公證人 102 年人身風險管理概要考古題

目前國內新種的投資型保險商品，是由那個機構負責辦理保單的實質審查？ （5 分） 政府為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議，以保護金融消費者權益，於2012 年2 月起設立那個機構負責辦理？（5 分） 「投資型」保險商品的業務員應如何瞭解客戶（know your customer；簡稱KYC）？ （5 分） 請從保障、投資報酬或風險角度，比較投資型保險商品與傳統壽險商品的差異？ （5 分） 變額保險與萬能保險的差異為何？（5 分）

陳先生從事營建工地的工作，擔心工地發生意外狀況，目前的房屋貸款又沒還完， 妻兒的生活將沒人照顧，所以投保了高額的人壽險及意外險。某年陳先生的顧慮 成真，身故後留下妻子及四位年幼的子女。陳太太領取理賠金後，公婆及大伯卻 不停地藉故跟陳太太借用這筆保險金，此時勢單力薄的陳太太難以拒絕，但又無 力獨自負擔孩子往後數十年的生活費與教育費，造成生活陷入困境。請問陳先生 當初要怎麼做，才能避免這種情況發生？（10 分） 針對你所建議的做法，被保險人或受益人是否要負擔或如何考量贈與稅和遺產稅？ （10 分） 國內遺產及贈與稅法在免稅額及遺贈稅率的規定如何？（5 分）

郭同學於95 學年度（保障期間95 年8 月1 日至96 年7 月31 日）參加由A 人壽 保險公司承保之高級中等以下學校學生暨幼稚園兒童團體保險契約（即臺閩地區 學生團體保險），於96 年5 月31 日因故（被罰跑操場50 圈而發生意外）導致 心肌炎合併心臟衰竭，同年8 月23 日進行心臟移植手術，並在96 年9 月12 日 取得「身心障礙手冊」，郭同學若在96 年9 月25 日向A 人壽保險公司申請殘廢 保險金理賠，請依團體險的一般契約規定，說明是否符合理賠規範？（5 分） 倘若郭同學直到101 年12 月12 日才向A 人壽保險公司申請理賠，請依保險法的 相關規定，說明是否合理有效？（10 分） 102年專門職業及技術人員高等考試驗船師、引水人、第一次食品 技師考試、高等暨普通考試消防設備人員考試、普通考試地政士、 專責報關人員、保險代理人保險經紀人及保險公證人考試試題 類 科： 人身保險經紀人 全一張 （背面）

健康保險有那些情況被排除於承保危險的範圍？（5 分） 傷害保險的法規或示範條款，有那些情況屬於保險人不負給付保險金的責任？ （5 分） 意外保險附約之保險期間通常訂為一年，該附約在期間屆滿時，要逐年更新繼續 有效的條件為何？（5 分）

本題請以公式列示計算過程，不需要寫出計算結果： 黃太太參加儲蓄型保險，每年年初繳交20 萬元，預定的利率為2%，十年後（第 十年年底）該儲蓄型保險契約到期，試問黃太太可以領回多少錢？（5 分） 又知B 人壽保險公司所提供的人壽保險契約為：30 歲健康之要保人若身故可獲 得100 萬元保險金，每年年初須繳費12,368 元，20 年後期滿。如果要保人繳滿 保險金後再過5 年（即第24 年底之後）死亡，請問該投保提供受益人的年平均 報酬率或收益率為多少？（5 分） 若以國人平均壽命75 歲計算，忽略其他作業成本時，請問B 人壽保險公司推出 該保險契約的資金成本（以百分比衡量）約為多少？（5 分）就此保險商品而言， 什麼情況可使保險公司負擔的資金成本愈低？（5 分）