訂定「排除財產保險商品審查應注意事項第六十三點適用之項目」

要旨

主旨

法規內容

訂定「排除財產保險商品審查應注意事項第六十三點適用之項目」，並自即日生效。

附「排除財產保險商品審查應注意事項第六十三點適用之項目」。

附 件：排除財產保險商品審查應注意事項第六十三點適用之項目┌────┬────┬─────────────┬──────┐│ │點 次│ │ ││法規名稱│（項次、│ 法 規 文 字 內 容 │ 備 註 ││ │款次） │ │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二點 │保險商品名稱應與商品之主要│ ││商品審查│ │性質或意旨相符，並於各險名│ ││應注意事│ │稱之前冠以保險業名稱及產物│ ││項 │ │二字，例如○○產物個人○○│ ││ │ │保險，亦得於名稱前（後）酌│ ││ │ │加冠抽象吉慶性、區別性及說│ ││ │ │明性文字。但不得有違反公序│ ││ │ │良俗或誤導消費者之文字。 │ ││ │ │附加保險者應依附加保險之性│ ││ │ │質，於各險名稱之後加冠附加│ ││ │ │保險名稱。 │ ││ │ │保險商品名稱如有不適用前二│ ││ │ │項規定者，應於報送主管機關│ ││ │ │時敘明理由。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三點 │保險商品以核准方式送審者，│ ││商品審查│ │應檢附下列文件各四份及其磁│ ││應注意事│ │片（光碟）乙份送交主管機關│ ││項 │ │；其報送備查者，除另有規定│ ││ │ │外，應檢附下列文件及其磁片│ ││ │ │（光碟）各乙份送主管機關，│ ││ │ │另以備份送主管機關指定機構│ ││ │ │： │ ││ │ │（一）保險商品內容說明書暨│ ││ │ │ 聲明書（附表一）。 │ ││ │ │（二）保險商品自行審核表（│ ││ │ │ 附表二）。 │ ││ │ │（三）保險商品報主管機關聲│ ││ │ │ 明書（附表三）。 │ ││ │ │（四）保險單條款對照表（附│ ││ │ │ 表四至附表五）。 │ ││ │ │（五）保險商品簽署人員評估│ ││ │ │ 意見暨聲明書（附表六│ ││ │ │ ）。 │ ││ │ │（六）保險商品計算說明書（│ ││ │ │ 附表七至附表九）。 │ ││ │ │（七）總經理授權部門主管及│ ││ │ │ 保險商品簽署人員名冊│ ││ │ │ 表（附表十一）。 │ ││ │ │（八）要保書。 │ ││ │ │（九）屬保險商品部分變更者│ ││ │ │ ，保險商品部分變更聲│ ││ │ │ 明書（附表十）、總經│ ││ │ │ 理授權部門主管及保險│ ││ │ │ 商品簽署人員名冊表（│ ││ │ │ 附表十一）及變更部分│ ││ │ │ 之相關文件。 │ ││ │ │（十）其他經主管機關指定之│ ││ │ │ 資料。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第四點 │保險業報送之保險商品文件內│ ││商品審查│ │容與參考標的、示範條款或參│ ││應注意事│ │考條款內容相同者，應註明與│ ││ │ │參考標的、示範條款或參考條│ ││ │ │款內容相同；若有異動部分，│ ││ │ │須詳列與參考標的、示範條款│ ││ │ │或參考條款之對照說明及修改│ ││ │ │理由。如其係參考其他經核准│ ││ │ │、核備或備查之保險商品內容│ ││ │ │者，應敘明其出處及理由。 │ ││ │ │報送之保險商品經主管機關函│ ││ │ │請補正進行複審時，保險業須│ ││ │ │詳列與前次審查內容之對照說│ ││ │ │明（相異處應據實劃線）、修│ ││ │ │改理由並檢附修正後之保險單│ ││ │ │條款、計算說明，其檢附份數│ ││ │ │準用前點規定，其餘未更動部│ ││ │ │分之附件，除主管機關另為指│ ││ │ │定外，不需檢附。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第八點 │保險商品之設計應限於主保險│ ││商品審查│ │契約、附加保險及附加條款三│ ││應注意事│ │類，不得有以其他名稱報送具│ ││項 │ │有承保範圍之內容。 │ ││ │ │附加保險應依實際承保範圍及│ ││ │ │性質內容而定，且具有較完整│ ││ │ │之基本架構，如承保範圍、不│ ││ │ │保事項等；其未具有較完整之│ ││ │ │基本架構者，應改列為附加條│ ││ │ │款。 │ ││ │ │附加條款承保範圍應以單一承│ ││ │ │保之危險事故為原則，不宜以│ ││ │ │綜合型態方式報送。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第九點 │保險商品之承保範圍包括二種│ ││商品審查│ │以上承保之危險事故者，應依│ ││應注意事│ │下列事項辦理： │ ││項 │ │（一）保險單條款之除外責任│ ││ │ │ 或不保事項應就其承保│ ││ │ │ 範圍特性需要予以分別│ ││ │ │ 規範，並檢視有無競合│ ││ │ │ 情事。 │ ││ │ │（二）費率釐訂應考慮是否有│ ││ │ │ 無重疊，必要時，應予│ ││ │ │ 以調整。 │ ││ │ │（三）保險單條款應明定保險│ ││ │ │ 標的因保險契約所載承│ ││ │ │ 保或非承保之危險事故│ ││ │ │ 發生而完全滅失後，契│ ││ │ │ 約終止與保險費返還如│ ││ │ │ 何行使。