存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 第 13 條

白話解讀

根據上述所列的法條內容，我們可以對存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第13條進行以下釋義： 根據第1條的規定，銀行在受理客戶開立存款帳戶時，應該進行客戶身分的查核。這包括使用臨櫃申請的方式，需要客戶提供具有辨識力的身分證明文件；或者是使用網路申請的方式，按照銀行同業公會所定的實名認證方式查核。同時，銀行也應該透過金融聯合徵信中心查詢客戶的身分證領補換資料、通報案件紀錄及補充註記資訊。 第2條規定了一些情況下，銀行應當拒絕客戶的開戶申請。這些情況包括：疑似使用假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開立存款帳戶；持用偽、變造身分證明文件或出示的身分證明文件都是影本；提供的文件資料可疑、模糊不清、不願提供其他佐證資料，或者提供的文件資料無法進行查證；客戶不尋常拖延應提供的身分證明文件等。此外，若客戶開立的其他存款帳戶被通報為警示帳戶且尚未解除的，銀行也應拒絕其開戶申請。然而，仍有幾種情況可以例外，例如客戶需要開立就業薪資轉帳帳戶，並提供在職證明或任職公司證明文件；或者是為了申辦貸款並經審核同意撥款等。最後，如果在受理開戶時出現其他異常情形且客戶無法提供合理說明，銀行也應該拒絕開立存款帳戶。 這些法規的目的在於確保銀行開立存款帳戶時能徹底查核客戶身分，防止不法行為或是洗錢等金融犯罪活動的進行。這也有助於提高金融體系的穩定性和透明度。 相關資料： - 存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 (https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=950&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202006190006&aplistdn=ou=data,ou=opendata,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News) - 中華民國銀行商業同業公會全國聯合會 (https://www.banking.org.tw/)