金融保險 111 年金融保險法規考古題

依據我國保險法第143 條之4 及保險業資本適足性管理辦法規定，保險業 資本適足率之定義為何？保險業資本適足率劃分為幾個等級，其標準為 何？主管機關預計於那一年實施保險業新一代清償能力制度？（25 分）

為健全銀行之經營，銀行法規定銀行自有資本與風險性資產之比率，不 得低於一定比率，並進一步劃分資本等級為不同之監理規範，試請說明 其等級劃分之標準與資本適足外各等級之健全經營配套管理機制。 （25 分）

何謂獨立董事？獨立董事之功能與權限為何？獨立董事可否自行召集 股東會？請申論並分析利弊得失。（25 分）

我國銀行法第51 條之2，為促進我國與其他國家金融主管機關之國際合 作，其相關規範為何？請詳述之。（25 分）

為持續深化我國公司治理，提升企業永續發展，並營造健全永續發展 （ESG）生態體系，強化我國資本市場國際競爭力，金融監督管理委員會 於民國109 年8 月14 日宣布正式發布與啟動「公司治理3.0-永續發展藍 圖」及其相關配套措施。試請說明該藍圖及推動措施之內容。（25 分）

何謂證券詐欺中之因果關係？應如何認定？何謂詐欺市場理論？試申 論之。（25 分）

我國主管機關對於已在證券交易所上市之有價證券，發生那些有影響市場 秩序或損害公益之虞之情事，得命令停止其一部或全部之買賣，或對證券 自營商、證券經紀商之買賣數量加以限制？（25 分）

甲為某財經雜誌社主筆，乙為取得證券投資分析人員資格並任職於證券 投資顧問事業，乙以接受訪問之方式常在所出版之財經雜誌發表分析股 市行情之文章，甲與乙在未有明確基礎或捏造之訊息連續發表A 興櫃公 司股票將有大漲之訊息，預判很快會進入百元俱樂部，期間甲與乙集資 新臺幣一億元並以甲之配偶丙之名義開戶買賣股票，於民國109 年12 月 底從每股20 元一路買進A 興櫃公司股票，並於民國110 年6 月趁高價 以每股新臺幣75 元出脫所有持股，半年間獲利超過新臺幣一億元，試請 說明甲、乙、丙三人是否構成操縱股市行情之犯罪行為及其民事、刑事 及行政之法律責任為何？（25 分）

甲向A 保險公司購買防疫保險，約定一旦罹患法定傳染病即理賠5 萬元。 之後甲又向B 公司投保相同保險事故之產品，保額4 萬元。請問：上述 兩種產品，屬於定值保險、定額保險、或是其他（請指明）？何謂複 保險？其構成要件與法律效果為何？本題情形是否構成我國保險法之複 保險？假設A 公司尚在核保之時，甲就已經向B 公司投保成功，則是 否仍有複保險之問題？（25 分）

請就下列金融監督管理委員會推動之普惠金融說明其內容。 小額終老保險。（8 分） 銀行營業場所無障礙服務。（8 分） 國人退休準備平台。（9 分）

A 汽車融資公司為B 汽車公司之關係企業，購車主向B 汽車公司業務人 員支付新臺幣（以下同）5 千元至2 萬元購買「安心專案」產品，該業 務人員將其中一部分資金轉向C 產物保險公司購買汽車竊盜損失差額 險，並依不同購車車價以2 千7 百元至4 千5 百元不等金額轉交A 汽車 融資公司，A 汽車融資公司於收取後，始向購買「安心專案」之車主提 供「丟車賠車」之保證及代步車服務，以承擔C 產物保險公司竊盜損失 差額險所不負擔之折舊及自負額部分等經營模式，本案A 汽車融資公司 與B汽車公司是否違反保險法之規定？其法律責任為何？試請依保險法 相關規定說明之。（25 分）

甲在2010 年向A 保險公司投保壽險，另甲在2022 年積欠乙之借款1000 萬元遲遲未還，目前該保單已經累積有保單價值準備金100 萬元。試問： 何謂保單價值準備金？乙可否依強制執行程序，解除保險契約後取 得保單價值準備金，以清償甲之借款？（25 分）