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第十點 │保險商品為附加保險或附加條│ ││商品審查│ │款者，保險業應檢附主保險契│ ││應注意事│ │約或附加保險相關條款，並於│ ││項 │ │資料中明列相關文件資料、磁│ ││ │ │片（光碟）檔案或資料網址。│ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第十四點│個人保險與團體保險於保險單│ ││商品審查│ │條款、保險費率釐訂、核保程│ ││應注意事│ │序及各種責任準備金之提存，│ ││項 │ │應分別設計報送，且保險商品│ ││ │ │名稱應有適當之區分，如○○│ ││ │ │個人○○保險、○○團體○○│ ││ │ │保險。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第十七點│保險業報送保險商品時，應於│ ││商品審查│ │函中標示「保險商品內容如有│ ││應注意事│ │違反法令或錯誤致損及保戶權│ ││項 │ │益情事者，本公司願依法負全│ ││ │ │部責任」等文字。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第十九點│精算人員應確實就精算專業知│ ││商品審查│ │識提具其對保險商品之評估意│ ││應注意事│ │見。 │ ││項 │ │ │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十點│保險商品設定給付項目及蒐集│ ││商品審查│ │費率釐訂之統計資料，應確認│ ││應注意事│ │其與費率之釐訂具關連性，如│ ││項 │ │交通事故保險之費率應採用交│ ││ │ │通事故之資料為主，且費率符│ ││ │ │合適足性、合理性及公平性。│ ││ │ │保險費率釐訂時，對危險之分│ ││ │ │類應力求明確，並避免引發逆│ ││ │ │選擇之情事。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十一│引用國內、外統計資料時，應│ ││商品審查│點 │依下列事項辦理： │ ││應注意事│ │（一）應檢附相關影本，採用│ ││項 │ │ 保險業本身經驗資料者│ ││ │ │ ，並應檢附統計表報。│ ││ │ │（二）採修正或組合統計資料│ ││ │ │ 者，應敘明計算及其過│ ││ │ │ 程；依據保險業本身經│ ││ │ │ 驗資料修正或組合訂定│ ││ │ │ 者亦同。 │ ││ │ │（三）應注意須與保險單條款│ ││ │ │ 給付條件完全一致，若│ ││ │ │ 有不一致者，應予敘明│ ││ │ │ ，且分析有無影響費率│ ││ │ │ 釐訂。 │ ││ │ │（四）應採最近三至五年統計│ ││ │ │ 資料。但無最近三至五│ ││ │ │ 年統計資料者，不在此│ ││ │ │ 限。 │ ││ │ │（五）引用再保險人統計資料│ ││ │ │ 釐訂保險商品費率時，│ ││ │ │ 應請提供與再保險人往│ ││ │ │ 來文件，並說明該再保│ ││ │ │ 險人之信用評等等級是│ ││ │ │ 否符合保險業辦理再保│ ││ │ │ 險分出業務應注意事項│ ││ │ │ 第三點所列達一定評等│ ││ │ │ 等級。 │ ││ │ │（六）參考銷售超過三年之保│ ││ │ │ 險業本身或中華民國產│ ││ │ │ 物保險商業同業公會報│ ││ │ │ 送火災保險或汽車保險│ ││ │ │ 商品者，應檢附參考標│ ││ │ │ 的之相關統計資料。 │ ││ │ │（七）應檢附磁片（光碟）檔│ ││ │ │ 案提供原始資料，並標│ ││ │ │ 示所用資料之出處及所│ ││ │ │ 在網址，且應使用不同│ ││ │ │ 顏色標示所採用資料來│ ││ │ │ 源。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十二│保險費率釐訂時，應提供計算│ ││商品審查│點 │之工作底稿，各項工作底稿間│ ││應注意事│ │相互引用之主要事實、計算公│ ││項 │ │式或數字，應分別註明參照索│ ││ │ │引之附件編號，並附磁片（光│ ││ │ │碟）檔案，以瞭解分析方法及│ ││ │ │其適當性。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十三│保險商品之保險期間或承保責│ ││商品審查│點 │任期間超過一年，且涉及利率│ ││應注意事│ │風險者，應檢附資產負債配置│ ││項 │ │計畫書，其內容需列明資產負│ ││ │ │債配置之計畫、目的及所預期│ ││ │ │之投資報酬率可達商品假設之│ ││ │ │要求，並能適時依市場變動調│ ││ │ │整資產負債配置，並需經投資│ ││ │ │部門負責人及精算人員共同簽│ ││ │ │署。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十五│承保之危險事故發生後，保險│ ││商品審查│點 │理賠給付不宜分期給付。但經│ ││應注意事│ │主管機關核准者，不在此限。│ ││項 │ │ │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十六│保險業應依保險商品特性，評│ ││商品審查│點 │估經營業務可能面臨之風險如│ ││應注意事│ │系統風險及非系統風險，及其│ ││項 │ │可能或潛在重大影響。