臺灣雲林地方法院104年度司執消債更字第9號

• 裁判案由: 更生之執行
• 案件類型: 民事
• 審判法院: 臺灣雲林地方法院
• 裁判日期: 105 年 05 月 16 日
• 法定代理人: 鍾隆毓、韓蔚廷、陳祖培、蔡友才、李增昌、洪信德、邱正雄、曾國烈、童兆勤、鄧翼正、高杉讓、李雅彬、管國霖、曾慧雯、甘景春
• 原告: 台新國際商業銀行股份有限公司法人、台北富邦商業銀行股份有限公司法人、國泰世華商業銀行股份有限公司法人、呂淑嫺、兆豐國際商業銀行股份有限公司法人、羅建興、臺灣新光商業銀行股份有限公司法人、羅苙家、遠東國際商業銀行股份有限公司法人、永豐商業銀行股份有限公司法人、李筱荷、玉山商業銀行股份有限公司法人、洪仕翰、中國信託商業銀行股份有限公司法人、滙誠第一資產管理股份有限公司法人、滙誠第二資產管理股份有限公司法人、良京實業股份有限公司法人、元大國際資產管理股份有限公司法人、花旗、聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司法人、寶貿資產管理有限公司法人
• 被告: 張芯瑜即張雅文

臺灣雲林地方法院民事裁定　　　　104年度司執消債更字第9號聲　請　人
即　債務人　張芯瑜即張雅文
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　呂淑嫺
債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡友才
代　理　人　羅建興
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
代　理　人　羅苙家
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　邱正雄
代　理　人　李筱荷
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　洪仕翰
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　良京實業股份有限公司
法定代理人　高杉讓
債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　李雅彬
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
法定代理人　曾慧雯
債　權　人　寶貿資產管理有限公司
法定代理人　甘景春
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項前段、第62條第2 項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以103 年度消債更字第44號裁定開始更生程序在案，債務人於民國105 年4 月14日到院修改如附件一所示之更生方案，其條件為以每1 個月為1
期，合計6 年共72期，其中第1 至17期，每期清償新臺幣（下同）5,200 元，第18至72期，每期清償2,700 元，總清償金額為236,900 元，清償成數約為2.49% ，經本院審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償，應予認可更生方案：
㈠債務人於更生開始時，除薪資所得外，名下財產尚有92年出廠車牌號碼00-○○ 號汽車1 部，此有債務人之全國財產稅總歸戶財產查詢清單1 紙在卷可考（見本院103 年消債更字第44號卷第137 頁），而查上開車輛出廠已逾13年，經債務人陳報該車業遭其前夫解體變賣，實際上其並無任何汽車等語（見本院103 年消債更字第44號卷第128 頁），且核該車因逾財政部所定固定資產耐用年數表所定耐用年限，堪認已無殘餘價值可供變價清償；另查債務人有投保於富邦人壽保險股份有限公司之保單5 筆，截至104 年5 月29日止試算保單解約金計143,225 元【計算式：67,700＋43,101＋27,546＋4,870 ＋8 ＝143,225 】，此亦有該保險公司105 年4 月12日陳報狀1 紙在卷可稽（見本院卷㈡第78頁），而觀諸本件更生方案總清償金額為236,900 元，是本件無擔保及無優先權債權受償總額，應未低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人於103 年12月22日聲請更生，查其102 及103 年度所得給付總額分別為38,000元、659,081 元，此有財政部中區國稅局102 年度綜合所得稅各類所得資料清單、103 年度稅務電子閘門所得調件明細表各1 份附卷可參（見本院103 年消債更字第44號卷第17頁、本院卷㈡第62頁），則債務人於聲請更生前兩年間即102 至103 年間可處分所得總計697,081 元【計算式：38,000＋659,081 ＝697,081 】，如參酌內政部公布之102 年度臺灣省每人每月最低生活費標準10,244元計算其個人必要支出，加上債務人陳報其每月分擔支出1 名未成年子女及父母之扶養費用10,000元，則債務人與其受扶養親屬於該兩年內之必要支出總計約485,856 元【計算式：（10,244＋10,000）×24＝
485,856 】，而上開期間可處分所得扣除必要支出後之餘額為211,225 元【計算式：697,081 －485,856 ＝211,225 】，已低於上述更生方案之無擔保及無優先權債權受償總額236,900 元，是本件無擔保及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。
㈡據債務人陳報其自105 年3 月1 日起任職於尚青檳榔攤擔任門市小姐，每月薪資22,000元整，有其所提在職證明書1 紙附卷可憑（見本院卷㈡第81頁），又經債務人到院陳稱略以：目前在新屋的一家傳統檳榔攤店賣檳榔，老闆允許我帶小孩工作，店名為尚青檳榔店，工作時間為每天上午8 時至下午4 時，每月薪資固定有22,000元，碰到特別日子會從上午6 時開始工作，老闆會多發2,000 元的加班費，星期日客人較少所以通常都休假，此外沒有領取低收入補助，又三子張○○於104 年11月6 日出生，有領取育兒津貼每月2,500 元，直至其屆滿2 歲為止，另次子張○○之雲林縣政府兒少補助1,900 元部分，因其隨我工作關係遷居桃園就讀，已在雲林除籍而取消補助等語（見本院105 年4 月14日執行調查筆錄），則參酌債務人所陳工作現況及基本薪資收入情形，其主張目前每月有固定工作收入約22,000元得作為其更生方案履行期間之還款來源，應堪認定。
