檢送 94 年 4 月 18 日研商「加速警示帳戶還款事宜」會議紀錄

要旨

主旨

法規內容

主 旨：檢送 94 年 4 月 18 日研商「加速警示帳戶還款事宜」會議紀錄乙份，請 查照轉知 (查照) 。

正 本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會、萬泰商業銀行、中國信託商業銀行、上海商業儲蓄銀行、合作金庫銀行、誠泰商業銀行、板信商業銀行、台東區中小企業銀行、遠東國際商業銀行、華僑商業銀行、台北富邦商業銀行、台灣土地銀行、中華郵政公司、國泰世華商業銀行、第一商業銀行、台新國際商業銀行、玉山商業銀行 副本 交通部 (含附件)附 件：研商「加速警示帳戶還款事宜」會議紀錄會議結論：

一、下列加速警示帳戶還款措施，請各金融機構參考辦理：

(一) 在兼顧作業程序下，以專業判斷銀行可能承擔之風險後，加速還款事宜。

(二) 總行密集追蹤辦理警示帳戶剩餘款項返還作業執行情形，例如從每週追蹤一次，改為二天一次。

(三) 主動連絡受害人，並協助受害人處理警示帳戶剩餘款項返還事宜。

(四) 受害人連絡不到，請速洽金融同業協查，縮短作業時間。

(五) 清查開戶人連絡中之案件，逐案檢視案情，以利返還警示帳戶剩餘款項。

(六) 還款進度列入績效考核指標。

(七) 對於剩餘款項 5 萬元以下及金額較小之案件，請一併採取有效措施加速返還。

二、下列防杜警示帳戶戶數新增措施，請各金融機構參考辦理：

(一) 依照認識客戶及審慎評估客戶等內部規範，確認客戶身分，及採用「開戶作業檢核表」，嚴格審核申請新開帳戶案件，以防杜利用人頭申請新開帳戶。

(二) 分析警示帳戶於過去開戶之特徵，並列為預警指標，以利嗣後開戶審查及受理之參考。

(三) 對異常開戶之情形，應以電話、書面或實地查訪等方式確認，或以事後掛號寄金融卡方式，增加取得金融卡難度。

(四) 開戶前應查詢財團法人金融聯合徵信中心警示帳戶通報資料庫資料。

(五) 加強向客戶宣導，提供人頭帳戶供詐騙集團使用應負之法律責任。

(六) 以地緣性區分，瞭解申請人及開設帳戶動機，若有疑似人頭帳戶之情形，申請人無法提出合理說明時，應予婉拒開戶。

(七) 分析人頭帳戶交易之特殊性，設定「疑似異常交易」指標，對有疑似人頭帳戶之情形，限制其金融卡使用，以防範利用銀行既有帳戶進行詐騙。

(八) 以資深人員辦理開戶審核工作，並舉辦行員訓練，加強開戶行員之警覺性及敏感度。

三、縮短金融同業協查作業時間目前金融機構主動連絡受害人，洽請同業協查之作法不一，為縮短作業時間，金融機構洽請同業協查，可透過金融機構已建立之警示帳戶作業連絡窗口，使用傳真方式，洽請匯出行於三天內儘速回報。請金管會銀行局研議設計格式後，行文各金融機構配合辦理。

四、與會單位建議餘額小之警示帳戶返還恐無實益，可否先予結清銷戶乙節，請金管會銀行局研議後，行文各金融機構配合辦理。