臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第241號

• 裁判案由: 更生事件
• 案件類型: 民事
• 審判法院: 臺灣臺北地方法院
• 裁判日期: 110 年 05 月 10 日
• 法定代理人: 張明道
• 原告: 陳冠華
• 被告: 債 板信商業銀行股份有限公司法人、00000000000000000000000000000000000、許瑋玲、債 遠東國際商業銀行股份有限公司法人

臺灣臺北地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第241號
聲請人即債　陳冠華　000000000000000000000000000000000000務人
代　理　人　林炎臻律師
複 代理人 葉芸律師
相對人即債　板信商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　張明道　00000000
代　理　人　許瑋玲　00000000000000000000000000000000000
相對人即債　遠東國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　侯金英　00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000
相對人即債　合作金庫資產管理股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000
法定代理人　蔡見興　00000000
000000000000000000000000
00000000
相對人即債　第一金融資產管理股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000
法定代理人　周朝崇　00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債權人會議可決如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人陳冠華聲請更生，前經本院109年度消債更字
第326號裁定於民國109年12月23日下午4時開始更生程序，
債務人任職於景興動物醫院，每月平均應領薪資為新臺幣(
下同)34,800元，有勞保局查詢結果、在職薪資證明書在卷
足憑，又名下無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，
以1個月為1期，第1期至第16期每期清償5,151元，第17期至第40期每期清償11,366元，第41期至第72期每期清償14,585元，合計共清償6年72期，總清償金額為821,920元，清償成數15.73%（計算式：5,151×16＋11,366×24＋14,585×32＝821,9
20；821,920÷6,407,299＝12.83%），並於每期當月15日或之
前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，債權人遠東國際商業銀行股份有限公司（下稱遠東銀行）書面表示更生方案應已合理，為避免債務人中途毀諾，建議債務人應提供保證人1名，加強本件更生方案之順利進行，債權人第一金融
資產管理股份有限公司書面表示不同意（合計債權比例51.45％）；債權人板信商業銀行股份有限公司、合作金庫資產管
理股份有限公司逾期不為確答視為同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收
入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為821,920元，高於
債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可
處分所得0元【計算式：（476,000＋1,833-790,392＝-312,55
9】。
(二)債務人現居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每月必要支出37,200元（其中包含債務人必要生活費18,600元、與其前妻共同扶養2名未成年子女，每月扶養費18,600元
）。其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制
執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（新北市每人每
月最低生活費用之1.2倍數額即18,720元，加計2人各1/2之
扶養費後為37,440元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、債務人應提供保證人云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月薪資僅34,800元，本不足支應其每月必要支出37,200元，債務人以其存款帳戶餘額1,833元及新光人壽保單
預估解約金204,192元，共計206,025元分攤於第一階段及第二階段（即前40期）清償，每期以5,151元計算之，第一階
段（第1期至第16期）債務人每月固定薪資34,800元，扣除
債務人及依法受扶養者所必要生活費用後已無餘額，第二階段扣除債務人長女之扶養費用，故每期應還款11,366元，第三階段債務人長子業已成年，故自第41期再扣除長子扶養費，每期還款14,585元。債務人目前每月薪資不足支應每月必要支出，債務人提出以存款餘額及保單預估解約金分40期用以清償債務，並預計於其子女學業畢業、成年後，陸續提高還款金額，已逾每月餘額之九成，債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。
債權人遠東銀行主張債務人應提供保證人乙節，因債務人已有固定工作，其子女尚有債務人之前妻共同扶養，並將陸續成年，無須再仰賴債務人維生，又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不
應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　　110 　年　　5 　　月　　10　　日民事執行處司法事務官　沈秀容
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，第1期至第16期每期清償5,151元，第17期至第40期每期清償11,366元，第41期至第72期每期清償14,585元，合計共清償6年72期。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：6,407,299元；本金：2,578,792元。 3、清償總金額：821,920元。 4、總清償比例：12.83﹪；本金清償比例：31.87%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元

編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 債權比例 第1～16期 第17～40期 第41～72期 1 板信商業銀行股份有限公司 2,373,999 1,909 4,211 5,404 37.05% 2 遠東國際商業銀行股份有限公司 2,545,193 2,046 4,515 5,793 39.72% 3 合作金庫資產管理股份有限公司 736,634 592 1,307 1,677 11.5% 4 第一金融資產管理股份有限公司 751,473 604 1,333 1,711 11.73% 合計 6,407,299 5,151 11,366 14,585 100%

附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。