       1.每期清償金額：    自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期）。 (1)第1至6期：每期清償新臺幣1,000元，共6期。 (2)第7至72期：每期清償新臺幣8,000元，共66期。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣11,951,604元。 4.清償總額：新臺幣534,000元。 5.清償成數：4.47%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。       二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）       編號  債　權　人  債權金額 債權比例  每 期 可 分  配 之 金 額    6 年 總  清 償 額     第1至6 期 第7至72期  一 萬榮行銷股份有限公司 1,673,344 14.00% 140 1,120 74,760 二  台新國際商業銀行股份有限公司 1,225,739 10.25% 102 820 54,732 三 國泰世華商業銀行股份有限公司 107,255 0.90% 9 72 4,806 四 台北富邦商業銀行股份有限公司 310,306 2.60% 26 208 13,884 五 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 692,869 5.80% 58 464 30,972 六 中國信託商業銀行股份有限公司 317,960 2.66% 27 213 14,220 七 良京實業股份有限公司 1,101,917 9.22% 92 737 49,194 八 金陽信資產管理股份有限公司 212,747 1.78% 18 142 9,480 九 玉山商業銀行股份有限公司 358,483 3.00% 30 240 16,020 十 長鑫資產管理股份有限公司 2,654,474 22.20% 222 1,776 118,548 十一 永豐商業銀行股份有限公司 579,960 4.85% 48 388 25,896 十二 台灣金聯資產管理股份有限公司 794,871 6.65% 67 532 35,514 十三 第一商業銀行股份有限公司 101,118 0.85% 8 68 4,536 十四 滙誠第二資產管理股份有限公司 442,885 3.71% 37 297 19,824 十五 元大國際資產管理股份有限公司 258,255 2.16% 22 173 11,550 十六 聯邦商業銀行股份有限公司 1,119,421 9.37% 94 750 50,064     合     計  11,951,604 100% 1,000 8,000 534,000 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。