111年度司執消債更字第107號｜民事：更生｜裁判日期：112 年 03 月 29 日

臺灣桃園地方法院民事裁定 111年度司執消債更字第107號聲請人即債務人　陳寶玲　000000000000000000000000000000000000 代　理　人　陳彥彰律師債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　魏寶生　0000000000000000000000000000 000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　郭倍廷　000000000000 000000000000000000000000 0000000000000000000000000000000000 債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　莫兆鴻　000000000000000000000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　李增昌　00000000000000 000000000000000000000000 0000000000000000000000000000000000 債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　陳嘉賢　000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　利明献　00000000000000000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 債　權　人　台新資產管理股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　吳統雄　000000000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同）4,532,532元，第1期至72期每期願清8,785元，並自認可方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，每期於15日前給付，清償總金額為632,520元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為14％。三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例之意旨。四、經查：（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為632,520元，而聲請人聲請更生前二年間收入扣除必要生活費用後餘293,989元【參本院111年度消債更字第54號裁定，計算式:734,077-(18,337)x24=293,989】，另聲請人聲請更生時名下西元2017年出廠之機車一輛，以及安聯人壽、南山人壽及臺銀人壽保單，機車部分出厰迄今已六年，除已逾財政部公告之固定資產使用年限，可認無甚變價實益外，再者機車於我國民情屬亦屬生活及工作之必要交通工具，爰依本條例第64條第3項、第99條排除於清算財團財產之外。保單部分依更生程序中各該公司向本院陳報之保單資料，其保單價值合計共45,678元，綜上所述，堪認本件無本條例第64條第2項第3、4款之適用，先予敘明。（二）聲請人陳稱現任職於捷仲有限公司，平均每月薪資收入28,300元，經核該公司112年1月18日提交本院聲請人薪資明細，聲請人自111年度起之月收入平均，加計年終獎金平均計算，確與聲請人所陳相符，故以28,300元做為聲請人收入水準。（三）聲請人主張每月個人必要生活費用為19,173元，已合於本條例第64條之2第1項所訂之計算標準（即桃園市最低生活費15,977之1.2倍19,173元），故應無奢侈浪費情事，准予列計。。（四）經上計算，聲請人每月收入28,300元，扣除更生方案履行期間每月必要支出為19,173元後，餘9,127元，另就其名下保單價值45,678元亦應提出清償，以72期平均攤算，每期634元，合計共9,761元，其願提出逾九成之8,785元作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可更生方案，況確已依本條例第64條之1第1款之規定，提出視為已盡力清償之每期清償金額，則聲請人所提之更生方案，本院認屬已盡力清償。五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出異議。中　　華　　民　　國　 112　　年　　3 　　月　　29　　日民事執行處司法事務官附件一：更生方案壹、更生方案內容 1.每期清償金額：新台幣（下同）8,785元。 2.每1月為一期，每期在每月15日給付。 3.自更生方案認可裁定確定之次月起，分6年，共72期清償。 4.清償比例：14%。 5.債務總金額：4,532,532元。 6.清償總金額： 632,520元。貳、更生清償分配表編號債權人每期分配金額（單位為新台幣元） 1 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 690 2 中國信託商業銀行股份有限公司 1.044 3 臺灣新光商業銀行股份有限公司 402 4 凱基商業銀行股份有限公司 3,389 5 台北富邦商業銀行股份有限公司 966 6 永豐商業銀行股份有限公司 318 7 台新資產管理股份有限公司 1,976 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非　　生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。

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