檢察事務官(財經實務組) 96 年銀行實務考古題

東方君係南宮銀行信託客戶，經該銀行櫃員介紹，開設前一陣子頗流行、屬於私募 性質的『信託資金集合管理運用帳戶』。在800 萬元的信託資金中，他選擇60%作 股票投資、20%購買債券、20%購買短期票券。他有以下幾點不明白： ㈠為什麼「投資於同一公司股票、短期票券或公司債之金額，分別不得超過個別集 合管理運用帳戶投資當日淨資產總價值百分之十」？ ㈡為什麼「受託人不得購買南宮銀行或其利害關係人發行之有價證券或票券」？ ㈢為什麼他從未在報上看到南宮銀行集合帳戶的廣告，從未在投信投顧公會基金績 效排比表上看到該『信託資金集合管理運用帳戶』績效資料？ 您能夠幫忙他作分析嗎？（20 分）

正義銀行廣告中，指稱其應收帳款承購（Factoring）業務能夠幫忙承擔買方的信用 風險，這說法是否屬實？試述銀行應收帳款承購（Factoring）業務。（20 分）

「財團法人金融聯合徵信中心」某會員銀行經理人員，流出非屬該金融機構授信對 象共20 筆客戶資料。該20 位民眾從未向該銀行申請辦理小額信貸、汽車信貸、信 用卡。請問該金融機構經理人員可能牽涉任何刑事責任嗎? 聯合徵信中心是否有權 利對該銀行處以一定期間的暫停查詢？（20 分）

試述銀行作業風險之定義。銀行作業風險應該如何衡量及管理？（20 分）

前一陣子頗流行連動式債券，連結的商品包括「股價指數」、「利率」、「信用」， 試述銀行發行或是代銷售連動式債券可能引起與客戶間的糾紛。銀行人員有可能牽 涉任何民事或是刑事責任嗎?（20 分）