訂定「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」

要旨

主旨

法規內容

主 旨：「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」業經本會於 96 年 4 月 11 日以金管保二字第 09602521571 號令訂定，並自96 年 10 月 1 日生效。茲檢附發布令（含附件）影本一份，請 查照並轉知所屬會員。

說 明：一、依據 貴會 95 年 10 月 4 日、95 年 12 月 20 日及 96 年 2月 1 日壽會文字第 95102920 、95123691、96020334 號函辦理。

二、請轉知所屬會員於旨揭規範生效前配合完成下列事項：

（一）請於 96 年 10 月 1 日前完成電腦系統之修正及測試。

（二）各公司應配合於投資型人壽保險商品增列適用最低比率之「保險費繳交之限制」條款，並將投保金額、保費繳交限制條件列於計算說明中，並於 96 年 10 月 1 日前完成保險商品內容變更之送審程序。

三、未來各公司執行投資型人壽保險商品最低比率時，應注意行銷通路於招攬過程須對保戶詳為說明以避免爭議，同時應強化公司之內部控制制度及加強內部稽核；各公司實際執行情形，亦將列為本會檢查重點。如有招攬過程未對保戶詳為解說旨揭規範，或內部控制不當導致消費糾紛者，本會得視情節依保險法第 149 條第 1 項規定予以糾正。

四、各公司於旨揭規範生效後，未切實執行規定致其作法與報送本會審查之保險商品內容不符者，本會將依違反保險法第 144 條第 1 項規定處分。

附 件：行政院金融監督管理委員會 96 年 4 月 11 日金管保二字第 09602521571 號令訂定「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」，並自中華民國九十六年十月一日生效。

附「投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範」一份。

投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值之最低比率規範┌───────────────┬──────────────┐│ 規 定 │ 說 明 │├───────────────┼──────────────┤│一、為維持投資型保險商品最低之│明定本規範之訂定目的。 ││ 保險保障比重，藉以提高國人│ ││ 保險保障，並促進國內投資型│ ││ 保險市場良性發展，特訂定本│ ││ 規範。 │ │├───────────────┼──────────────┤│二、本規範之適用範圍如下： │明訂本規範之適用契約範圍。 ││（一）本規範生效日後所簽訂之投│ ││ 資型人壽保險契約。 │ ││（二）本規範生效日後申請將其他│ ││ 保險契約轉換為投資型人壽│ ││ 保險契約者。 │ │├───────────────┼──────────────┤│三、本規範所用名詞定義如下： │一、明定本規範所用名詞定義。││（一）死亡給付：指投資型人壽保│二、到達年齡之計算，舉例而言││ 險契約約定之身故保險金或│ ，如被保險人原始投保年齡││ 喪葬費用保險金金額。 │ 為三十歲，計算時點落在第││（二）保單帳戶價值：指投資型人│ 三保單年度中（即保單已屆││ 壽保險契約所有連結投資標│ 滿二年，但尚未滿三年），││ 的之價值總和，加計當時之│ 則當時之到達年齡為三十二││ 預定投資保費金額。預定投│ 歲（等於三十加三減一）。││ 資保費金額係指保險人已將│ ││ 要保人所繳保險費扣除前置│ ││ 費用，但尚未實際配置於投│ ││ 資標的之金額。 │ ││（三）比率：指死亡給付除以保單│ ││ 帳戶價值之值。 │ ││（四）到達年齡：指依被保險人之│ ││ 原始投保年齡，加上當時保│ ││ 單年度數，再減去一後所計│ ││ 得之年齡。 │ │├───────────────┼──────────────┤│四、投資型人壽保險死亡給付對保│一、明訂各到達年齡級距適用之││ 單帳戶價值之比率，應於要保│ 最低比率。 ││ 人投保及每次繳交保險費時符│二、考量為不增加各公司行政作││ 合下列規定： │ 業成本，並兼顧要保人之負││（一）被保險人之到達年齡在四十│ 擔能力，到達年齡級距初期││ 歲以下者，其比率不得低於│ 分為三組，最低比率採隨高││ 百分之一百三十。 │ 齡遞減方式處理。 ││（二）被保險人之到達年齡在四十│ ││ 一歲以上、七十歲以下者，│ ││ 其比率不得低於百分之一百│ ││ 十五。 │ ││（三）被保險人之到達年齡在七十│ ││ 一歲以上者，其比率不得低│ ││ 於百分之一百零一。 │ │├───────────────┼──────────────┤│五、前條比率，於要保人投保及每│因應投資型人壽保險商品現行之││ 次繳交保險費時重新計算各契│保險費收取實務作業現況，訂定││ 約應符合之最低比率，並依下│定期定額繳費保件及彈性繳費保││ 列繳費別判定： │件之最低比率計算時點及判定原││（一）定期定額繳費保件：於保險│則。 ││ 人列印保險費繳費通知單時│ ││ 重新計算，其含當次繳費後│ ││ 之比率，不得低於當時各該│ ││ 契約應符合之最低比率。 │ ││（二）彈性繳費保件：於要保人每│ ││ 次繳交保險費時重新計算，│ ││ 其含當次繳費後之比率，不│ ││ 得低於當時各該契約應符合│ ││ 之最低比率。 │ │├───────────────┼──────────────┤│六、保險人應將投資型人壽保險契│明訂保險公司於從事商品招攬時││ 約不符合最低比率時之保險費│應盡充分說明之義務。 ││ 繳交限制及處理方式約定於契│ ││ 約條款，並應於招攬時妥為向│ ││ 要保人解說。 │ │└───────────────┴──────────────┘