臺灣臺北地方法院民事裁定

聲請人即債務人

廖憶菁

代理人

彭韻婷律師（法律扶助）

相對人即債權人

台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

尚瑞強

送達代收人

曹雯祺

相對人即債權人

台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人

程耀輝

送達代收人

陳瑩穎

送達代收人

林曉瑩

送達代收人

謝依珊

相對人即債權人

花旗（台灣）商業銀行股份有限公司

法定代理人

莫兆鴻

代理人

陳正欽

相對人即債權人

遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

周添財

送達代收人

宗雨潔

相對人即債權人

元大商業銀行股份有限公司

法定代理人

翁健

代理人

黃勝豐

相對人即債權人

永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人

陳嘉賢

代理人

黃子凌

代理人

吳金城

相對人即債權人

中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人

利明献

送達代收人

江芝蓉

送達代收人

陳映均

相對人即債權人

仲信資融股份有限公司

法定代理人

陳鳳龍

代理人

王筑萱

相對人即債權人

台新資產管理股份有限公司

法定代理人

吳統雄

送達代收人

葉庭歡

相對人即債權人

立新資產管理股份有限公司

法定代理人

楊子汀

相對人即債權人

新光行銷股份有限公司

法定代理人

李明新

代理人

鄭穎聰

相對人即債權人

南山人壽保險股份有限公司

法定代理人

陳棠

設台北市○○區○○○路○段00號0樓

上列當事人間聲請消費者債務清理之更生事件，本院裁定如下：

主文

理由

一、聲請意旨略以：債務人甲○○前因積欠無擔保債務達新台幣（下同）4,511,301 元無力清償，經向本院聲請債務清理的調解不成立，而甲○○的債務（包含利息、違約金在內的無擔保或無優先權債務）總額未逾12,000,000元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生等語。

二、按債務人依消費者債務清理條例聲請更生，應依下列程序：

（一）消費者債務清理條例第3 條：債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。

（二）所謂「不能清償」，指債務人因欠缺清償能力，對已屆期之債務，全盤繼續處於不能清償之客觀經濟狀態者而言。

（三）所謂「不能清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言；易言之，債務人之狀態如置之不理，客觀上得預見將成為不能清償之情形而言，此將來發生不能清償之事實，不必達到高度之確信。

（四）至於債務人之清償能力，則包括財產、信用及勞力（技術），並不以財產為限，必須三者總合加以判斷仍不足以清償債務，始謂欠缺清償能力而成為不能清償。

（五）且債務人之清償能力係處於流動性狀態，聲請時與法院裁定時之清償能力未必一致，應以法院裁定時為判斷基準時。

三、次按「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解」，消費者債務清理條例第151 條第1 項定有明文。此係採前置協商主義，是債務人於協商程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案；如終究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文所謂「不能清償或有不能清償之虞」，允宜綜衡債務人全部收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持人性尊嚴之最基本生活條件，所陳報之各項支出，是否確屬必要性之支出，如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本需求等情，為其判斷之準據。

四、又按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力」、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序」，消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項前段亦有明文。

五、經查：

（一）甲○○於提出本件更生聲請前，曾於民國110 年9 月16日依消費者債務清理條例第151 條第1 項規定，向本院聲請債務清理的調解，惟因相對人即各債權人都沒有到場，以致於110 年11月25日調解不成立等情，有調解不成立證明書附於本院110 年度北司消債調字第395 號卷可稽（調字卷第190 頁）；甲○○並於20日內聲請更生（調字卷第186 頁），所以本件應該以甲○○調解的聲請，視為更生的聲請。

（二）債務人收入：甲○○陳稱：我現在從事Line團購工作，每月收入大約20,000元至40,000元不等，以每月平均30,000元計算等語，有108 、109 年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等件在卷可證（調字卷第39-43頁）。所以甲○○於更生聲請前二年期間的可處分所得共計約為724,749 元（有甲○○提出之收入說明佐證，調字卷第19頁），平均每月核定為30,198元。

（三）債務人償債能力：甲○○自更生聲請後即110 年9 月起迄今，每月收入約為30,198元，參酌甲○○為63年7 月出生，有戶籍謄本足證（調字卷第31頁），現年將滿48歲，還有繼續藉由工作而籌措所得收入之經濟能力。爰以此甲○○每月可處分所得30,198元作為核算甲○○現在償債能力之基礎。

（四）債務人必要生活費用：

１、依消費者債務清理條例第64條之2 規定：「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之」、「受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之」、「前二項情形，債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制」。而台北市110 年度每人每月最低生活費為17,668元，計算1.2 倍為21,201元。

２、依甲○○提出之財產及收入狀況說明書（調字卷第17-23頁）記載，甲○○更生聲請前二年期間的每月支出必要生活費用為42,402元（含扶養二名未成年子女李０玳、李０澤，真實年籍、姓名詳卷，扶養費分擔比例各為1/2 ）。

３、然審酌李０玳於本件裁定時已成年，李０澤亦因民法第12條修正而將於112 年1 月1 日成年，故甲○○於更生聲請後每月必要生活費用核定為31,802元（計算式：21,201＋21,201×1/2＝31,802） 。

（五）故以甲○○現每月收入30,198元，扣除其每月必要生活費用支出31,802元後，已無剩餘，而甲○○的負債目前已達4,511,301 元（調字卷第25-27 頁債權人清冊），以廖憶菁每月可處分所得扣除必要支出後的餘額顯然難以清償上開債務，堪認甲○○確實處於有不能清償之虞的客觀經濟狀態，足以認定甲○○屬不能清償債務，而有藉助更生制度調整其與債權人間的權利義務關係而重建其經濟生活的必要，自應許甲○○得藉由更生程序清理債務。

六、綜上所述，甲○○為一般消費者，從事小額營業活動，依其全部收支及財產狀況，因為有不能清償債務的情事，致無法與全體債權人達成前置調解，而其所負無擔保或無優先權的債務總額亦未逾12,000,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，亦查無消費者債務清理條例第6 條第3 項、第8 條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則廖憶菁聲請更生，為有理由，應予准許。並依上開規定，命司法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。

七、而債務人的清償能力係處於流動狀態，於法院裁定開始更生程序後、更生方案認可與否決定時，除債務人明示無償債意願外，債務人是否絕無償債的可能，宜併再次注意之；債務人應另提出足以為債權人會議可決或經法院認為公允的更生方案以供採擇，俾免更生程序進行至依消費者債務清理條例第61條規定應行清算之程度。本件司法事務官於進行更生程序、協助債務人提出更生方案時，則應注意更生方案需酌留債務人生活上應變所需費用，並依社會常情衡量債務人的償債能力，依此協助債務人擬定公允的更生方案，始符合消費者債務清理條例重建債務人經濟生活的立法目的，附此敘明。

八、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項，裁定如主文。