資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺北地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第53號

更生事件民事裁判日期 110 年 10 月 29 日

聲請人即債　李曉慧　000000000000000000000000000000000000

務人00000000000000000000000000000000000000000000000000

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代理人: 楊若谷律師(法扶律師)
代理人: 相對人即債渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人: 龐維哲 00000000
法定代理人: 000000000000000000000000
法定代理人: 相對人即債臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人: 李增昌 00000000
代理人: 郭偉成 0000000000000000000000000000000000
代理人: 羅苙家 0000000
代理人: 相對人即債元大商業銀行股份有限公司
法定代理人: 翁健 00000000
法定代理人: 000000000000000000000000
法定代理人: 相對人即債星展(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人: 伍維洪 00000000
: 權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
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: 權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
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: 權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第75號裁定於民國110年3月19日下午4時開始更生程序，債務人現任職於安口食品行，每月薪資約新臺幣（下同）21,000元，有勞保局查詢系統查詢資料、國泰世華銀行帳款明細及對帳單影本在卷足憑，其投保之商業保險即富邦人壽之預估解約金為22,451元，非集保戶，於國泰世華銀行尚有存款餘額4,078元，惟其為薪轉帳戶，經核尚無其他收入來源，爰不另列入，其名下之汽車(車牌號碼:2421-T7)為94年10月出廠，已逾16年，其牌照業經逾檢註銷，已無殘值，名下無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會110年3月31日書函暨所附查詢結果表、富邦人壽保險股份有限公司110年5月31日陳報狀、銀行帳款明細及公路監理電子閘門查詢資料在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償2,400元，合計共清償6年72期，總清償金額為172,800元，清償成數14.59%（計算式：2,400×72＝172,800；172,800÷1,184,334＝14.59%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。

三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，星展(台灣)商業銀行股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例46.53％），其餘債權人共3人均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：

(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為172,800元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用後可處分所得46,584元（計算式：504,000-457,416＝46,584）。

(二)債務人現居住於臺北市信義區，其所列更生方案履行期間每月必要支出18,659元，其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（臺北市每人每月最低生活費用之1.2倍數額即21,202元），並無奢侈浪費之情事。

(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月收入21,000元，扣除必要支出18,659元，每月餘額為2,341元，其保單之預估解約金22,451元，以72期分攤，每月應清償312元(22,451÷72＝311.8)，債務人提出2,400元用以清償債務，已逾每月餘額之九成【計算式：(2,341+312)×0.9＝2,387.7），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。

四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官　沈秀容

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元     1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償2,400元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：1,184,334元；本金：979,216元。 3、清償總金額：172,800元。 4、總清償比例：14.59﹪；本金清償比例：17.65%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。     貳、清償分配表單位：新臺幣元     編號 債 權 人  債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 渣打國際商業銀行股份有限公司    151,442  12.79％         307  2 臺灣新光商業銀行股份有限公司      7,845   0.66％          16  3 元大商業銀行股份有限公司    473,927     40.02％         960    4 星展(台灣)商業銀行股份有限公司    551,120  46.53％       1,117  合計   1,184,334    100％        2,400 參、計算說明：每期可分配金額＝債權表之債權比率×每期清償金額（以小數點後相對較大者進位）。債權人受償金額如尚未屆72期即已全額受償，則不得再受分配，所餘數額應按債權表之債權比例再分配予尚未全額受償之債權人     
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。