有關人身保險商品於商品設計及送審時，應確實依「人身保險商品審查應注意事項」等相關規定辦理

要旨

主旨

法規內容

主 旨：檢送人身保險商品送審缺失意見彙整（詳附件）乙份，請轉知會員公司於 商品設計及送審時不得有類似情事發生，並請確實依「人身保險商品審查 應注意事項」等相關規定辦理，請 查照。附 件：人身保險商品送審缺失意見彙整 統計區間：98 年 1 月 1 日～98 年 3 月 31 日 ┌─────────┬────────────────────┐ │審查意見類型 │備註 │ ├─────────┼────────────────────┤ │部分保險商品有違反│1.非重大疾病或癌症保險商品（如特定疾病等│ │「人身保險商品審查│ ）之等待期間設為 90 天或重大疾病商品等│ │應注意事項」之情形│ 待期間設為 90 天但送審文件未就該等待期│ │。（如第 3、67、86│ 間訂定之必要性及合理性提出說明，與「人│ │、187、209、219、2│ 身保險商品審查應注意事項」第 67 點規定│ │20 之 2 點等） │ 未符。 │ │ │2.含健康保險給付項目之商品採用脫退率，但│ │ │ 送審文件之保險費率表未區分「考慮脫退率│ │ │ 無解約金」及「不考慮脫退率有解約金」兩│ │ │ 種情形做比較表，與「人身保險商品審查應│ │ │ 注意事項」第 86 點規定未符。 │ │ │3.健康保險商品相關發生率加計 30%安全加成│ │ │ 係數但於送審文件未就該係數提出合理性說│ │ │ 明，與「人身保險商品審查應注意事項」第│ │ │ 187 點規定未符。（97 年 9 月 23 日業│ │ │ 已修正該點規定，如計算純保費需採安全加│ │ │ 成係數者，不論該係數多寡均需就其合理性│ │ │ （需有量化數字以資佐證）詳予說明。） │ │ │4.借貸保險商品之金融機構定義為依法經營借│ │ │ 貸業務之金融機構，與「人身保險商品審查│ │ │ 應注意事項」第 209 點規定未符。 │ │ │5.保險商品非年繳繳別係數未依「人身保險商│ │ │ 品審查應注意事項」第 219 點規定辦理。│ │ │6.商品部分變更或新商品送審就年齡上限或投│ │ │ 保金額等內容未依「人身保險商品審查應注│ │ │ 意事項」第 220 之 2 點規定提具核保政│ │ │ 策、風險控管措施及銷售必要性說明等內容│ │ │ 。 │ │ │7.送審文件之保險商品敏感度測試文件未依「│ │ │ 人身保險商品審查應注意事項」第 3 點附│ │ │ 表六規定就最敏感之精算假設縮小測試幅度│ │ │ 做更深入之分析。 │ ├─────────┼────────────────────┤ │部分保險商品契約條│1.住院醫療保險商品於長期住院（如超過 30 │ │款定義不明確或與計│ 日等）之保險給付計算卻包含入院當日或由│ │算說明書不符、保險│ 一般病房轉入加護病房應以轉入及轉出時點│ │商品計算說明書公式│ 來決定該給付內容，但公司卻以出、入院之│ │有誤等。 │ 時點予以規範。 │ │ │2.終身險商品身故返還所繳保險費期間訂為繳│ │ │ 費期間，計算說明書於純保費計算公式繳費│ │ │ 期滿後卻誤植為退還保險費乘以保單年度數│ │ │ 及繳費期間兩者取小值後之數值。 │ │ │3.含身故給付之終身醫療險純保險費計算公式│ │ │ 之身故保障部分誤植導致該公式有未考慮死│ │ │ 亡率因素之疑慮。 │ ├─────────┼────────────────────┤ │其他 │投資型保險商品應以主契約方式出單，其保障│ │ │範圍僅能含人壽保險及年金保險等給付項目，│ │ │如需額外提供予消費者傷害保險或健康保險等│ │ │保障範圍，應以附約方式設計為宜。 │ └─────────┴────────────────────┘