有關貴會建請金融機構於辦理存匯業務時，應強化確認客戶及其代理人身分機制一案，復如說明，請查照。

要旨

主旨

法規內容

說明：一、依據貴會 104 年 8 月 31 日壽會博字第 1040808487 號函辦理。

二、為落實金融機構認識客戶，維護民眾權益，本會業要求金融機構於辦理存匯業務時，應確認客戶身分並落實執行，相關規範如下：

（一）「金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分原則」（下稱確認客戶原則）：

1.金融機構受理臨櫃辦理新臺幣三萬元以上、五十萬元以下（不含）之國內現金匯款，及新臺幣三萬元以上之國內轉帳匯款案件，應確認客戶身分，並留存相關資料。

2.依確認客戶原則第五點規定，金融機構應要求匯款人出示身分證明文件，並核對匯款人之身分與匯款申請書填寫之資料相符。但如為代理人辦理者，僅需核對代理人身分。該代理人如為該金融機構認識之客戶，且在該金融機構留有身分資料紀錄者，得免出示身分證明文件，該金融機構可依據留存之身分紀錄，核對匯款申請書填寫之資料。

3.至臨櫃匯款未達前揭規範金額，或非屬臨櫃性質之匯款案件，雖非屬該確認客戶身分原則所規範，惟按各金融機構辦理任何匯款案件，皆應本於認識客戶之基本原則，並符合相關法令之規定。

（二）「銀行業防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項」、中華民國銀行公會「銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」均規定，銀行業發現疑似洗錢或資助恐怖主義交易，應確認客戶身分並採取下列方式：

1.以可靠、獨立之原始文件、資料或資訊，辨別及驗證客戶身分，並保存該身分證明文件影本或予以記錄。

2.對於由代理人辦理之開戶或交易，應確實查證代理之事實，並以可靠、獨立之原始文件、資料或資訊，辨別及驗證代理人身分，並保存該身分證明文件影本或予以記錄。

三、綜上，本會對於金融機構於辦理存匯業務時，應確認客戶及代理人身分機制已有前開相關規範可資遵循。另本局業將貴會來函轉銀行公會轉知會員機構參考。

正 本：中華民國人壽保險商業同業公會副 本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（代表人李○珠）、金融監督管理委員會保險局