資料來源：司法院裁判書系統
臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第199號
聲請人即債 許皓凱 00000000000000000000000000000000000
務人000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 代理人
- 林靜文律師(法扶律師)
- 代理人
- 相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 利明献 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 周添財 00000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李增昌 00000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 代理人
- 蕭雅茹000000000000000000000000000000
- 代理人
- 相對人即債 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 麥康裕 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 衛生福利部中央健康保險署
- 法定代理人
- 李伯璋 00000000
- 相對人即債臺北市停車管理工程處
- 法定代理人
- 李昆振 00000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000
- 000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第283號裁定於民國109年10月22日下午4時開始更生程序，債務人現任職於伯特利企業社（即7-11超商北宜門市），每月薪資新臺幣（下同）30,000元，有勞保局查詢被保險人投保資料、110年7月13日電話紀錄在卷足憑，又名下無其他財產，其投保之商業保險均已失效，有稅務電子閘門財產所得線上查調結果、中華民國人壽保險商業同業公會109年11月6日書函暨所附查詢結果表、110年3月5日列印之集保戶往來參加人明細資料表、保管帳戶客戶餘額表、客戶存券異動明細表、投資人於各專戶無資料明細表、未開戶明細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月20日為第1期首繳日，以1個月為1期，第1期至第33期每期清償1,640元，第34期至第72期，每期清償4,640元，合計共清償6年72期，總清償金額為235,080元，清償成數65.8%（計算式：1,640×33+4640×39=235,080；235,080÷341,964＝68.74%），並於每期當月20日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，臺灣新光商業銀行股份有限公司、衛生福利部中央健康保險署逾期未表示意見，視為同意（債權比例12.16％），其餘債權人均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為235,080元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得0元【計算式：（474,245-753,432＝﹣279,187】。
(二)債務人現居住於臺北市文山區，其所列更生方案履行期間第1期至第33期，每月必要支出28,406元（含為身心障礙者之母親徐○美扶養費8,000元）；第34期至第72期，每月必要支出24,406元（弟服刑期滿出監，得分擔母親扶養費4,000元）。其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（臺北市每人每月最低生活費用之1.2倍數額即21,202元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、應提供保證人云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人於超商門市擔任計時人員，加上加班費，每月收入約3萬元，其於木柵郵局、玉山銀行木柵分行存款餘額各為4元、10,082元，合計10,086元，於6年共72期分攤，每期分攤140元（計算式：10,086÷72＝140.08），第1期至第33期扣除必要支出28,406元，每月餘額為1,734元；債務人之弟現入監服刑，預計112年底出監，其出獄後暫不論更生人一開始求職之困難，至快僅能自113年初起分攤1/2扶養費，扣除第34期至第72期，每月支出24,406元，餘額為5,734元，債務人提出第1至33期每月還款1,640元，第34至72期每月清償4,640元，已逾每月餘額之八成（計算式：1,734元×0.9＝1,561元；5,734×0.8＝4,587），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 沈秀容
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件一：更生方案 壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月20日給付，第1期至第33期，每期清償1,640元；第34期至第72期，每期清償4,640元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：341,964元；本金：141,983元。 3、清償總金額：235,080元。 4、總清償比例：68.74﹪；本金清償比例：165.57%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 第1至33期 第34至72期 1 中國信託商業銀行股份有限公司 197,067 57.63％ 945 2,674 2 遠東國際商業銀行股份有限公司 57,563 16.83％ 276 781 3 臺灣新光商業銀行股份有限公司 16,410 4.8％ 79 223 4 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 42,725 12.49％ 205 580 5 衛生福利部中央健康保險署 25,174 7.36％ 121 341 6 臺北市停車管理工程處 3,025 0.88％ 14 41 合計 341,964 100％ 1,640 4,640 參、計算說明：每期可分配金額＝債權表之債權比率×每期清償金額（以小數點後相對較大者進位）。債權人受償金額如尚未屆72期即已全額受償，則不得再受分配，所餘數額應按債權表之債權比例再分配予尚未全額受償之債權人 附件二：更生債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。