所報修正「新型態人身保險商品認定標準」乙案

要旨

主旨

法規內容

主 旨：所報修正「新型態人身保險商品認定標準」乙案，除增列第 2 點第 4項第 7 款依說明二作文字修正後，准予備查外，餘請依說明三、四修正後再議。請 查照並轉知所屬會員。

說 明：一、依據本會保險局案陳 貴會 97 年 1 月 30 日壽會本字第 97010419 號函辦理。

二、旨揭認定標準增列第 2 點第 4 項第 7 款內容應修正為「（七）財產保險業各公司第一張健康保險商品。」，另原第 7 款調整為第8 款。

三、有關旨揭認定標準之修正部分，請依本會保險局意見（詳附件）通盤研議。

四、貴會來函說明三所提「殘廢程度與保險金給付未依示範內容規定辦理」之建議配套作法乙節，請洽中華民國產物保險商業同業公會意見後，彙整統計產壽險業未依示範內容規定辦理之情形及其處理方式（包含新契約及有效契約）具報。

正 本：中華民國人壽保險商業同業公會（含附件）副 本：中華民國產物保險商業同業公會、財團法人保險事業發展中心（均含附件）附 件：「新型態人身保險商品認定標準」修正草案本會保險局意見┌────┬───────┬───────┬─────────┐│ 條次 │ 原始條文 │ 修正條文 │ 本會保險局意見 │├────┼───────┼───────┼─────────┤│第 2 點│前項所稱同類型│前項所稱同類型│本次修正係將同類型││第 2 項│保險商品，指經│保險商品，指參│範圍由銷售中之保險││、第 2 │主管機關核准、│考主管機關核准│商品擴大包含停售商││點第 2 │核備或備查並於│、核備或備查之│品，請再行彙整提供││項第 3 │保險市場銷售中│保險商品所設計│保險業欲參考停售商││款 │之保險商品，且│之商品，且符合│品之具體理由及主要││ │符合下列條件之│下列條件之一者│考量並說明其必要性││ │一者。… │。… │。 ││ │（三）組合已核│（三）組合已核│ ││ │准、核備或備查│准、核備或備查│ ││ │並銷售中之保險│之保險範圍、保│ ││ │範圍、保險給付│險給付項目或投│ ││ │項目或投資標的│資標的而成，並│ ││ │而成。 │得維持或減少其│ ││ │ │項目。 │ │├────┼───────┼───────┼─────────┤│第 2 點│ 無 │第二項所指原保│本項新增僅就疾病項││第 4 項│ │險範圍，就疾病│目之保險範圍予以定││ │ │項目而言，如其│義，惟定義內容不明││ │ │定義及給付條件│確，且除疾病項目外││ │ │經專科醫師認定│，其他項目之保險範││ │ │與保險市場已採│圍仍有須予釐清之處││ │ │行之疾病定義意│：1.如擬新增疾病項││ │ │涵相同者，不因│目之定義需再作具體││ │ │其用語描述方式│描述，另疾病之定義││ │ │之差異而被認定│採意涵相同者為認定││ │ │為新的定義。保│標準，恐造成不明確││ │ │險給付不因其給│，請就其妥適性再予││ │ │付方式、比例及│說明並修正，2.不同││ │ │頻率之不同，被│商品（如利率變動型││ │ │認定為不同類型│年金及萬能壽險等）││ │ │。 │之保險範圍是否可直││ │ │ │接或交互引用，對此││ │ │ │，目前保險公司有不││ │ │ │同之認定，請予以釐││ │ │ │清。 │├────┼───────┼───────┼─────────┤│第 2 點│（一）連結投資│（一）連結投資│部分於金融市場中銷││第 5 項│工具屬新種財務│工具屬新種財務│售之投資標的未必適││第 1 款│工程。（如：結│工程。（如：結│合於保險商品中作結││ │構型債券連結投│構型債券連結投│合，請考量將其修正││ │資標的之計算公│資標的之計算公│為「台灣保險市場」││ │式或結構型債券│式或結構型債券│，以符實務。另如何││ │連結標的之資產│連結標的之資產│蒐集現有已採行結構││ │為市場上未曾採│為台灣金融機構│型債券連結投資標的││ │行者） │市場上未曾採行│之計算公式或結構型││ │ │者） │債券連結標的之資產││ │ │ │供保險業作為研判是││ │ │ │否為新型態之參考，││ │ │ │請併研議。 │├────┼───────┼───────┼─────────┤│第 2 點│（四）殘廢程度│（四）殘廢程度│本款修正之新增文字││第 5 項│與保險金給付表│與保險金給付表│似為贅語，不論增加││第 4 款│未依示範內容規│未依示範內容規│其他殘廢或燒燙傷給││ │範辦理。 │範辦理，或另增│付項目，若其與各項││ │ │加其他殘廢或燒│殘廢保險金合併計算││ │ │燙傷給付項目，│以保險金額為限時，││ │ │且約定重大燒燙│均有殘廢程度與保險││ │ │傷保險金及各項│金給付表未依示範內││ │ │殘廢保險金合計│容規範辦理之情事，││ │ │給付最高以保險│請審酌本款新增之妥││ │ │金額為限者。 │適性。 │├────┼───────┼───────┼─────────┤│第 2 點│符合下列條件之│ 無 │保險公司曾反映本項││第 6 項│一者，不屬新型│ │內容對保險商品欲部││ │態保險商品：（│ │分變更時其適用上有││ │一）新型態保險│ │疑義，然本次仍未見││ │商品經主管機關│ │修正，請再檢視其適││ │核准時間逾六個│ │用性。 ││ │月。（二）同類│ │ ││ │型新型態保險商│ │ ││ │品經主管機關核│ │ ││ │准時間雖未逾六│ │ ││ │個月，惟已核准│ │ ││ │達兩張。 │ │ │├────┼───────┼───────┼─────────┤│第 2 點│要保書之告知事│ 無 │本會已於 96 年 8 ││第 7 項│項及聲明事項須│ │月 29 日修正「人身││ │依人身保險要保│ │保險要保書示範內容││ │書示範內容辦理│ │及注意事項」，其中││ │。如擬新增告知│ │修正內容包含要保書││ │事項或聲明事項│ │新增告知事項及聲明││ │者，須先由壽險│ │事項之處理方式，本││ │公會研議後，再│ │項應配合前揭規定修││ │陳報行政院金融│ │正。 ││ │監督管理委員會│ │ ││ │同意，方得增列│ │ ││ │。 │ │ │├────┼───────┼───────┼─────────┤│附件範例│例 14：傷害保│ 無 │保險公司曾反映殘廢││ │險商品依殘廢程│ │程度與保險金給付表││ │度與保險金給付│ │之設計不侷限於傷害││ │表（11 級 75 │ │保險，如豁免保費商││ │項）設計，並於│ │品亦可設計依殘廢程││ │契約條款中增列│ │度決定給付內容，請││ │非前揭給付表所│ │審酌修正本範例，以││ │列之殘廢項目者│ │為明確。 ││ │，是否屬同類型│ │ ││ │？ │ │ │└────┴───────┴───────┴─────────┘除前述意見外，仍請彙整各保險公司意見通盤研議後修正本認定標準報會。