資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第98號

更生事件民事裁判日期 110 年 12 月 17 日

債務人: 黃兆瑾
債務人: 0000000000000000
代理人: 李汶宜律師（法扶律師）
代理人: 0000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 遠東國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 台北富邦商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 程耀輝
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 元大國際資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 宋耀明
代理人: 戴安妤
代理人: 0000000000000000
債權人: 中國信託商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 利明献
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 標準財信管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 孫嘉駿
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 國泰世華商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 郭明鑑
代理人: 黃怡玲
債權人: 永瓚開發建設股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 許勝發
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 元大商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 翁健
法定代理人: 0000000000000000
代理人: 黃勝豐
債權人: 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
代理人: 陳正欽
代理人: 0000000000000000
代理人: 0000000000000000
債權人: 杜拜資產管理股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 張嵐瑋
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 新光商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 李增昌
代理人: 范惠霞

上列當事人間更生事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，本件債務人黃兆瑾聲請更生，前經本院以110年度消債更字第111號民事裁定自民國（下同）110年4月29日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人遠東國際商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司、花旗（台灣）商業銀行股份有限公司、杜拜資產管理股份有限公司、新光商業銀行股份有限公司等8人固均具狀表示清償比例過低，不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：

㈠債務人目前任職於立華揚精密股份有限公司，擔任總務會計職務，薪資採月薪制，每月薪資為新臺幣（下同）24,000元，如當月無請假可加計全勤獎金1,000元，扣除勞保及健保費用後，每月實領為23,704元，名下另有郵局、遠東商業銀行、彰化商業銀行存款各173元、45元、2,864元及三商美邦人壽保險保單解約金29,512元，此外無其他投資、財產或收入。又上開存款金額不高，難認具清算價值，此有債務人財產所得資料清單、中華郵政股份有限公司函文、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、債務人任職公司出具之陳報狀、薪資明細表、在職證明書、債務人陳報狀、存摺影本及三商美邦人壽保險股份有限公司函文等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能並有具清算價值之保單解約金29,512元。

㈡依債務人110年10月4日所提更生方案記載，其於更生聲請前二年即自108年4月起至110年3月止之可處分所得為600,000元，另債務人尚須扶養父親並由債務人與其他二扶養義務人共同負擔，債務人每月應分擔之扶養費為5,322元，則其於更生前二年每月必要生活費用及扶養費應以510,888元為合理，債務人以515,160元列計，尚非可採，前揭可處分所得扣除必要生活費用之餘額為89,112元。再債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為1,706,688元（計算式：23,704元×72期），加計具清算價值之保單解約金29,512元，共計1,736,200元，而債務人為提高清償金額，每月願以3,300元列計父親扶養費，是其更生程序中之每月必要生活費用及扶養費用計為1,387,080元【計算式：（生活必要費用15,965元＋扶養費3,300元）×72期】，兩者扣除後之餘額為349,120元，可知債務人已提出逾可處分所得餘額十分之九之金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且債權人受償總額高於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除其生活必要費用之餘額。

㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為349,128元，清償成數僅為4.37％，清償比例明顯偏低，但考量債務人於更生方案中提列之扶養費用低於衛生福利部公告之110年度臺南市每人每月最低生活費及消債條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且將其具清算價值之保單解約金加計於每期清償金額中，符合清算保障原則，每月收支餘額亦全數用以清償，並衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。

三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可，並依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1.每期清償金額：    自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,849元(其中分期清償之保單解約金410元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣7,992,120元。 4.清償總額：新臺幣349,128元。 5.清償成數：4.37%。      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債　權　人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額  一 台新國際商業銀行股份有限公司 1,529,942 19.13% 928 66,816  二 遠東國際商業銀行股份有限公司 387,339 4.85% 235 16,920  三 台北富邦商業銀行股份有限公司 909,518 11.38% 552 39,744  四 元大國際資產管理股份有限公司 601,796 7.53% 365 26,280  五 中國信託商業銀行股份有限公司 880,142 11.01% 534 38,448  六 標準財信管理股份有限公司 340,077 4.26% 207 14,904  七 國泰世華商業銀行股份有限公司 345,729 4.33% 210 15,120  八 永瓚開發建設股份有限公司 1,368,393 17.12% 830 59,760  九 元大商業銀行股份有限公司 430,855 5.39% 261 18,792  十 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 227,381 2.85% 138 9,936 十一 杜拜資產管理股份有限公司 473,761 5.93% 287 20,664 十二 新光商業銀行股份有限公司 497,187 6.22% 302 21,744    合        計  7,992,120 100％ 4,849 349,128 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。