資料來源：司法院裁判書系統
臺灣臺北地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第87號
聲請人即債 呂志祥 0000000000000000000000000000000000
務人
- 代理人
- 李岳峻律師（法扶律師）
- 代理人
- 相對人即債 華南商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 鄭永春 000000000000
- 代理人
- 林裕民 00000000000000000000000000000000000
- 代理人
- 相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 韓蔚廷 0000000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 郭明鑑 000000000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 黃碧娟 00000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 聯邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李憲章 00000000
- 代理人
- 丁駿華 000000000000000000000000000000000000
- 代理人
- 相對人即債 南山人壽保險股份有限公司
- 法定代理人
- 杜英宗 0000000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 資服務部抵押放款處)
- 法定代理人
- 相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳嘉賢 0000000000
- 代理人
- 陳雅惠 0000000000000000000000000000000000
- 代理人
- 相對人即債 萬榮行銷股份有限公司
- 法定代理人
- 劉五湖 00000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000
- 相對人即債 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
- 權人 0000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第102號裁定開始更生程序，債務人任職於上溢國際有限公司，每月薪資為新臺幣(下同)25,000元，無三節及年終獎金，有上溢國際有限公司民國107年1月至12月薪資單可證。又其名下財產除有83年出廠、車號VJ-4951之汽車1部及91年出廠、車號BLH-069之機車1部與台銀人壽保單預估解約金為165,359元外，無其他財產，有台銀人壽保險股份有限公司108年8月20日壽險契行乙字第1080004150號函、105年度及106年度稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑。然上揭汽車與機車分別已出廠25年及17年，早已超過使用年限，無交易價值，應不計入債務人之財產價值。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償6,661元，合計共清償6年72期，總清償金額為479,592元，清償成數8.5%（計算式：6,661×72＝479,592；479,592÷5,631,180=8.5%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，除聯邦商業銀行、南山人壽保險股份有限公司及萬榮行銷股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例為11.19％），其餘債權人均遵期表示不同意，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為479,592元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得138,048元（計算式：收入25,000元×24-19,248元×24=138,048元）；另其名下有價值之財產僅有台銀人壽之保單預估解約金165,359元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於台北市信義區，其所列更生方案履行期間每月必要支出為19,896元。而債務人所列之個人必要支出與消費者債務清理條例第64之2條規定，依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明文件，消費者債務清理條例施行細則第21之1條第3項定有明文。債務人所列每月必要生活費用，低於108年度台北市最低生活費用（16,580元）之1.2倍即19,896元，自無須列計支出之原因，亦無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入約為25,000元，扣除必要支出19,896元，每月餘額為5,104元，加計保單預估解約金165,359元分72期攤還，債務人提出6,661元用以清償債務，已逾每月餘額之九成（計算式：5,104元×0.9+165,359元×0.9÷72＝6,660.59元），債務人所提之更生方案已符合消費者債務清理條例第64之1條之規定，足認債務人已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 曾芳綠
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件一：更生方案 壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計6年。每期清償6,661元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：5,631,180元；本金：2,588,107元。 3、清償總金額：479,592元。 4、總清償比例：8.5﹪；本金清償比例：18.53%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 華南商業銀行股份有限公司 144,322 2.56％ 171 2 台北富邦商業銀行股份有限公司 1,467,677 26.06％ 1,736 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 952,417 16.91％ 1,126 4 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 1,029,494 18.28％ 1,218 5 聯邦商業銀行股份有限公司 88,645 1.57％ 105 6 永豐商業銀行股份有限公司 1,407,105 24.99％ 1,665 7 萬榮行銷股份有限公司 59,986 1.07％ 71 8 南山人壽保險股份有限公司 481,534 8.55％ 569 合計 5,631,180 100％ 6,661 附件二：更生債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。