銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法 第 3 條

白話解讀

第3條規定了銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務的相關規則。根據第1項，高資產客戶是指接受銀行提供個人化或客製化金融商品或服務的自然人或法人，並需符合以下條件才能向銀行申請成為高資產客戶：一、提供可投資資產淨值及保險商品價值達到一億元以上之財力證明，或在該銀行的可投資資產淨值達到三千萬元以上，並提供持有一億元以上可投資資產淨值及保險商品價值之財力聲明書。二、銀行需確認該自然人或經法人授權辦理交易的人具備充分的金融商品專業知識、交易經驗，並具備充分的風險承擔能力。三、客戶必須充分了解銀行提供金融商品或服務予高資產客戶的免除責任範圍，並同意以高資產客戶身分簽署協議。 根據第2項，可投資資產指的是存款、國內外有價證券、短期票券、結構型商品、黃金存摺等金融資產。淨值則是指客戶的投資本金扣除設質質借之金額，如果金融資產有公開市場價格或參考價格，則根據市場價格或參考價格計算價值，再扣除設質質借之金額。保險商品價值指的是投資型保險之保單價值或非投資型人身保險之保單價值準備金。 第3項規定，如果自然人或法人已具備專業投資人身分或是專業客戶身分，且符合第1項第1款條件並經銀行確認具備充分的風險承擔能力，則可以以書面向銀行申請成為高資產客戶。 根據第4項規定，銀行有責任合理調查高資產客戶應符合的條件，並向客戶取得合理可信的佐證依據，依據銀行制定的瞭解客戶程序和接受客戶標準進行審核。 根據第5項規定，符合第1項或第3項高資產客戶身分的人視為具備專業投資人身分，但在進行衍生性金融商品交易時，仍需符合金融監督管理委員會或中央銀行對銀行辦理衍生性金融商品業務所訂的專業客戶條件和承作對象限制。 根據第6項規定，銀行應每兩年進行一次覆審，檢視客戶是否仍符合高資產客戶的資格條件。銀行應定期評估客戶在該銀行的可投資資產價值，如果發現客戶的可投資資產價值未達高資產客戶應符合的財力標準，應取得客戶的書面確認是否繼續使用高資產客戶適用的金融商品或服務。 第7項規定，高資產客戶可以以書面向銀行申請終止高資產客戶身分。 以上解釋根據《銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法》所提供的資料。