㈢依債務人提出之更生方案，其原列更生履行期間之必要支出包括餐費5,000 元、水費266 元、電費1,380 元、瓦斯費1,000 元、生活雜支1,000 元、電話及網路費1,144 元、油資600 元、父母扶養費各2,000 元、次子扶養費6,000 元，每月總計20,390元。其中關於扶養費支出部分，查債務人於98年與配偶離婚，兩人所育未成年子女即長子張○○（90年次）約定由前夫監護，次子張○○（92年次）約定由債務人監護，又債務人之三子張○○於104 年11月6 日出生，父親姓名欄空白，有渠等之個人及全戶戶籍資料查詢結果等件在卷可稽（見本院卷㈡第84至85頁、65頁），復據債務人陳報及到院陳稱略以：我與前夫目前協議各自扶養一名小孩，故前夫無再支付我扶養費，孩子部分，長子由前夫負擔，次子由我負擔，每月6,000 元，三子扶養費估計每月8,000 元，由孩子生父和我共同分擔，每人每月4,000 元，至於父母部分，因為我負債關係，徵得其他二個妹妹同意，於我債務清償之前，扶養費改由她們負擔等語（見本院103 年消債更字第44號卷第129 頁、本院105 年4 月14日執行調查筆錄），而參諸財政部公告之105 年度綜合所得稅扶養免稅額標準為每人每年85,000元，換算每月約7,083 元，則債務人請求改提列其次子、三子扶養費分別為6,000 元、4,000 元，應未逾各該子女生活必要支出程度，要屬適當。又債務人請求增列其個人勞健保費1,013 元，亦據其提出與所述相符之職業工會勞健保費繳費單及收據影本各1 紙為憑，核屬適當且必要。而核債務人所提列上開生活費用，如未含子女扶養費及勞健保費之個人消費性支出計10,390元【計算式：5,000 ＋266 ＋1,380 ＋1,000 ＋1,000 ＋1,144 ＋600 ＝10,390】，已低於衛生福利部公布之105 年度臺灣省每人每月最低生活費標準11,448元，可認其所列上開支出金額已屬適當，且難要求其再為進一步之減省；又於上開合理支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本由債務人視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。再者，關於保單價值部分，據債務人到院陳稱略以：保單係孩子的祖父母以我為要保人為孩子辦保的，保費繳到孩子小學畢業後，因離婚即改由前夫繳納，為避免麻煩並未辦理變更要保人，所以事實上並非我在繳保費，為確保孩子將來之權益，希望保留孩子保單等語（見本院105 年4 月14日執行調查筆錄），又債務人考量其目前每月領有三子之育兒津貼2,500 元，可補助至該子女年滿2 足歲止，到院表示願縮減領取育兒津貼期間之扶養費支出，並將減省之2,500 元於更生方案第1 至17期提列為還款金額，足徵其撙節支出且確有清償之誠意。末查，債務人於更生履行期間可得之收入，於扣除個人及受其扶養親屬之生活必要支出後，相較其所提每期願清償金額，雖尚有不足，然本院審酌債務人若增加現職工作時數並輔以親屬支援，其收入應可資支付每期願清償金額，從而本件更生方案並非無履行之可能。準此，債務人於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除其個人及受扶養親屬必要生活費用後之餘額，加計具清算價值財產即前揭保單預估解約金之總額為186,209 元【計算式：（22,000－20,390－1,013 ）×72＋143,225 ＝186,
209 】，而其於本件更生方案所提總清償金額為236,900 元【計算式：5,200 ×17＋2,700 ×55＝236,900 】，已逾9
成用以清償債務，符合辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點所稱之盡力清償，故本件更生方案應予認可。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案雖未能經債權人書面可決，然債務人有固定工作收入，審酌其收支情形，可認其已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 5 月 16 日民事執行處司法事務官
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.債務人應於本裁定確定之翌月開始履行更生方案，以每1 個月為1 期，分6 年共計│
│ 72期。 │
│2.債務人應於每月15日向債權人清償，第一階段為第1 期至第17期，每期清償新臺幣│
│ （下同）5,200 元，第二階段為第18期至第72期，每期清償2,700 元，並以匯款方│
│ 式將如下分配表所示之每期可分配金額匯予債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債│
│ 權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付│
│ 款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規定參照） │
│3.債務總金額：9,521,004 元（依本院104 年12月1 日公告確定之債權表債權數額計│
│ 算）。 │
│4.清償總金額：236,900元。 │
│5.清償比例：2.49% │
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│貳、更生清償分配表 │
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│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│第1 至17期每期可│第18至72期每期可│ │
│ │ （元） │ （%） │分配之金額（元）│分配之金額（元）│
