金融保險 104 年保險學考古題

保險市場上，有兩個重要的訊息不對稱問題存在保險人與被保險人之間，一為逆選 擇、一為道德風險。 試以健康保險為例，說明健康保險契約上可能存在的逆選擇問題？可能存在的道 德風險？（5 分） 目前臺灣民眾可擁有的健康保險，有全民健保及保險公司銷售的健康保險。請問， 以全民健保與保險公司銷售的健康保險相比較，那一個的逆選擇問題比較嚴重？ （5 分） 年金保險的逆選擇問題和健康保險的逆選擇問題有何不同？（5 分） 年金保險的道德風險問題和健康保險的道德風險問題有何不同？（10 分）

何謂不喪失價值（Non-Forfeiture Value）？通常人壽保險單條款規定，保險單持有 人選擇終止其保險單之後，如何使用該不喪失價值，請舉出三種不喪失價值選擇權。 （25 分）

我國對於汽機車駕駛，規定強制投保強制汽機車責任險。 說明你對於政府要強制汽機車駕駛投保之立意的了解？此保險保障的對象及標的 為何？（10 分） 前陣子有U-bike 騎士騎乘U-bike 時，發生意外摔倒而死亡的事件，新聞報導談及 U-bike 應仿效汽機車強制納保，你認為針對保護U-bike 的騎乘安全，而強制騎乘 U-bike 投保與強制責任險要求汽機車駕駛投保，有何相同或相異之處？說明你贊 同或反對這種說法的理由。（15 分）

自2007 年國際金融風暴，產業經營陷入困境，企業風險管理（Enterprise Risk Management, ERM）成為公司治理的新課題，保險業經營亦涵蓋整個企業風險管理， 保險業經營所面臨之風險有那些？請說明之。（25 分）

假如某個人開車發生交通意外事故的機率是5%，一旦事故發生，會有25000 元的損 失發生，則： 此人的交通事故風險該如何衡量？（5 分） 如果保險公司承保三個這種同質風險的個人，當這三個人發生交通意外的機率， 是完全相關的時候，保險公司所承擔每個人的風險為何？（5 分） 如果保險公司承保三個這種同質風險的個人，當這三個人發生交通意外的機率， 是完全不相關的時候，保險公司所承擔每個人的風險為何？（10 分） 如果，保險公司估算，在市場上承保大批這種同質風險的個人時，附加費用率大 約是10%，則保險公司應於市場上以多高的保費提供保險？若是提供公平精算保 費，又是多少？（5 分）

目前保險公司所提存之準備金有責任準備、未滿期保費準備、保費不足準備、賠款 準備、外匯價格變動準備等，請分別就前述各種準備之意義說明之。（25 分）

保險公司的資本為何？為什麼保險公司需要維持適當的資本？（10 分） 在我國保險法上，對於保險公司的成立，有一個最低資本要求，請問產險是多少？ 壽險是多少？這樣的資本要求，有什麼問題？（5 分） 何謂RBC 的資本要求概念？（10 分）

何謂資本適足率？我國保險法對資本適足率劃分為那四種等級？在何種等級、何種 情況下，主管機關會對保險業為接管、勒令停業清理或命令解散？（25 分）