臺灣臺北地方法院 - 110年度司執消債更字第10號（更生事件） - 2026 司法院判決書查詢系統

臺灣臺北地方法院民事裁定 110年度司執消債更字第10號聲請人即債務人　廖顏秀琴000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000000000000000000 代理人王鈴毓律師（法扶律師) 相對人即債權人　第一商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　邱月琴　00000000 送達代收人林德昌住臺北市中正區重慶南路1段30號15樓代理人林德昌0000000 相對人即債權人　華南商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 法定代理人　張振芳　00000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 代理人郭勁良0000000 相對人即債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　程耀輝　000000000000 00000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000相對人即債權人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 法定代理人　麥康裕　0000000000 00000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000相對人即債權人　臺灣新光商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　李增昌　00000000000000 000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000代理人羅苙家0000000 相對人即債權人　聯邦商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　李憲章　00000000 代　理　人　劉立崴　000000000000000000000000000000000000相對人即債權人　永豐商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　陳嘉賢　000000000000 代　理　人　呂亮毅　00000000000000000000000000000000000 相對人即債權人　玉山商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 7號法定代理人　黃男州　0000000000 代　理　人　賴曉秋　000000000000000000000000000000000000朱逸君00000000000000000 相對人即債權人　台新國際商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　尚瑞強　00000000 0000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 相對人即債權人　良京實業股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　平川秀一郎 0000000000 000000000000000000000000 00000000 相對人即債權人　台灣金聯資產管理股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　施俊吉　00000000 000000000000000000000000 00000000 相對人即債權人　富邦資產管理股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 法定代理人　洪主民0000000000 0000000000000000000000000000000000000000000000000000 00000000 相對人即債權人　元大國際資產管理股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　宋耀明　00000000 00000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 代理人葉紹明00000000000000000000000000000 相對人即債權人　萬榮行銷股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 法定代理人　許勝發　0000000000 000000000000000000000000 00000000 相對人即債權人　滙誠第一資產管理股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　莊仲沼　00000000 000000000000000000000000 00000000 相對人即債權人　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　曾慧雯　000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 相對人即債權人　凱基商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 3樓、127號法定代理人　魏寶生　00000000 0000000000000000000 000000000000000000000000000000000000相對人即債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000 法定代理人　郭明鑑　0000000000000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 代理人王行正0000000 上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為已盡力清償。債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第64條之1第1款、第64條之2第1項及第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第3號裁定自民國110年1月7日下午4時起開始更生程序，債務人稱現從事街頭市調工作，以件計酬，每件新臺幣（下同）100元；每月領取老年年金、老人津貼各1,832元、7,759元，每月收入共約19,608元，其名下國泰人壽、富邦人壽保單預估解約金合計約為549,922元，除此之外無其他有清算價值財產，此有債務人民事補正狀暨所附訪員證、綜合所得稅各類所得資料清單、勞動部勞工保險局函、新北市政府社會局函、稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會書函暨保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表影本、富邦人壽保險股份有限公司陳報狀、國泰人壽保險股份有限公司函在卷足憑。債務人所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1 期首繳日，以1個月為1期，每期清償7,650元，共清償6年72期，總清償金額為550,800元（計算式：7,650×72＝550,800），清償成數9.11%（計算式：550,800÷6,045,216＝9.11%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔，非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，除華南商業銀行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、台灣金聯資產管理股份有限公司、元大國際資產管理股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司、凱基商業銀行股份有限公司逾期不為確答視為同意外，其餘10名債權人均以書面表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下： (一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為550,800元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用後可處分所得0元（計算式：463,480-547,511＝-84,031）；另其名下國泰人壽、富邦人壽保單預估解約金約為549,922元，堪認本件無擔保及無優先權債權受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。 (二)債務人現與其兒孫共同租屋居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每月個人必要生活支出為18,960元，該所列必要支出合於消債條例第64條之2第1項規定之標準（依新北市政府所公告新北市111 年度每人每月最低生活費15,800元之1.2倍數額即18,960元），並無奢侈浪費、虛增支出之情事。 (三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、對債權人不公允云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。債務人每月收入約19,608元，扣除每月必要支出18,960元，每月餘額為648元（計算式：19,608－18,960＝648），加計保單預估解約金549,922元分72期攤還，債務人提出每期7,650元用以清償債務，已高於每月餘額之九成即7,457元（計算式：648×0.9+549,922÷72×0.9＝7,457），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1第1款之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且債務人除上開保單外，別無其他有價值財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 111　　年　　3 　　月　　28　　日民事執行處司法事務官　翟天翔附件一：更生方案壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期清償7,650元，並應於每期當月15日或之前給付，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：6,045,216元；本金：1,612,935元。 3、清償總金額：550,800元。 4、總清償比例：9.11﹪；本金清償比例：34.15﹪。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額 1 第一商業銀行股份有限公司 77,094 98 2 華南商業銀行股份有限公司 315,202 399 3 台北富邦商業銀行股份有限公司 25,420 32 4 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司 49,078 62 5 臺灣新光商業銀行股份有限公司 121,242 154 6 聯邦商業銀行股份有限公司 263,081 333 7 永豐商業銀行股份有限公司 829,246 1050 8 玉山商業銀行股份有限公司 200,161 253 9 台新國際商業銀行股份有限公司 1,295,754 1639 10 良京實業股份有限公司 453,460 574 11 台灣金聯資產管理股份有限公司 533,096 675 12 富邦資產管理股份有限公司 253,250 321 13 元大國際資產管理股份有限公司 604,809 765 14 萬榮行銷股份有限公司 85,241 108 15 滙誠第一資產管理股份有限公司 127,875 162 16 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 37,730 47 17 凱基商業銀行股份有限公司 563,087 712 18 國泰世華商業銀行股份有限公司 210,390 266 合計 6,045,216 7,650 參、計算說明：每期可分配金額=債權金額×清償比例÷期數 (以小數點後相對較大者進位) 附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。

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