資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第77號

更生事件民事裁判日期 110 年 11 月 11 日

債務人: 朱怡靜
債務人: 0000000000000000
債務人: 0000000000000000
代理人: 湯寶凝律師(法扶律師)
債權人: 第一商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 邱月琴
代理人: 莊翠華
債權人: 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
法定代理人: 0000000000000000
代理人: 陳正欽
代理人: 0000000000000000
代理人: 0000000000000000
債權人: 臺灣中小企業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 黃博怡
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 中租迪和股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 陳鳳龍
代理人: 曾富麟
代理人: 0000000000000000
債權人: 和潤企業股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 田天明

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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、查債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第410號民事裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）24,057元，為期6年72期，清償總額合計為1,732,104元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：

㈠每月可處分所得：債務人自110年3月15日起任職晶元光電股份有限公司(下稱晶元公司)，據債務人稱該職務每3個月輪職大夜班時，會核發晚班津貼每月8,000元，故薪資較高，倘輪值日班，僅核發早班津貼每月2,000元，故其薪資應以6個月間之平均薪資作為計算基準，而其每月平均薪資應為39,797元等語。惟經本院職權函詢晶元公司稱，債務人於110年4月至9月間之實領薪資分別為37,379元、41,057元、48,344元(實際原為59,344元，然因該月份薪資另加計新進人員獎金5,000元及久任獎金6,000元，上開獎金係為獎勵新進人員久任之一次性獎金，非屬固定領取之薪資，故予扣除)、48,959元、43,261元、28,475元，核算每月平均薪資為41,245元，且債務人自110年3月17日起至同年5月16日輪值四二輪日班、110年5月17日起至同年8月20日輪值四二輪夜班、110年8月21日起至同年9月6日輪值四二輪日班、110年9月7日起至同年9月9日輪值四二輪夜班，原則上為3個月更換班別，實際上須視產線生產需求及人員工作表現而調換班別，故輪職並無固定期間等語，此有債務人110年8月20日陳報狀、晶元公司110年7月15日(110)晶元行政字第211號函、110年10月14日(110)晶元行政字第327號函、110年10月22日(110)晶元行政字第342號函等附卷可憑，足認債務人每月平均薪資應以41,245元作為更生方案之還款基準，且債務人有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡清算價值：債務人名下所投保中國信託人壽之保單，債務人於109年8月經領取保單解約金16,180元等情，有債務人110年6月18日陳報狀在卷足參，且債務人願提出等值金額於更生方案清償，可認清算價值應為16,180元。

㈢必要生活支出：按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。消債條例第64條之 2第1項定有明文。而依臺南市政府公告之110年度每人每月最低生活費 13,304元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為15,965元【計算式：13,304×1.2=15,965】。債務人已陳報每月個人必要支出為15,965元，為其維持基本生活程度所必需，應屬妥適。

㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下保單之清算價值16,180元，加計更生方案履行6年間債務人可處分所得2,969,640元【計算式：41,245×72=2,969,640】後，合計為2,985,820元【計算式：16,180+2,969,640=2,985,820】，扣除必要6年間必要支出1,149,480元【計算式：15,965×72=1,149,480】，剩餘1,836,340元【計算式：2,985,820-1,149,480=1,836,340】，依前開說明，提出10分之9即1,652,706元【計算式：1,836,340×0.9=1,652,706】，即符合盡力清償之條件，債務人提出每期清償24,057元，6年72期更生方案總清償額1,732,104元，顯逾前開數額，應視為已盡力清償。

㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 16,180元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為642,000元，債務人自己必要之生活費用為383,160元，扣除後剩餘258,840元。本件更生方案6年總清償額1,732,104元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。

㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院通知債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，逾九成用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　     第1期至第72期：每期清償新臺幣24,057元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,449,685元。 3、清償總額：新臺幣1,732,104元。 4、清償成數：50.21% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：      編號  債權人  債權金額 債權比例 可分配之金額  6年總清償額      第1-72期   一 第一商業銀行  1,046,515  30.34%     7,299   525,528  二 花旗(台灣)商業銀行    312,182   9.05%     2,177   156,744  三 臺灣中小企業銀行    381,341  11.05%     2,658   191,376  四 中租迪和股份有限公司  1,593,522  46.19%    11,112   800,064  五 和潤企業股份有限公司    116,125   3.37%       811    58,392   合      計   3,449,685   100%    24,057 1,732,104 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。