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十七│保險業應依保險商品特性，審│ ││商品審查│點 │慎評估採行下列風險控管機制│ ││應注意事│ │： │ ││項 │ │（一）對承保對象或保險標的│ ││ │ │ 對採逐案進行核保程序│ ││ │ │ 。 │ ││ │ │（二）可能產生之逆選擇或道│ ││ │ │ 德危險因應對策。 │ ││ │ │（三）契約當事人間之約定起│ ││ │ │ 賠點、合力保險、停損│ ││ │ │ 點方式及內容。 │ ││ │ │（四）再保險型態、預估自留│ ││ │ │ 比例、可能累積危險之│ ││ │ │ 再保險安排、再保險安│ ││ │ │ 排對象。 │ ││ │ │（五）保險業自身承保能量。│ ││ │ │（六）經濟社會環境變動可能│ ││ │ │ 引發危險增加之因應對│ ││ │ │ 策。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第二十八│責任保險採索賠制設計保險商│ ││商品審查│點 │品時，其追溯日及延長報案期│ ││應注意事│ │間之長短，對保險費率釐訂、│ ││項 │ │各種責任準備金提存及再保險│ ││ │ │安排均有重大影響，應具體說│ ││ │ │明如何反應於保險費率及各種│ ││ │ │責任準備金，以及對再保險安│ ││ │ │排之影響與因應。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十點│保險單條款之用語應簡淺、明│ ││商品審查│ │確、嚴謹及合乎事理，如有依│ ││應注意事│ │一般社會大眾之認知難以瞭解│ ││項 │ │者，應於用詞定義中定義，前│ ││ │ │後用詞應一致，並應儘量尊重│ ││ │ │法律用語、專業術語或通用用│ ││ │ │詞的習用方式，不宜自創特殊│ ││ │ │詞彙，且專業術語應由相關專│ ││ │ │業人員檢視審閱，必要時加以│ ││ │ │簽署。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十一│保險單條款條數較少或內容較│ ││商品審查│點 │單純者，免分章節；如有分設│ ││應注意事│ │章節之必要，每章節起首條號│ ││項 │ │仍請延續編列條次；其用語應│ ││ │ │務必一致，並請注意格式正確│ ││ │ │，且條款不宜過長，俾便供消│ ││ │ │費者閱讀。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十二│保險單條款之約定，除非較參│九十五年七月││商品審查│點 │考條款或示範條款有利要保人│十三日以後核││應注意事│ │或被保險人者外，均應比照參│准或核備之個││項 │ │考條款、示範條款及現行相關│人住宅火災保││ │ │法令規定。 │險及一般責任││ │ │ │（事故發生制││ │ │ │）保險商品，││ │ │ │送審時已提具││ │ │ │合理性說明且││ │ │ │被接受者得不││ │ │ │檢視外，個人││ │ │ │住宅火災保險││ │ │ │及個人一般責││ │ │ │任保險均需檢││ │ │ │視。 │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十三│保險單條款係參照示範條款 │ ││商品審查│點 │、參考條款或外國保險單條 │ ││應注意事│ │款者，應逐條明列對照表， │ ││項 │ │如有增刪修訂時，應具體於 │ ││ │ │說明欄內陳述其修訂理由。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十四│保險單條款之承保範圍若涉 │ ││商品審查│點 │及其他業務主管機關所主管 │ ││應注意事│ │之業務時，應說明其法源依 │ ││項 │ │據及適法性分析，若有援引 │ ││ │ │其他國家經營該項業務，於 │ ││ │ │必要時，應提供該國家允許 │ ││ │ │保險業經營該項業務之具體 │ ││ │ │理由。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十七│要保人與被保險人若其資格 │ ││商品審查│點 │有特別限制者，應明確定義 │ ││應注意事│ │，並明定於保險單條款。要 │ ││項 │ │保人與被保險人若屬同一人 │ ││ │ │時，應增列：「要保人即為 │ ││ │ │被保險人」等文字。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第三十九│約定分期交付保險費時，保 │ ││商品審查│點 │險單條款應明定第二期以後 │ ││應注意事│ │保險費未繳付之效果，並應 │ ││項 │ │於要保書揭露第一期保險費 │ ││ │ │、各期保險費與總保險費之 │ ││ │ │差額。 │ │├────┼────┼─────────────┼──────┤│財產保險│第四十三│主保險契約與附加保險或附 │ ││商品審查│點 │加條款，或附加保險與附加 │ ││應注意事│ │條款間保險標的、承保範圍 │ ││項 │ │或保險理賠給付應有適當關 │ ││ │ │連性，若未具有者，例如公 │ ││ │ │共意外責任保險附加團體傷 │ ││ │ │害保險或附加條款，應檢視 │ ││ │ │附加保險或附加條款改以主 │ ││ │ │保險契約設計之。 │ │└────┴────┴─────────────┴──────┘