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│台北富邦商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 144,366│ 1.52│ 79│ 41│
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│國泰世華商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 786,030│ 8.26│ 429│ 223│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│兆豐國際商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 224,811│ 2.36│ 123│ 64│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│臺灣新光商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 656,268│ 6.89│ 358│ 186│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│遠東國際商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 90,052│ 0.95│ 49│ 25│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│永豐商業銀行股份│ │ │ │ │
│有限公司 │ 143,092│ 1.50│ 78│ 41│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│玉山商業銀行股份│ │ │ │ │
│有限公司 │ 256,620│ 2.70│ 140│ 73│
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│中國信託商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 125,432│ 1.32│ 69│ 36│
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│滙誠第一資產管理│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 729,071│ 7.66│ 398│ 207│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│滙誠第二資產管理│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 1,183,914│ 12.43│ 647│ 336│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│良京實業股份有限│ │ │ │ │
│公司 │ 528,689│ 5.55│ 289│ 150│
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│元大國際資產管理│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 127,030│ 1.33│ 69│ 36│
├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤
│甲○（台灣）商業│ │ │ │ │
│銀行股份有限公司│ 1,148,058│ 12.06│ 627│ 325│
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│聖文森商榮昇資產│ │ │ │ │
│管理股份有限公司│ │ │ │ │
│台灣分公司 │ 8,868│ 0.09│ 5│ 2│
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│台新國際商業銀行│ │ │ │ │
│股份有限公司 │ 1,940,170│ 20.38│ 1,060│ 550│
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│寶貿資產管理有限│ │ │ │ │
│公司 │ 1,428,533│ 15.00│ 780│ 405│
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│ 合 計 │ 9,521,004│ 100.00│ 5,200│ 2,700│
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│參、補充說明 │
│一、各債權人每期可分配金額，係以債權表所示之債權比例（債權比例算至小數點後│
│ 2 位）計算後，再四捨五入取整數計算。各期受償金額加總後所產生些微誤差，│
│ 已於各期清償金額中調整之。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人│
│ 亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│
│ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│
│ 並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項本│
│ 文、第2 項規定參照） │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。│
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│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。 │
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